Именем Российской Федерации

***                                                                                         г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Гоковой И.В.

при секретаре Барковской А.Г.

с участием представителя истца - Веденеева В.Н., представителя ответчика Петербургского А.С. - Рыжковой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Петербургскому Александру Семеновичу, Петербургской Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, в порядке наследования, -

     У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк», в лице Благовещенского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в Благовещенский городской суд с иском к ответчику Петербургскому Алексею Александровичу, в обоснование заявленных требований указав, что в соответствии с кредитным договором *** от ***, состоящим из Заявления на предоставление кредита и Общих условий ЗАО «Райффайзенбанк»» потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» Благовещенский филиал *** предоставил Петербургскому Алексею Александровичу (Заемщик) кредит в сумме *** рублей сроком на 60 месяцев под 15,5% годовых с графиком погашения кредита, заверенным подписью заёмщика. В Заявлении был установлен График платежей в погашение суммы кредита, процентов за использование кредитом и комиссий в соответствии с установленными Банком тарифами, согласно уведомления, рассчитана полная стоимость кредита 17.39 %. На основании п.п. 8.2.3. Условий и Заявления, Заемщик должен осуществить возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом и комиссий Банка в сроки, указанные в Графике платежей. В соответствии с Кредитным договором суммы кредита, процентов и комиссий должны были выплачиваться должником частями до *** Однако с *** возникла просрочка уплаты задолженности, комиссий и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На основании п. 8.3.1.1. Условий и ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей п.8.8.2 Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Условиями, в том числе однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 (тридцати) дней. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По состоянию на *** включительно, задолженность Заемщика по кредитному договору составила *** рублей *** копеек, в том числе: сумма основного долга - *** рублей, сумма процентов за пользование кредитом - *** руб. *** коп., сумма комиссий за ведение ссудного счета *** руб. *** коп., сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа - *** руб. *** коп.

Просит суд взыскать с Петербургского А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копеек, государственную пошлину в размере *** рубля *** копеек.

Из заявления представителя истца поступившим в судебном заседании *** следует, что Банк просит заменить ответчика Петербургского А.А., умершего *** на его правопреемников в лице супруги Петербургского А.А. - Петербургской С.А., и отца умершего Петербургского А.А. - Петербургского А.С.

Определением Благовещенского городского суда от ***, по указанному иску произведена замена ответчика Петербургского Алексея Александровича на его правопреемников Петербургскую Светлану Александровну, Петербургского Александра Семеновича, в связи со смертью Петербургского А.А.

Определением Благовещенского городского суда от *** года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «СК Райффайзен Жизнь».

В судебном заседании представитель истца просит суд взыскать с Петербургского Александра Семеновича, Петербургской Светланы Александровны в солидарном порядке в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копеек, государственную пошлину в размере *** рубля *** копеек. Считает, что смерть Петербургского А.А. не является страховым случаем, с решением суда от *** не согласен.

В судебном заседании представитель ответчика Петербургского А.С. - Рыжкова Л.А. с исковыми требованиями не согласна в полном объеме, суду указала, что решением Благовещенского городского суда от *** смерть заемщика Петербургского А.А. признана страховым случаем, отказ ООО «СК Райффайзен лайф» в выплате страхового возмещения (выгодоприобретателю) в связи с признанием смерти Петербургского А.А. не страховым случаем признан незаконным. Таким образом оснований для удовлетворения заявленных к правопреемникам требований не имеется.

В судебное заседание не явились ответчики Петербурский А.С., Петербургская С.А., представитель третьего лица ООО «СК Райффайзен Жизнь», о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. В силу ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, представителя ответчика не возражавших рассмотреть дело при данной явке, суд, определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, представителя третьего лица.

        Выслушав доводы представителей сторон, изучив материалы дела, материалы наследственного дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно, заявлению на кредит *** от *** Петербургскому Алексею Александровичу был предоставлен кредит ЗАО «Райффайзенбанк» в сумме *** рублей на 60 месяцев под 15,5% годовых.

        Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ - офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

        Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

        На основании данных норм права, заявление Петербургского А.А. о предоставлении кредита от ***, следует считать договором кредитования.

        В силу п.1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Из лицевого счета ***, открытого в ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» на имя Петербургского А.А. усматривается, что Петербургскому А.А. *** предоставлен кредит в сумме *** рублей и в соответствии с заявлением на предоставление кредита *** от *** и Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», суммы кредита, проценты и комиссии должны выплачиваться должником, согласно графика, частями до ***.

