Именем Российской Федерации

***

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Бережновой Н.Д., при секретаре Савельевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске

Дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Гайфеевой А.А., Косырникову В.Е. о взыскании долга,

                                                     У с т а н о в и л:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с данным иском, указав, что *** между ВТБ 24 (ЗАО) и Гайфеевой А.А. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме *** рублей под 20 % годовых на 60 месяцев.

По условиям договора заемщик обязан возвращать кредит, проценты путем уплаты ежемесячных платежей в установленные сроки.

В целях обеспечения исполнения кредитного договора *** между ВТБ 24 (ЗАО) и Косырниковым В.Е. заключен договор поручительства.

Обязательства, предусмотренные договором, Гайфеева А.А. не исполняет.

Истец требовал досрочно взыскать с ответчиков в солидарном порядке долг по кредитному договору в сумме *** рублей *** копеек (из них: основной долг - *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом - *** рубля *** копеек, неустойка за просрочку уплаты основанного долга - *** рубля *** копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов - *** рублей *** копеек), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - *** рублей *** копеек.

В судебном заседании представитель истца высказывал те же доводы.

Ответчик Косырников В.Е. пояснил, что не имеет средств для уплаты долга.

Ответчик Гайфеева А.А. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена посредством телефонной связи. Обязанности по получению судебной корреспонденции по месту регистрации и по мету жительства не исполняет.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.ч.1,2 ст. 809, ч.2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно кредитному договору, заключенному ВТБ 24 (ЗАО) с Гайфеевой А.А. ***, Банк предоставил кредит в сумме *** рублей на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом - 20 % в год.

*** между ВТБ 24 (ЗАО) и Косырниковым В.Е. заключен договор поручительства, по условиям которого Косырников В.Е. обязался солидарно отвечать по обязательства Гайфеевой А.А. предусмотренным кредитным договором от ***

По условиям кредитного договора, гашение кредита, начисленных процентов производится ежемесячно, равными суммами, в течение срока действия договора.

Тарифами Банка предусмотрена уплата заемщиком неустойки из расчета 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором.

Договор является договором присоединения, заключен на условиях, изложенных в Типовых условиях, Тарифах Банка, принятых Банком и являющихся неотъемлемой частью договора.

Факт получения кредита подтверждается выпиской по лицевому счету,ответчиками не оспаривается.

Из расчета, на который ссылается истец, выписки по лицевому счету, усматривается, что с сентября 2008 г. и до настоящего времени имеется постоянная просрочка возврата кредита и уплаты процентов, поэтому суд считает обоснованными доводы истца о наличии оснований к досрочному истребованию суммы кредита, а также взыскании процентов, неустойки, предусмотренных договором.

Ответчики не представили доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов, в связи с этим требования истца о досрочном взыскании основного долга и процентов обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п. 4 ст. 367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору, заключенному с Гайфеевой А.А., определен датой ***

Договор поручительства, заключенный *** между банком и Косырниковым В.Е. не содержит условий о сроке его действия в соответствии со ст.190 ГК РФ

Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 16 числа каждого месяца, начиная с *** г. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

С сентября 2008 г. имеет место просрочка возврата кредита и процентов, неисполнение обязательств заемщиком, поэтому с указанного времени у Банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Между тем иск заявлен банком только ***, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательств. Следовательно, поручительство в части долга, подлежащего возврату до ***, прекратилось в силу ч.4 ст.367 ГК РФ. Оснований для взыскания с Косырникова В.Е. суммы долга, имевшейся по состоянию на *** нет. Указанный долг подлежит взысканию с Гайфеевой А.А.

Договор поручительства, заключенный Банком с Косырниковым В.Е., нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора в период после *** За указанный период все ответчики несут солидарную ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Из расчетов, представленных истцом, следует, что по состоянию на момент предъявления иска долг составляет *** рублей *** копеек (основной долг - *** рублей *** копеек, проценты -*** рублей, пени - *** рублей *** копейки.).

По состоянию на *** долг составлял *** рублей *** копейку (основной долг- *** рублей *** копеек, проценты - *** рубля *** копеек, пени - *** рублей *** копеек).

За период с *** по день предъявления иска долг увеличен на *** рублей *** копеек ( основной долг - *** руб., проценты -*** руб., пеня - *** руб.).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает, что размер рассчитанной истцом неустойки не соответствует последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору. В этой связи суд принимает во внимание, что ставка пени, установленная договором (182,5% годовых от просроченной исполнением суммы) существенно превышает ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком России в период действия кредитного договора (10,25% -8,25%). Неустойка подлежит уменьшению до *** рублей (*** рублей - за период по *** и *** рублей - за период с *** по день предъявления иска *** г.

Следовательно, с Гайфеевой А.А. и Косырникова В.Е. подлежит взысканию солидарно долг за период с *** по день предъявления иска - *** рублей *** копеек (*** руб.+*** руб. + *** руб.= *** руб.)

С Гайфеевой А.А. подлежит взысканию долг за период по *** *** рубля *** копейки (*** руб. + *** руб. + *** руб.+ *** руб.).

В остальной части оснований для удовлетворения иска суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в счет возмещения судебных расходов в пользу истца подлежит взысканию: с Гайфеевой А.А. - 6 717 рублей (69% от суммы удовлетворенных требований), с Косырникова В.Е. - *** рублей *** копеек ( 31% от суммы удовлетворенных требований), пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований ( 64%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                Р Е Ш И Л :

Взыскать с Гайфеевой Анны Альбертовны, Косырникова Виталия Евгеньевича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) солидарно долг по кредитному договору от *** - *** рублей *** копеек ( в том числе : основной долг - *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом - *** рублей *** копейки, неустойку - *** рублей):

Взыскать с Гайфеевой Анны Альбертовны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) долг по кредитному договору от *** - *** рубля *** копейки ( основной долг - *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом - *** рубля *** копеек, неустойку - *** рублей).

Взыскать с Гайфеевой А.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в счет возмещения судебных расходов *** рублей.

Взыскать с Косырникова В.Е. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в счет возмещения судебных расходов *** рублей *** копеек.

В остальной части ВТБ 24 (ЗАО) в иске к Гайфеевой А.А., Косырникову В.Е. о взыскании долга отказать.

Решение может быть обжаловано в 10 дней в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд, исчисляя срок с ***

Судья