Дело № 2-6132/11
Именем Российской Федерации
*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:
Председательствующего судьи Гоковой И.В.,
при секретаре Барковской А.Г.
с участием: представителя истца Хроль А.Г., ответчика Бачериковой О.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала №8636 «Сбербанк России» - Благовещенского отделения к Бачериковой Оксане Анатольевне о взыскании суммы долга по договору кредитования, -
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице филиала № 8636 Сбербанка России - Благовещенского отделения обратился с настоящими исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** между Сбербанком России ОАО в лице Филиала № 8636 Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение (Кредитор) и Бачериковой Оксаной Анатольевной (Заемщик) был заключен кредитный договор ***. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме *** рублей на срок 60 месяцев под 20% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Кредитор свои обязательства перед Заемщиком выполнил - предоставил кредит в сумме *** рублей. Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в графике платежей, не позднее ***. Уплата процентов за пользование кредитом производится безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями счета (п.3.2. кредитного договора). Однако в нарушение данных условий договора Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения кредита. Заемщику отправлялись уведомления о погашении задолженности по кредитному договору. На *** сумма долга по кредитному договору от *** составляет: *** рубля *** копеек, из них: просроченный основной долг - *** руб. *** коп., просроченные проценты за пользование кредитом - *** руб. *** коп., неустойка за просрочку возврата основного долга - *** руб. *** коп., неустойка за просрочку возврата процентов - *** руб. *** коп..
Просит суд взыскать с ответчика Бачериковой Оксаны Анатольевны в пользу Сбербанка России ОАО в лице Филиала *** Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение, задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рубля *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копейки.
В судебном заседании представитель истца настаивала на заявленных исковых требованиях в полном объеме, суду высказала аналогичные доводы, указанные в иске.
Ответчик Бачерикова О.А. в судебном заседании не согласна с предъявленными исковыми требованиями, суду указала, что задолженность по указанному в иске кредитному договору возникла в связи с тем, что указанный в иске кредит она брала на определенные цели, однако задуманное не получилось. Всю сумму долга она вернуть сразу не может, поскольку у нее на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. Просит суд, отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустоек.
Выслушав пояснения сторон, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела тот факт, что *** между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице начальника сектора кредитования физических лиц дополнительного офиса *** филиала №8636 Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение Неежко А.М. с одной стороны и Бачериковой Оксаной Анатольевной с другой стороны заключен кредитный договор ***, по условиям которого последняя получила кредит «Доверительный кредит» в сумме *** рублей под 20% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п. 1.1. договора).
Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету *** и не оспаривается заемщиком в судебном заседании.
Согласно п.3.1. договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору), путем безакцептного списания со счета в соответствии с условиями счета.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.4.2.4. договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
В судебном заседании установлено, что Бачерикова О.А. неоднократно нарушала сроки погашения кредита. Таким образом, по состоянию на *** сумма долга по кредитному договору *** от *** составляет: *** рубля *** копеек, из них: просроченный основной долг - *** руб. *** коп., просроченные проценты за пользование кредитом - *** руб. *** коп., неустойка за просрочку возврата основного долга - *** руб. *** коп., неустойка за просрочку возврата процентов - *** руб. *** коп..
В силу п.3.3. договора при несвоевременном внесении (перечислении платежа) в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором в размере двухкратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В п.15 Постановления Пленума Верховного суда *** и Пленума Высшего Арбитражного суда *** от *** указано, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору.
Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора и не оспаривался ответчиками.
В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга за пользование кредитом по указанному выше кредитному договору от ***, что было судом предложено сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.
При этом, судом принимается во внимание то обстоятельство, что размер неустойки начислен истцом исходя из размера, установленного договором, в связи с чем принимается судом.
Однако, по мнению суда, сумма неустойки подлежит уменьшению на основании правил ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании изложенного принимая во внимание фактические обстоятельства дела, соразмерность допущенного нарушения и сроки обращения с требованиями о взыскании задолженности, начало периода просрочки, материальное положение ответчика, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей, суд считает, что размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга полежит уменьшению до *** рублей, за несвоевременный возврат процентов до *** рублей.
В силу общих положений к кредитному договору, Банк вправе потребовать расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, установленных настоящим договором.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.
Как установлено в судебном заседании Заемщик Бачериковой О.А. существенно нарушила условия кредитного договора, в связи с чем, банк вправе потребовать расторжения настоящего кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с п.4.2.4. кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита.
В материалах дела имеется уведомление заемщика о погашении просроченной задолженности, содержащее требования банка к ответчику о досрочном погашении кредита, однако, в установленный в требовании срок - не позднее 15 календарных дней с момента получения настоящего требования, ответ получен не был и задолженность по Кредитному договору погашена не была.
При таких основаниях кредитный договор *** от *** может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке, и с ответчика взыскана сумма задолженности по кредиту в общей сумме в сумме *** рублей *** копейка, из них: просроченный основной долг - *** руб. *** коп., просроченные проценты за пользование кредитом - *** руб. *** коп., неустойка за просрочку возврата основного долга - *** руб. *** коп., неустойка за просрочку возврата процентов - *** руб. *** коп..
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.
Согласно платежному поручению *** от *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рубля *** копейки.
Учитывая вышеизложенное, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенной части иска в сумме *** рублей *** копеек.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,
Решил :
Взыскать с Бачериковой Оксаны Анатольевны в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала *** «Сбербанк России» - Благовещенское отделение задолжность по кредитному договору *** от *** в сумме *** (***) рублей *** копейка, а также расходы по государственной пошлине в сумме *** рублей *** копеек, всего взыскать *** (***) рублей *** копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней, с момента изготовления его в окончательной форме.
Председательствующий И.В. ГоковаРешение в окончательной форме принято ***.