Дело № 2 - 4239/11

Р Е Ш Е Н И Е

***                                                   г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Щеголевой М.Э.,

при секретаре Яицком В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала к Грунь Юрию Викторовичу о взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала в лице представителя по доверенности Конырев Е.В. обратился в суд с настоящим иском, в обоснование которого указал, что *** Грунь Ю.В. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение экспресс- кредита ***. Банком выдан кредит в сумме *** рублей на 24 месяца под 16% в год, с окончанием срока погашения кредита до ***. Однако с *** возникла первая просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. На *** задолженность по договору *** от *** составила *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рубля, задолженность по неустойке *** рублей. Задолженность по комиссии *** рублей. *** Грунь Ю.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. *** между ОАО АКБ «Росбанк» и Грунь Ю.В. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***. Согласно условиям дополнительного соглашения, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору *** от ***, указанное в п.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности установленной новым графиком с окончанием срока погашения *** Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на *** г. задолженность Грунь Ю.В. по кредитному договору составляет *** рублей в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей. Однако учитывая материальное положение ответчика просит взыскать неустойку в размере *** рублей. Итого общая сумма задолженности составила *** рублей. П. 4.3. дополнительного соглашения *** установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения заемщиком своих обязательств. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 с т. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ *** от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 819, 809-811 ГК РФ просили взыскать с Грунь Ю.В. задолженность в сумме *** рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме *** рублей.

В судебное заседание не явился представитель истца ОАО АКБ «Росбанк», извещен надлежаще, о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил. В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Грунь Ю.В. в судебное заседание так же не явился, извещался о месте и времени судебного заедания по известному суду адресу, при этом согласно телеграмме «адресат по извещению за телеграммой не является», что расценивается как отказ ответчика от получения судебного извещения, кроме того, в материалах дела имеется судебная повестка с подписью о получении родной сестрой ответчика для дальнейшей передачи, при этом его извещение суд находит надлежащим в силу положений ст. 117 ГПК РФ. Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика Грунь Ю.В., признав причины его неявки неуважительными.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что на основании заявления от *** на получение кредита *** Грунь Ю.В. получил в ОАО АКБ «Росбанк» кредит в размере *** рублей сроком на 24 месяца (до ***) под 16 % в год; а в счет погашения полученного кредита, процентов, обязался ежемесячно до *** числа каждого месяца вносить денежную сумму в размере *** рублей.

Исследуя указанное заявление, на основании которого ответчику выданы денежные средства, суд приходит к выводу, что фактически они представляют собой форму кредитного договора, что соответствует положениям ст.ст. 435, 438 ГК РФ. Договор Грунь Ю.В. был прочитан, что подтверждается его подписью на заявлении от ***, из чего следует, что Грунь Ю.В. был ознакомлен с условиями получения кредита.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Мемориальным ордером *** от ***, распоряжением на предоставление кредита, выпиской из истории проводок подтверждается факт перечисления денежной суммы в размере *** рублей по заявлению *** от *** на ссудный счет Грунь Ю.В. за предоставление кредита.

Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждение, что денежные средства были перечислены на счет, открытый банком ответчику, то есть получены ответчиком в полном размере.

Как установлено в судебном заседании и следует из расчета и истории проводок, представленных истцом, за период с *** по *** гашение основного денежного долга производилось на общую сумму *** рублей, в связи с чем остаток основного денежного долга составил *** рублей.

Согласно условиям кредитного договора *** от *** процентная ставка по кредиту составила 16 % в год, в связи с чем ежемесячно начислялись проценты на оставшуюся сумму долга, в размере *** рублей. Ответчиком в счет погашения начисленных процентов в указанный период вносились денежные средства на общую сумму *** рублей, а значит, задолженность по уплате начисленных процентов за данный период составляет *** рубля.

Кроме того, в соответствии с п.п. 4.3.3., 5.2 и 2.6 Условий предоставления «экспресс-кредита», с которыми ответчик был ознакомлен при подписании заявления о предоставлении кредита *** ***, в связи со своевременно неуплаченным основным долгом и своевременно неуплаченными процентами начислялась неустойка и комиссия за ведение ссудного счета, размеры которых определены в Тарифах Банка, с которыми ответчик также был ознакомлен ***

Так, задолженность ответчика по неустойке с учетом ее уплаты ответчиком в размере *** рублей, в то время, как начисленная неустойка составила *** рублей, на *** составила *** рублей, а задолженность ответчика по комиссии, которая была уплачена ответчиком за период с *** по *** в размере *** рублей, с учетом ее начисления истцом в размере *** рублей, составила *** рублей.

