Решение о взыскании суммы долга

Дело №2-2731/2011

именем Российской Федерации

*** г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего Кузьминой Е.В.

При секретаре Возыка О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Батяевой Яне Сергеевне о взыскании суммы долга, -

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала обратился в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** от Батяевой Я.С. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме *** рублей сроком на 36 месяцев под 16 % в год. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** (ред. от ***) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Батяевой Я.С. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору *** от *** в общей сумме *** рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В судебное заседание представитель истца - АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения гражданского дела, не явился, причины неявки не известны, имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении гражданского дела без его участия. При данных обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Батяева Я.С., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом с соблюдением требований ст. 113 ГПК РФ, об уважительности причин неявки суду не сообщила. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Батяевой Я.С. в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что *** Батяевой Яной Сергеевной в АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала было подано заявление о предоставлении экспресс-кредита ***, в котором Батяева Я.С. просила предоставить ей кредит в размере *** рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 16 % в год.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствие с ч. 2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно распоряжению о предоставлении кредита от *** на основании решения Кредитного комитета банка от ***, кредитного договора *** от ***, отделом финансового контроля было принято решение о предоставлении Батяевой Я.С. кредита в размере *** рублей.

При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются мемориальным ордером *** от ***, выпиской из истории проводок, имеющейся в материалах дела, не оспаривались ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между Батяевой Я.С. и АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала *** был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил Батяевой Я.С. кредит в размере *** рублей на 36 месяцев под 16 % в год, а Батяева Я.С. обязалась возвратить указанную сумму и проценты за пользование денежными средствами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При этом в соответствии с условиями кредитного договора от ***, распоряжением о предоставлении кредита от *** минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться должником ежемесячно *** числа каждого месяца. Окончательная дата погашения кредитной задолженности - ***.

Однако как следует из истории проводок, с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. Последний платеж в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов поступил от ответчика ***, однако внесенных денежных средств оказалось недостаточно для погашения образовавшейся задолженности. С указанного времени гашение кредитной задолженности ответчиком не производилось.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** задолженность Батяевой Я.С. по кредитному договору *** составляет *** рубля *** копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам - *** рублей *** копеек, задолженность по неустойке - *** рубля *** копеек, задолженность по комиссии - *** рубля *** копейки.

Однако с учетом имущественного положения ответчика подлежащий взысканию размер неустойки снижен истцом в одностороннем порядке до *** рубля *** копейки, в связи с чем, общая сумма задолженности, предъявляемая ко взысканию, составила *** рублей.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере *** рублей *** копеек, процентов за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек, подлежат удовлетворению.

При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным. Кроме того, с учетом положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ о том, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, принимая во внимание, что доказательств наличия между сторонами соответствующего соглашения суду не представлено, исходя из того, что в установленный кредитным договором срок обязательства по возврату суммы кредита ответчиком не исполнены, а проценты за пользование кредитом по существу представляют собой плату за пользование денежными средствами, выданными в качестве кредита, суд находит обоснованным начисление процентов за пользование кредитом и после даты, когда в соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита должна была быть возвращена заемщиком. Данный вывод суда подтверждается разъяснениями, содержащимися в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за третий *** года.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере *** рубль *** копейка, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из заявления от *** усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение о заключении кредитного договора на условиях, определенных Типовыми условиями предоставления экспресс-кредита филиала ОАО АКБ «Росбанк», а также тарифами банка по предоставлению потребительских кредитов.

В соответствии с п. 5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить банку штрафные санкции в соответствии с тарифами банка.

