Дело №2-6955/2011
Р Е Ш Е Н И Еименем Российской Федерации
*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего Кузьминой Е.В.
При секретаре Возыка О.В.
С участием: представителя истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) Решетовой А.Н., ответчика Светлицкого А.Н.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Светлицкому Александру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Светлицким А.М. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму *** рублей *** копейки на срок 36 месяцев на условиях начисления процентной ставки по кредиту 17 % в год. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными банком денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательств и до настоящего времени. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.2.3 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере *** рубля, в том числе: в части суммы основного долга - *** рублей *** копейки, в части суммы начисленных процентов - *** рублей *** копейки, в части неустойки - 0 рублей, а также в части иных платежей, предусмотренных договором - *** рублей *** копейки. Согласно п. 3.2.6 кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Рассчитанная в соответствии с указанными положениями задолженность по неустойке составляет *** рублей *** копейки. Таким образом, на момент подачи искового заявления общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет *** рублей *** копейки, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов по договору - *** рублей *** копейки, неустойка - *** рублей *** копейки, а также иных платежей, предусмотренных договором - *** рублей *** копеек. В соответствии с п.п. 6, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума ВАС РФ *** от *** банк вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим договором. В соответствии с п. 4.2.5 договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. При этом используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до *** рублей. Таким образом, сумма задолженности ответчика по договору составила *** рублей *** копейки, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов по договору - *** рублей *** копейки, неустойка - *** рублей.
На основании изложенного, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) просил суд взыскать с Светлицкого А.М. в его пользу задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копейки, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов по договору - *** рублей *** копейки, неустойка - *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копейки.
В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования, настаивала на их удовлетворении, привела доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Светлицкий А.М. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, в обоснование возражений указав, что ранее два раза брал кредит в «Азиатско-Тихоокеанском банке» (ОАО) под 17 % годовых, когда он брал кредит по договору от ***, ему обещали предоставить кредит под 12 % годовых, но дали снова под 17 %. Указал, что кредит он не выплачивал в связи с тяжелым материальным положением, т.к. попал в аварию, о чем уведомлял банк.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в лице старшего кредитного эксперта НВ и Светлицким Александром Михайловичем заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил Светлицкому А.Н. кредит в размере *** рублей *** копейки на срок 36 месяцев под 17 процентов в год, а Светлицкий А.Н. обязался возвратить указанную сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором.
При этом судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что кредит ему обещали предоставить по 12 % годовых, поскольку подписанный сторонами кредитный договор содержит согласованное сторонами условие о начислении процентов на сумму кредита, исходя из 17 % годовых. Обстоятельства подписания кредитного договора, содержащего указанные условия, ответчиком не оспаривались.
Согласно распоряжению на предоставление кредитных средств от *** на основании протокола кредитного комитета от ***, кредитного договора *** от *** банком было принято решение о предоставлении Светлицкому А.Н. кредита в размере *** рублей *** копейки.
При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются выпиской из фактических операций по счету заемщика, имеющейся в материалах дела, не оспаривались ответчиком.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с условиями кредитного договора от ***, распоряжением на предоставление кредитных средств от ***, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до *** числа каждого месяца, начиная с *** года, величина ежемесячного взноса на ТБС для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) - *** рубль *** копейка. Дата окончательного гашения кредита - ***.
Однако как следует из материалов гражданского дела, с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. Последний платеж в счет погашения кредитной задолженности поступил ***, однако внесенных денежных средств оказалось недостаточно для гашения образовавшейся задолженности, с указанного момента до настоящего времени гашение кредита и начисленных процентов заемщиком не производилось, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено.
Согласно имеющемуся в деле расчету предъявленной ко взысканию задолженности по состоянию на *** задолженность Светлицкого А.М. по кредитному договору составляет *** рублей *** копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам - *** рублей *** копейки, неустойка - *** рублей (с учетом уменьшения ответчиком суммы неустойки в одностороннем порядке).
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.
На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере *** рублей *** копеек, процентов за пользование кредитом в размере *** рублей *** копейки, подлежат удовлетворению.
При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным. Кроме того, с учетом положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ о том, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, принимая во внимание, что доказательств наличия между сторонами соответствующего соглашения суду не представлено, исходя из того, что в установленный кредитным договором срок обязательства по возврату суммы кредита ответчиком не исполнены, а проценты за пользование кредитом по существу представляют собой плату за пользование денежными средствами, выданными в качестве кредита, суд находит обоснованным начисление процентов за пользование кредитом и после даты, когда в соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита должна была быть возвращена заемщиком. Данный вывод суда подтверждается разъяснениями, содержащимися в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за *** года.
Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере *** рублей, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно п. 3.2.6 кредитного договора неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в размере *** рублей *** копейки, который суд находит верным, а также обстоятельства уменьшения банком в одностороннем порядке подлежащего взысканию размера неустойки до *** рублей, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке являются обоснованными. При этом, учитывая период просрочки, сумму задолженности, суд полагает, что уменьшенный истцом в одностороннем порядке и заявленный ко взысканию размер неустойки в размере *** рублей является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.
Таким образом, у Светлицкого А.М. имеется задолженность перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в размере *** рублей *** копейки, в том числе основной долг - *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом - *** рублей *** копейки, неустойка - *** рублей, которая подлежит взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копейки, несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от ***.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Светлицкого Александра Михайловича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копейки, из них: *** рублей *** копеек - сумма основного долга, *** рублей *** копейки - проценты за пользование кредитом, *** рублей - неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копейки, а всего *** рублей *** копейки.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме - с ***.
Председательствующий: