Решение о взыскании суммы долга

Дело № 2-4125/11

именем Российской Федерации

*** г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Щеголевой М.Э.,

при секретаре Яицком В.Е.,

представителя ответчика Прохорова Р.А.- Теплинского Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала к Прохорову Роману Анатольевичу о взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала в лице представителя по доверенности Межакова Д.В. обратился в суд с настоящим иском, в обоснование которого указал, что *** от Прохорова Р.А. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме *** рублей на 24 месяца под 16 процентов в год. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ***. Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На *** задолженность Прохорова Р.А. по договору *** составляет *** рублей, в том числе задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей. Однако учитывая имущественное положение ответчика, просил снизить размер неустойки до суммы основного долга *** рублей. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании изложенного просит взыскать с Прохорова Р.А.задолженность в сумме *** рублей *** копейки и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 4667 рублей 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебное заседание не явился ответчик Прохоров Р.А., извещался надлежаще о дате и месте рассмотрения дела по известному суду адресу (***), однако по указанному адресу не проживает. Место его жительства неизвестно, в порядке ст. 50 ГПК РФ ответчику, чье место жительство неизвестно, был назначен представитель. По ордеру *** от *** интересы ответчика Прохорова Р.А. представлял адвокат Теплинский Е.А.

Представитель ответчика адвокат Теплинский Е.А. возражал против удовлетворения исковых требований, просил рассмотреть дело с учетом требований материального и процессуального закона.

Выслушав представителя ответчика, рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованному одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшее предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании изучено заявление о предоставлении экспресс-кредита *** в Банке ОАО АКБ «Росбанк» от ***, из которого усматривается, что в Банк обратился Прохоров Р.А. с данным заявление о получении кредита в сумме *** рублей под 16 % в год, внося соответствующие денежные средства на открытый для этой цели на ее имя ссудный счет по 16 число каждого месяца по *** рублей, сроком на 24 месяца по ***.

Распоряжением о предоставлении кредита, мемориальным ордером, графиком возврата кредита по оферте подтверждается выдача Прохорову Р.А. суммы кредита в размере *** рублей на условиях ежемесячного взноса в размере *** рублей до 16 числа каждого месяца.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что поданное Прохоровым Р.А. заявление о предоставлении экспресс-кредита, фактически являющееся офертой, содержащей все существенные условия, следует расценивать как договор кредитования.

Условия кредитного договора, заключенного с истцом, закреплены в Типовых условиях предоставления экспресс-кредита, с которыми Прохоров Р.А. ознакомлен и получил на руки ***, то есть при заключении договора кредитования, что подтверждается его личной подписью на заявлении о предоставлении кредита.

В силу п.3.4.3 данных Типовых условий, возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается историей проводок, расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, что за период действия договора с *** по *** ответчиком в счет погашения основного кредита внесено *** рублей, остаток основного денежного долга составляет *** рублей рублей. Кроме того, в счет погашения начисленных процентов ответчиком уплачено *** рубля, задолженность по процентам составляет *** рублей.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по договору кредитования судом проверен, соответствует данным запроса истории проводок о внесении денежных средств, в связи с чем, принимается судом как верный, соответственно, требования о взыскании с Прохорова Р.А. задолженности по кредиту *** рубля и задолженности по процентам 37 131, 29 рублей подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п.4.3.3, 5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита, распоряжения о предоставлении кредита от ***, в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Учитывая, что Прохоровым Р.А. допущено неисполнение и ненадлежащее исполнение взятых на себя по договору кредитования обязательств, банком начислена неустойка на просроченную сумму в размере *** рубля, которая по правилам п.4.2.4 Типовых условий предоставления экспресс-кредита в одностороннем порядке банком снижена до *** рублей в связи с имущественным положением должника.

Учитывая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, с учетом платежеспособности должника, в целях реального исполнения взятых обязательств, суд считает, что заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует принципу разумности и справедливости, и не нарушать прав сторон кредитного договора.

Также истцом заявлены требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, рассматривая которые, суд приходит к следующим выводам.

Как указано ранее при заключении договора в соответствии с тарифами Банка должен уплачивать комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в 1 заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Из условий кредитного договора от ***, подписанного собственноручно Прохоровым Р.А. подтверждено, что он ознакомлен с условиями кредитования, Тарифами Банка. Подписание Заемщиком всей документации и непосредственно получение кредитных денежных средств подтверждает согласие на условия кредитования, в том числе и возмездность не только в части уплаты процентов.

Из указанного кредитного договора, усматривается, что в договоре, затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются Банку путем включения их в состав комиссии за ведение ссудного счета. Тем не менее, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной частью с кредитом. Такой подход к ценообразованию не запрещен действующим законодательством, в частности статьей 819 ГК РФ, и соответствует ГК РФ и соответствует основополагающему гражданско-правовому принципу - все, что не запрещено законом, является допустимым.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

На основании изложенного, требования АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала о взыскании задолженности по комиссии за ведение судного счета подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в *** рублей *** копейки, в том числе: основной долг - *** рубля, предусмотренные кредитным договором проценты - *** рублей, неустойка - *** рубля, комиссия за ведение ссудного счета - *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с Прохорова Р.А. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4667,63 рубля, согласно платежного поручения *** от ***.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать с Прохорова Романа Анатольевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** рубля *** копейки, из них: задолженность по основному долгу - *** рубль *** копейки, задолженность по процентам - *** рубль *** копеек, задолженность по неустойке - *** рубль *** копейки, задолженность по комиссии - *** рублей *** копеек, так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4667 рублей 63 копейки, а всего взыскать *** (***) рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме, т.е. ***.

Председательствующий М.Э. Щеголева