Дело № 2 - 4538/11

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***                                                         г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Исаченко М.В.,

При секретаре судебного заседания Терзи Д.Л.,

С участием представителя истца ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - Решетовой А.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Беспалову Михаилу Александровичу, Беспаловой Оксане Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

          ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в Благовещенский городской суд с исковым заявлением к Беспалову М.А., Беспаловой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указав, что *** между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Беспаловым Михаилом Александровичем был заключен кредитный договор ***. По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** рублей *** копеек на срок, составляющий 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,09 процентов в день. В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору Банком был заключен договор поручительства ***.1 от *** с Беспаловой Оксаной Георгиевной, согласно которому последняя обязалась отвечать перед Банком за исполнение Беспаловым Михаилом Александровичем всех его обязательств перед Банком, возникающих из Договора. В соответствие со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательств и до настоящего времени. В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.2.3 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере *** рублей, в том числе: в части суммы основного долга *** рублей; в части суммы начисленных процентов - ***, рублей; пени за просрочку платежей - *** рублей. Согласно п. 3.2.6 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет *** рублей. На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по Договору составляет *** рублей *** копейки, из которых: задолженность по основному долгу - *** рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - *** рублей; неустойка - *** рублей. В соответствии с п.п. 6,7 постановления Пленума Верховного суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ *** от *** и согласно имеющейся судебной практике Банквправе истребовать предусмотренную Договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим Договором. Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до *** рублей. Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет *** рублей, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - ***86 рублей; неустойка - *** рублей. Согласно пункту 2.1 договора поручительства *** от *** поручитель Беспалова Оксана Георгиевна отвечает перед банком в том же объеме, что и Заемщик - Беспалов Михаил Александрович, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Поскольку Заемщик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по договору, у Банка возникает право требования оплаты по Договору не только с Заемщика -Беспалова Михаила Александровича, но и с поручителя Беспаловой Оксаны Георгиевны в солидарном порядке. Просит взыскать с Беспалова Михаила Александровича в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ОАО) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - *** рублей; неустойка - *** рублей. А также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

           Представитель истца ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебном заседании настаивала на заявленных исковых требованиях, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении.

           Ответчики Беспалов М.А., Беспалова О.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом посредством телефонограммы. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, определил, рассмотреть настоящее дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что *** Беспалов М.А. обратился в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением на получение кредита в сумме *** рублей *** копеек, под 0,09 % в день сроком на 60 месяцев.

*** между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Беспаловым М.А. заключён кредитный договор ***, по условиям которого Беспалову М.А. предоставлен кредит в сумме *** рублей *** копеек под 0,09 % в день сроком на 60 месяцев.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно Кредитному договору сумма кредита и процентов должны выплачиваться Должником по *** число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов составляет *** рублей *** копеек, последний взнос должен был быть произведён ***. С условиями кредитования Беспалов М.А. был ознакомлен, о чём в Кредитном договоре имеется его подпись.

Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, подтверждается выпиской из фактических операций, ответчиком был получен кредит в размере *** рублей *** копеек, при этом в счёт погашения кредита ответчиком в период с *** по *** были внесены денежные средства в счёт уплаты основного долга в сумме *** рублей, в счёт уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит в сумме *** рублей, в счёт уплаты пени за просрочку платежей в сумме *** рубля, комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей.

Таким образом, задолженность ответчика по основному денежному долгу по кредитному договору составляет *** рубля *** копейки.

Как следует из Условий кредитного договора от ***, за пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты (п.3.2.1.). Проценты начисляются со дня, следующего за днём зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днём выдачи Заёмщику денежных средств со ссудного счёта через кассу Банка начисленными (в случае если кредитные денежные средства на ТБС Заёмщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно (п. 3.2.3.)

Согласно условиям Кредитного договора ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ежемесячно начислялись проценты на оставшуюся сумму долга, начиная с *** по ***, которые составили *** рубля *** копеек. В счёт погашения начисленных процентов ответчиком были внесены денежные средства в сумме *** рублей *** копеек, что усматривается из расчёта и выписки из фактических операций представленных представителем истца.

Поэтому, задолженность Беспалова М.А. по процентам составляет *** рубля *** копеек (*** рубля - начисленные проценты - *** рублей *** копеек - уплаченные проценты).

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в счёт погашения суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно пункту 3.2.6. Кредитного договора от ***, неустойка подлежит начислению из расчёта 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Исходя из данного размера неустойки, в связи с неисполнением взятых на себя обязательств истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка в размере *** рубля *** копейка. В счёт уплаты неустойки ответчиком внесена денежная сумма в размере *** рубля *** копейки, что следует из представленного истцом расчёта, и выписки из фактических операций.

Таким образом, задолженность ответчика по уплате неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, согласно представленному расчёту составляет 93 952 рубля 77 копеек. Истцом с учётом материального положения ответчика в добровольном порядке истцом снижена сумма неустойки до *** рублей.

Суд находит расчет неустойки, представленный истцом, в размере *** рубль, верным, полагает взыскание неустойки в размере *** рублей соразмерной нарушенному обязательству по кредитному договору, учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму долга по основному обязательству, процентам, наличие солидарного должника.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В судебном заседании исследован договор поручительства *** от ***, в соответствии с которым Беспалова О.Г. обязуется отвечать за исполнение кредитных обязательств Беспаловым М.А., возникших на основании кредитного договора *** от ***

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.

На основании приведенных правил, принимая во внимание принятые на себя Беспаловой О.Г. по договору поручительства от ***, заключенным с Банком, обязательства, суд считает, что законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению являются также и требования истца о возложении солидарной обязанности по уплате указанной суммы ссудной задолженности на Беспалову О.Г.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами дела подтверждается несение истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек, в связи с чем, в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере *** *** копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования искового заявления ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с Беспалова Михаила Александровича, Беспаловой Оксаны Георгиевны солидарно в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму основного долга по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом в размере *** рубля *** копеек, неустойку за просрочку возвращения кредита *** рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья:                                                                        М.В. Исаченко