Дело №2-2557/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
***
Благовещенский городской суд *** в составе:
Председательствующего судьи Гоковой И.В.,
при секретаре Барковской А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала к Красотину Игорю Юрьевичу о взыскании суммы долга по договору кредитования, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что *** между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и Красотиным И.Ю.. был заключен договор кредитования ***, в соответствии с которым *** Красотину И.Ю. был выдан кредит в размере *** рублей, под 0,08% в день, на 36 месяцев. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и проценты должны выплачиваться должником частями до ***, однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производилось. В соответствии с заключенным договором об уступке прав (требований) от *** между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) («Цедент») и Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (ОАО) («Цессионарий»), к Цессионарию в полном объеме переходит задолженность перед Цедентом по Кредитному договору, в том числе права на неуплаченные проценты, суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а так же права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате Должниками в соответствии с условиями Кредитного договора. По состоянию на *** задолженность Красотина И.Ю. по кредитному договору *** от *** составляет *** рублей *** копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам - *** рубль *** копейки, задолженность по неустойке - *** рубля *** копеек, задолженность по комиссии - *** рублей *** копеек. Однако, учитывая материальное положение ответчика просит взыскать неустойку в части, в сумме *** рублей *** копеек. Итого общая сумма задолженности, предъявляемая ко взысканию составила *** рублей.
Просит суд взыскать с Красотина Игоря Юрьевича в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей, государственную пошлину в порядке возврата в размере *** рублей.
Представитель истца в судебное заедание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии. Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик Красотин И.Ю. в судебное заседание не явилась, место жительство ответчика не известно, извещена о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства, в порядке ст. 118 ГПК РФ.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.
Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства следует, что причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Из адресной справки, копии паспорта ответчика усматривается, что Красотин И.Ю. с *** зарегистрирован по адресу: Амурская область, г. Благовещенск, ***., в заявление на предоставление кредита Красотин И.Ю. указал адрес места жительства - г.Благовещенск ***, по указанным адрес направлялись судебные извещения, однако возвращены с указанием «истек срок хранения», телеграммы направленные по данным адресам возвращены: «телеграмма не доставлена адресат находится в больнице», телеграмма направленная по адресу: г.Благовещенск *** возвращена с указанием «не доставлена адресат по данному адресу не проживает».
Судом в порядке ст.167, 56, 57 ГПК РФ сделаны запросы в лечебные учреждения г.Благовещенска о нахождении Красотина И.Ю. в лечебном учреждение, однако из представленных ответов усматривается, что Красотин И.Ю. лечение в условиях стационара не проходит. Телеграмма направлена на имя ответчика возвращена с пометкой «квартира закрыта адресат по извещению не является».
Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное разбирательство ответчика, признав причины его неявки неуважительными.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела тот факт, что *** между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) с одной стороны и Красотиным Игорем Юрьевичем с другой стороны заключен кредитный договор ***, по условиям которого последний получил кредит в сумме *** рублей на 36 месяцев под 0,08% в день.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела и п.п. 3.1.1. п.3 указанного выше договора, мемориального ордера *** от *** усматривается, что Красотину И.Ю. *** был предоставлен кредит, путем перечисления денежных средств с ссудного счета на ТБС Клиента, в сумме *** рублей и в соответствии с распоряжением о предоставлении кредита от ***, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником, согласно графика, частями до *** года, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий Банка - 2214 рублей 46 копеек.
Из п.п. 2 договора кредитования *** от ***, распоряжения о предоставлении кредита от *** усматривается, что за открытие ТБС Банк взимает комиссию за открытие ссудного счета в соответствии с действующими тарифами Банка в размере 4% от суммы кредита, но не менее *** рублей и не более *** рублей, комиссию за справку о наличии ссудного счета в размере *** рублей, за ведение ссудного счета взимается комиссия в размере 0,50%. При заключении настоящего договора открывает Клиенту ТБС для совершения ограниченного круга операций.
Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего периода времени не производилось. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
Как следует из материалов дела, *** между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) (Цедент) и АКБ «Росбанк» (ОАО) (Цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) ***. В соответствии со ст.1 п.п. 1.1., 1.2 которого Цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным Цедентом с физическими лицами (должниками), согласно Приложению ***, являющемуся неотъемлемой частью договора. Требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных договоров, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по Кредитным договорам, в том числе права на неуплаченные проценты, суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а так же права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате Должниками в соответствии с условиями Кредитных договоров.
Из Приложения *** к договору об уступке прав (требований) усматривается, что к АКБ «Росбанк» (ОАО) перешло право взыскание задолженности по кредитному договору *** от ***, заключенного между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и Красотиным И.Ю.
Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** задолженность Красотина И.Ю. по кредитному договору *** от *** составляет *** рублей *** копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам - *** рубль *** копейки, задолженность по неустойке - *** рубля *** копеек, задолженность по комиссии - *** рублей *** копеек.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов гражданского дела усматривается, и не оспаривается ответчиком, что Красотиным И.Ю. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору от ***, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.
Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Красотиным И.Ю. условий кредитного договора.
Задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом с учетом процентной ставки, на момент предъявления иска, составила: основной долг - *** рублей *** копеек, предусмотренные договором проценты *** рубль *** копейки, согласно представленному истцом расчету, который, по мнению суда, в силу своей обоснованности, подлежит принятию в этой части.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора от *** и рассчитанной согласно приведенным правилам, с учетом дополнительного соглашения к договору в сумме *** рублей, суд признает расчет истца в этой части верным.
Однако, учитывая имущественное положение должника, истец просит уменьшить сумму неустойки до *** рублей.
Согласно, ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных Федеральным законом.
По смыслу данной статьи суд не может выходить за рамки предъявленных требований, при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала о взыскании с Красотина И.Ю. неустойки в сумме *** рублей *** копеек подлежат удовлетворению.
Однако, по мнению суда, сумма неустойки подлежит уменьшению на основании правил ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании изложенного принимая во внимание фактические обстоятельства дела, материальное положение ответчика, соразмерность допущенного нарушения и сроки обращения с требованиями о взыскании задолженности, суд считает, что размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга полежит уменьшению до *** рублей.
Также истцом заявлены требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей *** копеек, рассматривая которые, суд приходит к следующим выводам.
Как указано ранее при заключении договора в соответствии с тарифами Банка должен уплачивать комиссию за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в 1 заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Из условий кредитного договора от ***, подписанного собственноручно Красотиным И.Ю. подтверждено, что он ознакомлен с условиями кредитования, Тарифами Банка. Подписание Заемщиком всей документации и непосредственно получение кредитных денежных средств подтверждает согласие на условия кредитования, в том числе и возмездность не только в части уплаты процентов.
Из указанного кредитного договора, усматривается, что в договоре, затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются Банку путем включения их в состав комиссии за ведение ссудного счета. Тем не менее, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной частью с кредитом. Такой подход к ценообразованию не запрещен действующим законодательством, в частности статьей 819 ГК РФ, и соответствует ГК РФ и соответствует основополагающему гражданско-правовому принципу - все, что не запрещено законом, является допустимым.
Опять же, согласно ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
На основании вышеизложенного в соответствии со ст. 1, 421,809,819,845, ГК РФ, п. 2.1.2, З.1., 1.7, Положения Банка России от *** *** - П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», суд считает, что доводы ответчика о недействительности условий договора в части взимания комиссии за ведение счета необоснованны.
На основании изложенного, требования АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала о взыскании задолженности по комиссии за ведение судного счета подлежат удовлетворению в полном объеме.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере *** рубля *** копеек, в том числе: основной долг - *** рублей *** копеек, предусмотренные кредитным договором проценты - *** рубль *** копейки, неустойка - *** рублей, комиссия за ведение ссудного счета - *** рублей *** копеек
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.
Согласно, платежному поручению *** от ***, при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей.
Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований в размере *** рублей *** копейка.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Красотина Игоря Юрьевича в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору *** от ***, в сумме *** (***) рубля *** копеек.
В удовлетворении остальных требований АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала к Красотину Игорю Юрьевичу отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Гокова И.В.