Таким образом, по состоянию на *** у ответчика имелась задолженность по предоставленному ему *** кредиту в размере *** рублей, в том числе, задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рубля, задолженность по неустойке - *** рублей, по комиссии - *** рублей.

*** Грунь Ю.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации долга, в связи с чем в указанный день между сторонами было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***, согласно условиям которого был утвержден новый график погашения кредита, установлен новый срок гашения кредита до ***.

Однако, как следует из расчета, представленного истцом, вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не произведено, в связи с чем у ответчика вновь образовалась задолженность по предоставленному ему *** кредиту в размере *** рублей, в том числе, задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по договору кредитования судом проверен, соответствует данным запроса истории проводок о внесении денежных средств, в связи с чем, принимается судом как верный, соответственно, требования о взыскании с Грунь Ю.В. задолженности по кредиту *** рублей и задолженности по процентам - *** рублей подлежат удовлетворению.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком Грунь Ю.В. не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита и процентов за пользование им по указанному договору кредитования, что было судом предложено ему сделать в ходе подготовки дела к судебному разбирательству.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки в размере *** рублей, суд приходит к следующему.

Согласно п. 44 дополнительного соглашения *** к кредитному договору *** от ***, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств.

Как следует из п. 5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита, с которыми Грунь Ю.В. был ознакомлен *** при написании заявления на получение кредита ***. в случае, если ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита, уплате начисленных процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить банку санкции в соответствии с Тарифами банка.

Так, согласно Тарифному плану, с которым Грунь Ю.В. был также ознакомлен *** при написании заявления на получение кредита *** от ***, неустойка составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Кредитным договором, как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из расчета, представленного истцом, АКБ «Росбанк» (ОАО) рассчитал задолженность ответчика по неустойке из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Учитывая, что Грунь Ю.В. допущено неисполнение и ненадлежащее исполнение взятых на себя по договору кредитования обязательств, банком начислена неустойка на просроченную сумму в размере *** рублей, которая в одностороннем порядке банком снижена до *** рублей, в связи с имущественным положением должника.

Учитывая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, с учетом платежеспособности должника, в целях реального исполнения взятых обязательств, суд считает, что заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует принципу разумности и справедливости, и не нарушать прав сторон кредитного договора.

Также истцом заявлены требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, рассматривая которые, суд приходит к следующим выводам.

Как указано ранее при заключении договора в соответствии с тарифами Банка должен уплачивать комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в              заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за             исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ,            законом или добровольно принятым обязательством.

Из условий кредитного договора *** от ***, подписанного собственноручно Грунь Ю.В. подтверждено, что он ознакомлен с условиями кредитования, Тарифами Банка. Подписание Заемщиком всей документации и непосредственно получение кредитных денежных средств подтверждает согласие на условия кредитования, в том числе и возмездность не только в части уплаты процентов.

Из указанного кредитного договора, усматривается, что в договоре, затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются Банку путем включения их в состав комиссии за ведение ссудного счета. Тем не менее, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной частью с кредитом. Такой подход к ценообразованию не запрещен действующим законодательством, в частности статьей 819 ГК РФ, и соответствует ГК РФ и соответствует основополагающему гражданско-правовому принципу - все, что не запрещено законом, является допустимым.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

На основании изложенного, требования АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала о взыскании задолженности по комиссии за ведение судного счета подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере *** рублей *** копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с Грунь Ю.В. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере *** рублей, согласно платежного поручения *** от ***.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала - удовлетворить.

Взыскать с Грунь Юрия Викторовича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору *** от ***, в сумме *** рублей *** копеек, из них: задолженность по основному долгу -       *** рублей *** копеек, задолженность по процентам - *** рублей *** копеек, задолженность по неустойке - *** рублей *** копеек, задолженность по комиссии - *** рублей *** копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** (***) рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме, т.е. ***.

Председательствующий                М.Э. Щеголева