При этом в соответствии с Тарифным планом «Экспресс-кредит без первоначального взноса» неустойка установлена в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в день.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в размере *** рубля *** копеек, который суд находит верным, а также обстоятельства уменьшения банком в одностороннем порядке подлежащего взысканию размера неустойки до *** рубля *** копейки, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке являются обоснованными. Вместе с тем, принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, размер задолженности по основному долгу и процентам, наличие на иждивении ответчика малолетнего ребенка, что подтверждается имеющимся в материалах дела приказом МУЗ «Городская поликлиника ***» от *** *** о предоставлении Батяевой Я.С. отпуска по уходу за ребенком до достижения возраста 1,5 лет, а также то обстоятельство, что проценты за пользование кредитом взысканы с ответчика по состоянию на ***, суд полагает, что предъявленный ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ размер неустойки, подлежащей взысканию, подлежит уменьшению до *** рублей.

Кроме того, истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере *** рубля *** копейки. Рассматривая названные требования, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2.6 Типовых условий предоставления экспресс-кредита банк имеет право в бесспорном порядке списывать с ТБС клиента комиссию за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, а также суммы, ошибочно записанные на ТБС. Комиссия за ведение ТБС и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списываются с ТБС клиента ежемесячно. Размер комиссии за каждый вид операций определяется действующими на момент проведения операции Тарифами банка.

В соответствии с условиями кредитного договора, Тарифным планом «Экспресс-кредит без первоначального взноса» ежемесячная плата за ведение банковского ссудного счета для учета задолженности по кредиту составляет 1,4 % от суммы кредита.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

При этом кредитный договор, заключенный *** между Батяевой Я.С. и ОАО АКБ «Росбанк», оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении кредитного договора ответчик добровольно приняла на себя дополнительные обязательства по оплате комиссии за обслуживание счета. Указанные условия соответствуют принципу свободы договора, поскольку при заключении договора ответчик имела право подробно ознакомиться с его условиями и в случае несогласия с ними, отказаться от заключения кредитного договора, обратившись в другую кредитную организацию. При заключении кредитного договора и в процессе его действия истец выразила согласие со всеми условиями кредитного договора, добровольно вплоть до *** исполняя возложенные договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. Кредитный договор в настоящее время в установленном законом порядке не расторгнут и не изменен.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании комиссии за ведение счета являются обоснованными.

Вместе с тем судом учитывается, что по смыслу изложенного, обязанность заемщика по внесению ежемесячной платы за ведение счета установлена по соглашению сторон на основании кредитного договора, заключенного между сторонами на срок с *** до ***.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При этом по смыслу ч. 3 ст. 425 ГК РФ по общему правилу окончание срока действия договора не влечет прекращение обязательств сторон по договору, возникших в период действия договора. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Вместе с тем принимая во внимание, что обязанность заемщика по оплате комиссии за ведение ссудного счета установлена по соглашению сторон на основании договора, заключенного между ними на определенный срок, сама по себе указанная комиссия платой за пользование кредитом не является, суд приходит к выводу, что начисление комиссии за ведение ссудного счета за пределами срока действия кредитного договора в связи с невозвращением заемщиком в срок суммы займа не основано на нормах действующего законодательства. Доказательств несения истцом в связи с указанными обстоятельствами каких-либо реальных убытков, связанных с обслуживанием соответствующего счета, суду не представлено. В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение судного счета за пределами срока действия кредитного договора являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, составляющая по состоянию на *** согласно представленного расчета, который суд находит верным и обоснованным, *** рублей.

Таким образом, у Батяевой Я.С. имеется задолженность перед ОАО «АКБ «Росбанк» в размере *** рублей *** копеек, в том числе основной долг - *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом - *** рублей *** копеек, неустойка - *** рублей, комиссия за ведение ссудного счета - *** рублей, которая подлежит взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от ***.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Батяевой Яны Сергеевны в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек, из них: *** рублей *** копеек - сумма основного долга, *** рублей *** копеек - проценты за пользование кредитом, *** рублей - неустойка, *** рублей - комиссия за ведение ссудного счета по состоянию на ***, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рулей *** копеек.

Остальные исковые требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Батяевой Яне Сергеевне оставить без удовлетворения.

Заочное решение может быть отменено Благовещенским городским судом по заявлению ответчика, поданному в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение также может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Председательствующий: