Решение о взыскании суммы долга

№ дела 2-4152/11г.

именем Российской Федерации

*** г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Щеголевой М.Э.,

при секретаре Яицком В.Е.,

с участием представителя истца АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала - Конырев Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала к Перегудову Андрею Павловичу о взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала в лице представителя по доверенности Конырев Е.В. обратился в суд с настоящим иском, в обоснование которого указал, что *** между ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал и Перегудовым А.П. был заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте ***, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме *** руб. на 12 месяцев, под 22 % годовых. Денежные обязательства по кредитному договору ***,исполнялись ненадлежащим образом, с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых до настоящего времени не производилось. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору *** от *** составляет *** рублей *** копеек, в том числе задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии *** рублей. Однако, учитывая имущественное положение должника, Банк снижает неустойку в части в сумме *** рублей. Итого общая сумма задолженности, предъявляемая ко взысканию составила *** рублей. Просит суд взыскать с Перегудова А.П. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору ***, от *** в сумме *** рублей, государственную пошлину в порядке возврата в размере *** рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении, привел доводы, аналогичным в исковом заявлении.

Ответчик Перегудов А.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, согласно телефонограмме просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии неявившегося ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Из материалов дела следует, что *** между Банком ОАО АКБ «Росбанк» в лице *** НП с одной стороны и Перегудовым А.П. с другой стороны был заключен договор предоставления овердрафта *** то есть договор кредитования по расчетной карте открытого ему в банке счета. В силу данного договора Банк принимает на себя обязательство предоставить Клиенту кредит по расчетной карте, а Клиент в свою очередь - возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом «Дальневосточный», а также ежемесячно в течении срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж. Договором установлен лимит кредита в сумме *** рублей, процентная ставка по кредиту в размере 22 процента годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности Банку 0,5 процентов за каждый день просрочки. Также предусмотрено, что минимальный ежемесячный платеж включает сумму начисленных процентов по кредиту и 10 процентов от суммы непросроченной задолженности по кредиту, предоставленному в пределах лимита овердрафта. Расчетный период - с *** по *** число каждого месяца включительно. Срок возврата кредита до ***.

Историей проводок подтверждается факт передачи Перегудову А.П. расчетной карты с лимитом денежной суммы в размере *** рублей по кредитному договору ***, от ***. С правилами выдачи и использования банковских карт, посредством которой денежные средства снимались со ссудного счета, Перегудов А.П. был ознакомлен, о чем он также расписался в договоре.

Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждение, что денежные средства были перечислены на счет, открытый банком ответчику, то есть получены ответчиком в полном размере.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809, 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, Банк вправе требовать взыскания с ответчика образовавшей по кредиту задолженности.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается историей проводок, расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, что остаток основного денежного долга составляет *** рублей *** копеек. Кроме того, задолженность по процентам составляет *** рублей *** копеек.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по договору кредитования судом проверен, соответствует данным запроса истории проводок о внесении денежных средств, в связи с чем, принимается судом как верный, соответственно, требования о взыскании с Перегудова А.П. задолженности по кредиту *** рублей *** копеек и задолженность по процентам *** рублей *** копеек, подлежат удовлетворению.

Ответчиком Перегудовым А.П. не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита и процентов за пользование им по указанному договору кредитования.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере *** рубля *** копеек, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 3.28 общих условий Правил выдачи и использования банковских карт, расчетных, расчетных с лимитом овердрафтов, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора, в случае невозврата клиентом и /или неуплаты процентов за предоставленные кредиты в сроки банк начисляет неустойку (пеню) за несвоевременное погашение задолженности в размере 0,5%. Неустойка (пеня) за несвоевременное погашение задолженности начисляется за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Учитывая, что Перегудовым А.П. допущено неисполнение и ненадлежащее исполнение взятых на себя по договору кредитования обязательств, банком начислена неустойка на просроченную сумму в размере *** рублей *** копеек, которая в одностороннем порядке банком снижена до *** рубля *** копеек, в связи с имущественным положением должника.

Учитывая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, с учетом платежеспособности должника, в целях реального исполнения взятых обязательств, суд считает, что заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует принципу разумности и справедливости, и не нарушать прав сторон кредитного договора.

Также истцом заявлены требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, рассматривая которые, суд приходит к следующим выводам.

Как указано ранее при заключении договора в соответствии с тарифами Банка должен уплачивать комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Из условий кредитного договора *** от ***, подписанного собственноручно Перегудовым А.П. подтверждено, что он ознакомлен с условиями кредитования, Тарифами Банка. Подписание Заемщиком всей документации и непосредственно получение кредитных денежных средств подтверждает согласие на условия кредитования, в том числе и возмездность не только в части уплаты процентов.

Из указанного кредитного договора, усматривается, что в договоре, затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются Банку путем включения их в состав комиссии за ведение ссудного счета. Тем не менее, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной частью с кредитом. Такой подход к ценообразованию не запрещен действующим законодательством, в частности статьей 819 ГК РФ, и соответствует ГК РФ и соответствует основополагающему гражданско-правовому принципу - все, что не запрещено законом, является допустимым.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

На основании изложенного, требования АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала о взыскании задолженности по комиссии за ведение судного счета подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам *** рублей *** копеек, неустойка -*** рубля *** копеек, комиссия за ведение ссудного счета - *** рублей *** копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с Перегудова А.П. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере *** рублей, согласно платежного поручения *** от ***.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала - удовлетворить.

Взыскать с Перегудова Андрея Павловича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору ***, от ***, в сумме *** рублей *** копеек, из них: задолженность по основному долгу -*** рублей *** копеек, задолженность по процентам *** рублей *** копеек, задолженность по неустойке -*** рубля *** копеек, задолженность по комиссии - *** рублей *** копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** (***) рублей ***.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме, т.е. ***.

Председательствующий М.Э. Щеголева