В заявлении был установлен график платежей в погашение суммы кредита, процентов за использование кредитом и комиссий в соответствии с установленными банком тарифами.

На основании п. 8.2.3. Общих Условий, заемщик должен осуществить возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом и комиссий банка в сроки, указанные в графике платежей. Согласно, п. 8.3.1.1. Условий, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из заявления на кредит, графика платежей также усматривается, что эффективная процентная ставка установлена в размере 17,39% годовых, платежи производятся *** числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составила *** руб. *** коп., дата первого платежа ***, в том числе сумма ежемесячного страхового платежа составила *** руб. *** коп.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности, комиссий и начисленных, но не уплаченных процентов. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** включительно, задолженность заемщика по кредитному договору составила *** рублей *** копеек, в том числе: сумма основного долга - *** рублей, сумма процентов за пользование кредитом - *** руб. *** коп., сумма комиссий за ведение ссудного счета *** руб. *** коп., сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа - *** руб. *** коп.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** (в редакции от ***) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно, свидетельству о смерти *** от ***, Петербургский Алексей Александрович, *** года рождения, уроженец г. Благовещенска, умер ***.

Из наследственного дела *** к имуществу Петербургского А.А., усматривается, что *** по закону имущества Петербургского Алексея Александровича, умершего ***, являются его *** - ОН, *** года рождения, *** - Петербургский Александр Семенович, *** года рождения, *** - Петербургская Светлана Александровна, *** года рождения, *** ДА, *** года рождения, ПА, *** года рождения.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Однако, из материалов дела усматривается, что *** Петербургский А.А. в соответствии с условиями кредитного договора *** на основании личного заявления был включен в программу страхования. Страхование лиц, заключивших договоры на предоставление потребительского кредита с ЗАО «Райффайзенбанк» (Страхователь) осуществляет ООО «СК «Райффайзен Лайф» (Страховщик), на основании договора *** от *** о добровольном групповом страховании жизни и от нечастых случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов.

По условиям вышеуказанного договора Страховщик определяет условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков, заключивших со Страхователем договор о предоставлении потребительского кредита. Выгодоприобретателем по договору является ЗАО «Райффайзенбанк».

Предметом договора является принятое обязательство Страховщика за обусловленную договором плату (Страховую Премию), уплачиваемую Страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы.

Статьей 2 Договора *** от *** определено понятие страхового случая.

В соответствии с п. 2.1 Договора предусмотрено, что страховым случаем, является свершившееся, предусмотренное договором событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора.

Согласно п. 2.2 ст. 2 Договора страховыми случаями по договору являются: 2.2.1. Смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в период действия договора.

Статьей 4 Договора предусмотрено, что страховая сумма на каждое застрахованное лицо устанавливается в размере первоначальной суммы потребительского кредита застрахованного лица на дату его получения.

В судебном заседании установлено, что ООО «СК «Райффайзен Лайф» отказало ЗАО «Райффазенбанк» в страховой выплате по договору *** от ***, на основании п.3.1.8 данного договора, поскольку, по мнению ответчика наступление смерти заемщика Петербургского А.А., не является страховым случаем, в связи с попыткой совершения умышленного преступления застрахованным лицом.

В соответствии со ст. 3 Договора смерть застрахованного лица не признается страховым случаем, если она произошла в результате: совершения или попутки совершения умышленного преступления застрахованным лицом либо другим лицом прямо или косвенно заинтересованным в получении страховой выплаты по договору (п.3.1.8).

Постановлением старшего следователя СО по *** СУ СК при прокуратуре РФ по *** от ***, в возбуждении уголовного дела в отношении Солощенко СВ. по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст. 105 УК РФ отказано, на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УК РФ, в связи с отсутствием в его действиях состава преступления, установлено, что *** в 20 часов 30 минут в дежурную часть ОВД по Лесозаводскому городскому округу поступило сообщение от Петербургского Александра Александровича о том, что на федеральной автодороге *** в районе поворота на *** неустановленный мужчина причинил телесные повреждения ему и его *** из оружия похожего на пистолет. Смерть Петербургского А.А. наступила от сдавливания головного мозга кровью, излившейся в большом объеме под твердую мозговую оболочку головного мозга, в результате огнестрельного пулевого слепого непроникающего ранения головы в левой теменной области с линейно-оскольчатым переломом левой теменной кости, с ушибом вещества левой именной доли, с очаговым кровоизлиянием под мягкую мозговую оболочку левой теменной доли и кровоизлиянием под твердую мозговую оболочку левого полушария головного мозга.

Действия Солощенко СВ. в силу возникшего между ними конфликту по причинению смерти Петербургскому А.А. и причинению телесных повреждений Петербургскому А.А. расценены органами следствия как необходимая оборона, поскольку Солощенко СВ. полагал, что Петербургский А.А. намерен причинить ему телесные повреждения кулаками, камнями деревянной палкой.

Из материалов дела усматривается, что Петербурская С.А., Петербургский А.С. обратились в суд с иском к ООО «СК «Райффайзен лайф» о признании смерти Петербургского А.А. страховым случаем, признании незаконным отказа в страховой выплате.

Решением Благовещенского городского суда от ***, вступившим в законную силу *** смерть Петербургского Алексея Александровича, *** года рождения, умершего *** признана страховым случаем, отказ ООО «СК «Райффайзен лайф» в выплате страхового возмещения (выгодоприобретателю), в связи с признанием смерти Петербургского Алексея Александровича, умершего ***, не страховым случаем признан судом незаконным.

Данным решением суда установлено, что *** между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала и Петербургским Алексеем Александровичем был заключен кредитный договор *** на предоставление денежных средств в виде кредита в размере *** рублей сроком на 60 месяцев под 15.5% годовых. Кроме того, *** Петербургский А.А. в соответствии с условиями кредитного договора *** на основании личного заявления был включен в программу страхования. Страхование лиц, заключивших договоры на предоставление потребительского кредита с ЗАО «Райффайзенбанк» (Страхователь) осуществляет ООО «СК «Райффайзен Лайф» (Страховщик), на основании договора *** от *** о добровольном групповом страховании жизни и от нечастых случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов. *** Петербургский А.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии ***. Однако, ООО «СК «Райффайзен Лайф» отказало ЗАО «Райффазенбанк» в страховой выплате по договору *** от ***, на основании п.3.1.8 данного договора, поскольку, наступление смерти заемщика Петербургского А.А. не является страховым случаем, в связи с попыткой совершения умышленного преступления застрахованным лицом.

Из вышеуказанного решения суда также усматривается, что суд пришел к выводу о том, что из материалов и обстоятельств дела не следует, что Питербурский Алексей Александрович действовал умышленно, и был прямо или косвенно заинтересован в получении страховой выплаты по договору. Суд не усматривает, что страховой случай наступил вследствие умысла застрахованного лица. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является ЗАО «Райффайзенбанк». Кроме, из постановления от *** СО по *** СК по ***, которым ответчик обосновывает свои возражения, не следует что в действиях второго участника событий от *** - выяснения отношений с Солошенко СВ., Петербургского Александра Александровича усматривается состав преступления.

В связи с чем, суд пришел к выводу о несостоятельности доводов ответчика, и пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований истцов в полном объёме.

В соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, судом установлено, что смерть Петербургского Алексея Александровича, *** года рождения, умершего ***, заключившего *** с ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала кредитный договор *** и включенного *** в соответствии с условиями кредитного договора *** на основании личного заявления в программу страхования с ООО «СК Райффайзен жизнь» - является страховым случаем.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, а страховой: случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В соответствии с п. 6 ст. 10 Закона РФ от *** *** "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Учитывая те обстоятельства, что в судебном заседании установлено наличие у Петербургского А.А., умершего *** ссудной задолженности по кредитному договору *** от ***, а также то обстоятельство, что Петербургский А.А. на основании личного заявления был включен в программу страхования, которое осуществляет ООО «СК «Райффайзен Лайф» (Страховщик), на основании договора *** от *** о добровольном групповом страховании жизни и от нечастых случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов, заключенном с ЗАО «Райффайзенбанк», и то обстоятельство, что вступившим в законную силу решением Благовещенского городского суда от *** установлен тот факт, что смерть Петербургского А.А. является страховым случаем, и отказ ООО «СК Райффайзен Лайф» в выплате страхового возмещения признан незаконным, в совокупности с нормами законодательства, обязывающих страховщика выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае наступления страхового случая, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков Петербургских задолженности по кредитному договору от *** удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» в лице Благовещенского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Петербургскому Александру Семёновичу, Петербургской Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - отказать.

          Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: