Дело № 2 - 5795/11
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г. Благовещенск ***
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего Гоковой И.В.
при секретаре Барковской А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Азиатско-Тихоокеанского Банка (открытое акционерное общество) к Ширзадовой Беймджан Ильдырым Кызы о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в обоснование которого указал, что *** между ЗАО «Амурпромстройбанк» и Ширзадовой Б.И.к. (Заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** рублей на срок 36 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 17 % в год. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами с момента возникновения обязательств не выполняет. Согласно п. 4.2.3. договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух или более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента первого срока внесения денежных средств в счет погашения кредита по Договору Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере *** рублей, в том числе *** рублей на сумму основного долга, *** рублей в счет начисленных процентов, 0,00 рублей - в части суммы неустойки, *** рублей - иных платежей, предусмотренных договором. Согласно п.3.2.6 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Таким образом, на момент обращения в суд задолженность Заемщика по кредитному договору составляет *** рублей, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей; задолженность по процентам - *** рублей; задолженность по неустойке - *** рублей, а также иных платежей, предусмотренных договором *** рублей. В соответствии с пунктом 4.2.5. Договора банк в одностороннем порядке уменьшает сумму неустойки до *** рублей. Таким образом, задолженность Заемщика по кредитному договору составляет *** рублей.
На основании выше изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копейки, расходы по уплате госпошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 2383 рубля 34 копейки.
Представитель истца, ответчик Ширзадова Б.И.к. в судебное заседание не явились о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии. Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии сторон.
Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.
Как видно из материалов дела, *** ЗАО «Амурпромстройбанк» и ответчик заключили кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с целевым использованием - на неотложные нужды, в сумме *** рубль на срок 36 месяцев под 17 % в год.
Согласно Уставу ОАО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» Банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей в форме закрытого акционерного общества с наименованием «Амурский акционерный инвестиционно - коммерческий промышленно - строительный банк (Амурпромстройбанк). Решением общего собрания акционеров ЗАО «Амурпромстройбанк» (протокол *** от ***) изменен тип организационно - правовой формы и наименование - полное наименование - «Азиатско - Тихоокеанский Банк».
Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором, подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком, в силу чего считаются установленными.
Согласно условиям кредитного договора *** от *** возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им должны производиться должником ежемесячно, равными суммами по 28 число каждого месяца, начиная с *** года.
Уплата процентов, начисленных за процентный период производится в соответствии с п.п. 3.2 - 3.2.3 договора, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.
В силу п.3.1.3 данного договора за открытие ссудного счета банк взимает комиссию в размере 5% от суммы кредита, но не менее 375 и не более *** рублей, в соответствии с п. 3.2.7 договора комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,5 % от суммы кредита, ежемесячно.
В силу п. 3.2.6 договора неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента по день погашения просроченной кредитной задолженности банком включительно.
Величина первого платежа по кредиту составила *** руб. *** коп., последнего *** руб. *** коп., дата окончательного гашения кредита установлена ***.
В силу п.2.5. договора погашение кредитной задолженности а также штрафных санкций осуществляется банком путем безакцептного списания со счетов клиента денежных средств.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. При досрочном взыскании долга на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать оплаты процентов за весь период, на который предусматривалось действие договора. (Данный вывод сделан в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от *** (ред. от ***) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
Из материалов гражданского дела усматривается, что Ширзадовой Б.И.к. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по указанному выше договору. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитами по указанному в иске кредитному договору, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.
Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Ширзадовой Б.И.к. условий кредитного договора *** от ***.
За период с *** года Банком произведены списания денежных средств со счета Заемщика в безакцептном порядке, а так же внесены денежные средства Заемщиком самостоятельно всего на сумму *** рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Из данных денежных средств, согласно представленному истцом расчету, в счет погашения части суммы основного долга списано - *** руб. *** коп.; в счет начисленных процентов - *** руб. *** коп.; в части суммы неустойки - 00,00 руб., иных платежей *** руб. *** коп..
По состоянию на *** общая задолженность Заемщика по кредитному договору составляет *** рублей, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей; задолженность по процентам - *** рублей; задолженность по неустойке - *** рублей, а также иных платежей, предусмотренных договором *** рублей.
По мнению суда, представленный расчет, в силу своей обоснованности, подлежит принятию в полном объеме, в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам, поскольку данный расчет, выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора.
Помимо прочего, согласно п. 3.2.3 договора, проценты по договору подлежат начислению до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от *** (ред. от ***) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в Определении от *** N 243-О-О, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ). Судебная практика считает проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленумов N 13/14).
Таким образом, задолженность заемщика по основному долгу и процентам за пользование кредитом с учетом процентной ставки, на момент предъявления иска, по кредитному договору *** от ***5г. составляет *** рублей *** копейки.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Размер начисленной неустойки рассчитан истцом в сумме *** рублей и уменьшен истцом до *** рублей.
На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В этой связи суд принимает во внимание, что по условиям договора неустойка составляет 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Также суд учитывает, что истец, воспользовавшись своим правом, требует взыскания неустойки по договору за весь срок наличия просрочки платежа, а не срок, на который предусматривалось действие договора, то есть до *** При этих обстоятельствах сумма неустойки, заявленная истцом, явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательства.
С учетом длительности просрочки уплаты долга суд считает, что неустойка подлежит взысканию в размере *** рублей. В остальной части требования истца о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от *** являются обоснованными и подлежат удовлетворению на сумму *** рублей *** копеек, в удовлетворении остальной части иска о взыскании неустойки следует отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.
Согласно платежному поручению *** от *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 2383,34 рублей.
Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, в размере пропорциональном удовлетворенным требованиям в сумме 2293,34 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ширзадовой Беймджан Ильдырым Кызы в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско - Тихоокеанского Банка» задолженность по кредитному договору *** от ***, в сумме *** рублей *** копейки, а также государственную пошлину в размере 2 293 рубля 38 копеек, а всего взыскать *** (***) рубль *** копеек, отказав в удовлетворении остальной части требований.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Гокова