*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:
председательствующего судьи Матюхановой Н. Н.,
при секретаре Баженовой Д.А..
с участием ответчика Мерзлякова Н.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Мерзлякову Николаю Владимировичу о взыскании долга по кредитному договору, неустойки, комиссии, судебных расходов,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с исковым заявлением к Мерзлякову Николаю Владимировичу о взыскании долга по кредитному договору, неустойки, комиссии, судебных расходов, в обоснование указав, что *** от Мерзлякова Николая Владимировича в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме *** рублей сроком на три года (36 месяцев) под 16 процентов в год, с окончательным сроком погашения ***. Однако с *** возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на *** задолженность ответчика по договору *** от *** по основному долгу составила - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам -*** рублей *** копеек, задолженность по неустойке - *** рублей *** копеек, задолженность по комиссии - *** рублей *** копеек, при этом истцом учитывается материальное положение ответчика, в связи, с чем неустойка составила *** рублей *** копеек. Просят суд взыскать с Мерзлякова Николая Владимировича в пользу Амурского филиала (ОАО) АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3600 рублей.
Ответчик Мерзляков Н.В. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что действительно *** в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление *** на получение кредита, между тем, в связи с трудным материальным положением, отсутствием заработка обязательства по кредитному договору не исполняются, просил уменьшить сумму неустойки.
Представитель истца, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии. Суд с учетом мнения ответчика в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** Мерзляков Н.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала с заявлением *** на открытие личного банковского счёта и предоставление кредита на пополнение личного банковского счёта (ОВЕРДРАФТА), на получение кредита в сумме *** рублей под 16 процентов годовых, сроком на три года (36 месяцев).
Распоряжением о предоставлении кредита и мемориальным ордером *** от *** подтверждается факт выдачи Мерзлякову Н.В. кредита в сумме 60000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании приведённых правовых положений и установленных судом обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор, при этом к правоотношениям, сложившимся между истцом и ответчиком, применяются положения закона о договоре займа.
В соответствии ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от ***) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно кредитному договору, заключённому истцом и ответчиком, сумма долга и предусмотренных договором процентов должны выплачиваться с окончательным сроком погашения ***. С условиями кредитования Мерзляков Н.В. был ознакомлен, о чём имеется его подпись.
Как следует из доводов истца, истории проводок денежных средств на счете, открытом на имя Мерзлякова Н.В., расчета задолженности, обязательства, принятые по заявлению на получении кредита *** от ***, надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность.
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.
Судом проверен расчет задолженности представленный истцом (л.д. 14-20). Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из условий договора, суммы задолженности основного долга, установленного размера процентов.
Задолженность ответчика по кредитному договору *** от *** составляет сумма основного долга в размере *** рублей *** копеек: за период с *** по *** гашение основного долга производилось в сумме *** рублей *** копеек (*** рублей -*** рублей *** копеек), задолженность по процентам составляет в размере *** рублей *** копеек (начислено процентов *** рублей *** копеек - погашено процентов *** рублей *** копеек).
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, данная сумма подлежит удовлетворению.
На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 данного закона. соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из заявления Мерзлякова Н.В. на предоставление экспресс-кредита *** от *** на открытие личного банковского счёта и предоставление кредита на пополнение личного счёта следует, что он полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью настоящего Заявления «Условия работы банковских счетов и овердрафтов физических лиц» АКБ «Росбанк», установленные Банком на момент подписания настоящего Заявления, а также Тарифы Банка.
Согласно Условий работы банковских счетов и овердрафтов физических лиц, клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пени из расчёта процента от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (ставка процента устанавливается в соответствии с Тарифами Банка) в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящим условиям, в том числе возвращать Банку Овердрафт или уплачивать причитающиеся проценты.
Из тарифного плана следует, что размер неустойки составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Исходя из данного размера неустойки, в связи с неисполнением Мерзляковым Н.В. взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка в размере *** рублей *** копеек, в счёт уплаты неустойки ответчиком денежные средства не вносились.
С учетом имущественного положения ответчика, истцом в добровольном порядке снижен размер неустойки до *** рублей *** копеек, которую и просят взыскать с ответчика.
Однако, на основании правил ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, с учетом степени нарушенного права истца, занимающегося предпринимательской деятельностью по кредитованию населения, размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки суд находит возможным уменьшить до суммы *** рублей *** копеек, который и следует взыскать в пользу истца с ответчика; в удовлетворении остальной части данного искового требования следует отказать.
Как предусмотрено ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из содержания статья 851 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика Мерзлякова Н.В. платы за ведение ссудного счета (комиссии), открытого на имя заемщика, в указанном размере *** рублей *** копеек, согласно представленному расчету.
На основании изложенного, с ответчика Мерзлякова Николая Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме основного долга *** рублей *** копеек, задолженность по процентам - *** рублей *** копеек, неустойка в размере *** рублей 00 копеек, комиссия за ведение ссудного счета в сумме *** рублей *** копеек
В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3600 рублей, что подтверждается платежным поручением *** от ***. Однако, в силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, данные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в сумме 3308 рублей 43 копеек.
Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
решил:
Взыскать с Мерзлякова Николая Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме основного долга - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам - *** рублей *** копеек, неустойку в размере *** рублей *** копеек, комиссию за ведение ссудного счета в сумме *** рубля *** копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3308 рублей 43 копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Для исключений