Решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело ***

Именем Российской Федерации

*** ***

Благовещенский городской суд *** в составе:

Председательствующего судьи Гоковой И.В.,

При секретаре Барковской А.Г.

С участием представителя истца Клеймёновой А.Ю., ответчика Исайкиной С.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ТрансКредитБанк» к Исайкиной Светлане Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ТрансКредитБанк» обратилось в Благовещенский городской суд с иском к ответчику Исайкину Валерию Николаевичу, в обоснование заявленных требований указав, что между ОАО «Супербанк» (далее - Кредитор) и Исайкиным Валерием Николаевичем (далее - Заемщик), был заключен кредитный договор *** от ***. По условиям указанного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме *** рублей на потребительские нужды на срок до *** под 18 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2.2. кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет Заемщика, открытый у Кредитора. Согласно п. 3.1. кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с *** по *** числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере *** рублей. В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Во исполнение своих обязательств по указанному договору Кредитор *** года перечислил денежные средства в сумме *** рублей на текущий счет Заемщика. Заемщик же неоднократно нарушил обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные пунктом 3.1. Кредитного договора. В соответствии с пунктом ***. Кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит в полном объеме, в первый день месяца следующего за месяцем, в котором истекли 10 календарных дней, со дня третьей просрочки, в случае если Заемщик нарушит обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 3.1, настоящего Договора, 3 раза подряд, каждый, более чем на 10 календарных дней, при условии, что размер просроченной задолженности по кредиту превысит размер 2 аннуитетных платежей, предусмотренный Договором. На основании вышеизложенного, в соответствии с п. ***. Кредитного договора заемщик обязан досрочно возвратить кредит в полном объеме. По состоянию на *** сумма долга Исайкина В.Н. по кредитному договору *** от *** составляет *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг - *** рублей *** копеек; проценты - *** рублей *** копеек. ОАО «Супербанк» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «ТрансКредитБанк», который является правопреемником ОАО «Супербанк» по всем его правам и обязательствам. На базе ОАО «Супербанк» образован Филиал ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Благовещенске.

Просит суд взыскать с Исайкина В.Н. просроченную задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Определением Благовещенского городского суда от ***, по ходатайству представителя истца, по настоящему иску произведена замена ответчика Исайкина В.Н., умершего *** на его правопреемника Исайкину Светлану Леонидовну.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях к Исайкиной С.Л. настаивала в полном объеме, суду высказала аналогичные доводы, указанные в иске, суду дополнила, что по указанному кредитному договору ответственность заемщика была застрахована, однако, страховой компанией отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что смерть заемщика (случай самоубийства) не является страховым случаем.

В судебном заседании ответчик Исайкина С.Л. исковые требования не признала в полном объеме, суду указала, что ее *** при оформлении указанного в иске кредита застраховал свою жизнь.

Выслушав доводы сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что *** между Региональным универсальным коммерческим банком «Супербанк» (открытое акционерное общество), в лице Управляющего офисом МО с одной стороны и Исайкиным Валерием Николаевичем с другой стороны заключен кредитный договор ***, по условиям которого последний получил кредит на потребительские нужды в сумме *** рублей на срок до ***.

В силу п.1.1 договора размер процентной ставки по договору составляет 18% годовых.

Согласно п. 2.2. договора кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет Заемщика ***, открытый у Кредитора.

Согласно п.3.1. договора *** от *** погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 1 по 20 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере *** рублей. Списание денежных средств в счет погашения аннуитетного платежа осуществляется с любого счета Заемщика в соответствии с п. 6.2.1. Договора. Последний платеж производится в дату возврата кредита, указанную в п. 3.2 Договора (***), в размере остатка задолженности по основному долгу на дату возврата кредита, начисленных процентов за фактическое количество дней пользования кредитом, но не уплаченных ранее, а так же иных платежей, предусмотренных договором.

В силу п. 4.3 договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком одновременно с погашением основного долга, в порядке, указанном в п. 3.1. настоящего договора.

Проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. При начислении сумм процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которые размещены средства Кредитора. При этом за базу берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Кредитор начисляет проценты за пользование кредитом за каждый процентный период. Процентным периодом считается календарный месяц. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме (п. 4.2. договора).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором, подтверждается материалами дела. Доказательства, опровергающие данное обстоятельство не представлено, в силу чего считается установленным.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности, начисленных, но не уплаченных процентов, Заемщик неоднократно нарушил обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные пунктом 3.1. Кредитного договора. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** года сумма долга Исайкина В.Н. по кредитному договору от *** года составляет *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг - *** рублей *** копеек; проценты - *** рублей *** копеек.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора.

Таким образом, судом установлено, что размер просроченной задолженности по кредиту превышает размер двух аннуитетных платежей, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом ***. Кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит в полном объеме, в первый день месяца следующего за месяцем, в котором истекли 10 календарных дней, со дня третьей просрочки, в случае если Заемщик нарушит обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 3.1, настоящего Договора, 3 раза подряд, каждый, более чем на 10 календарных дней, при условии, что размер просроченной задолженности по кредиту превысит размер 2 аннуитетных платежей, предусмотренный Договором.

В соответствии с п. ***. Кредитного договора заемщик обязан досрочно возвратить кредит в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** (в редакции от ***) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно Уставу ОАО «ТрансКредитБанк», утвержденного общим собранием акционеров, протокол *** от ***, ОАО «ТрансКредитБанк» реорганизовано в форме присоединения к нему в том числе ОАО «Супербанк» договором о присоединении от ***. ОАО «ТрансКредитБанк» является правопреемником в том числе ОАО «Супербанк» в отношении всех их кредиторов и должников, в том числе по обязательствам оспариваемым сторонами.

Учитывая те обстоятельства, что в судебном заседании установлен тот факт, что Исайкин В.Н. нарушил сроки, установленные для возврата очередной части займа, имеет ссудную задолженность, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, являются обоснованными и подлежат удовлетворению на сумму *** рублей *** копеек.

В судебном заседании установлено, что *** Исайкин В.Н. умер.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от ***, усматривается, что наследниками по закону имущества Исайкина Валерия Николаевича, умершего ***, состоящего из: автомобиля марки *** *** года выпуска, двигатель ***, шасси ***, цвет белый, номерной знак ***, стоимость которого определена в размере *** рублей; автомобиля марки ***, *** года выпуска, двигатель ***, кузов ***, цвет белый, номерной знак ***, стоимость которого определена *** рублей; квартиры, находящейся по адресу: Амурская область, ***, инвентаризационной стоимостью *** рублей, является *** наследодателя - Исайкина Светлана Леонидовна.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано ранее наследником к имуществу Исайкина В.Н. является его супруга Исайкина С.Л., которая в силу указанных норм права отвечает по долгам Исайкина В.Н. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах *** рублей.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также стоимость перешедшего к Исайкиной С.Л. наследственного имущества, анализируя указанные ранее нормы права, а также учитывая определение Благовещенского городского суда от ***, суд приходит к выводу о взыскании с Исайкиной С.Л. суммы долга в размере *** рублей по кредитному договору *** от ***.

Довод Иайкиной С.Л. о том, что ответственность за не исполнение ее *** обязательств по кредитному договору в связи с его смертью возлагается на страховщика, суд находит не состоятельными по следующим основаниям.

В соответствии с п.2.4. указного выше кредитного договора, до предоставления кредита Заемщик должен произвести за свой счет страхование жизни и страхование от несчастного случая Заемщика в страховой компании, согласованной Заемщиком с Банком, на срок 1 год, с условием непрерывного возобновления в течение срока действия Договора, или на срок не менее срока действия Договора. Каждая страховая сумма по указанным страховым рискам устанавливается на уровне суммы кредита, увеличенной на 10%. Выгодоприобретателем по рискам: «Смерть по любой причине» и «стойкая утрата нетрудоспособности» является кредитор. В случае получения Кредитором страхового возмещения в результате смерти или потери нетрудоспособности Заемщика обязательства Заемщика по кредитному договору прекращаются в размере полученного возмещения. В случае недостаточности суммы страхового возмещения для прекращения обязательств заемщика полностью, обязательства прекращаются в очередности, установленной в п.10.2 настоящего договора.

Из ответа СК от *** усматривается, что СК рассмотрело вопрос о страховой выплате по договору *** от *** по факту смерти *** застрахованного Исайкина В.Н. На основании п.4.4. Правил кредитного страхования жизни от ***, указанное событие не признано страховым, поскольку оно наступило в результате самоубийства застрахованного лица, установленного Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от *** ОВД по *** Амурской области.

Как следует из ч.4 п.4.4. Правил кредитного страхования жизни, утвержденных *** *** СК являющихся Приложением *** к Программе страхования при потребительском и ипотечном кредитовании, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Заемщику), Выгодоприобретателю, в том числе смерть застрахованного лица (Заемщика) в период действия договора страхования по любой причине (п.4.2. договора), за исключением случаев, предусмотренных п.4.4. настоящих правил, если они наступили в результате самоубийства Страхователя (Застрахованного лица), если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет (п.4.4.3.).

Поскольку самоубийство застрахованного по указанному кредитному договору Исайкина В.Н. установлено постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ***, согласно которого в возбуждении уголовного дела было отказано по причине отсутствия события преступления, то обстоятельство, что данный отказ никем не оспорен, постановление от *** не отменено, к этому времени договор страхования действовал менее двух лет, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредиту с наследника умершего *** Исайкиной С.Л.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению *** от ***, при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере *** рублей *** копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Исайкиной Светланы Леонидовны в пользу Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала в г.Благовещенске задолженность по кредитному договору *** от ***, в сумме *** рублей *** копеек, за счет стоимости наследственного имущества, а также государственную пошлину в размере *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** (***) рублей *** копейки.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято ***