Дело №2-6956/2010
Р Е Ш Е Н И Еименем Российской Федерации
*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего Кузьминой Е.В.
При секретаре Возыка О.В.
С участием: представителя истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) Решетовой А.Н.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Балаян Роберту Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Балаян Р.Н. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму *** рублей на срок 60 месяцев на условиях начисления процентной ставки по кредиту 0,10 % в день. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными банком денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательств и до настоящего времени. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.1.3 Условий кредитования физических лиц Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента заключения кредитного договора гашение кредита заемщиком не производилось. Согласно п. 2.2.4 кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Рассчитанная в соответствии с указанными положениями задолженность по неустойке составляет *** рубля *** копеек. Таким образом, на момент подачи искового заявления общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет *** рубля *** копеек, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по уплате процентов по договору - *** рублей, неустойка - *** рубля *** копеек. В соответствии с п.п. 6, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума ВАС РФ *** от *** банк вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим договором. В соответствии с п. 4.2.5 договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. При этом используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до *** рублей. Таким образом, сумма задолженности ответчика по договору составила *** рублей, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по уплате процентов по договору - *** рублей, неустойка - *** рублей.
На основании изложенного, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) просил суд взыскать с Балаян Р.Н. в его пользу задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по уплате процентов по договору - *** рублей, неустойка - *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования, настаивала на их удовлетворении, привела доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Балаян Р.Н., надлежащим образом с соблюдением требований ст. 113 ГПК РФ извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не просивший о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил. При данных обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившегося ответчика Балаян Р.Н.Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в лице кредитного эксперта СВ и Балаян Робертом Николаевичем был заключен кредитный договор ***, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования физических лиц, по условиям которого Банк предоставил Балаян Р.Н. кредит в размере *** рублей на срок 60 месяцев под 0,10 процентов в день, а Балаян Р.Н. обязался возвратить указанную сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором.
Согласно распоряжению на предоставление кредитных средств от *** на основании протокола кредитного комитета от ***, кредитного договора *** от *** банком было принято решение о предоставлении Балаян Р.Н. кредита в размере *** рублей.
При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются выпиской из фактических операций по счету заемщика, имеющейся в материалах дела, не оспаривались в ходе производства по делу ответчиком.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с условиями кредитного договора от ***, распоряжением на предоставление кредитных средств от ***, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до *** числа каждого месяца, начиная с *** года, величина ежемесячного взноса на ТБС для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) - *** рубля *** копеек. Дата окончательного гашения кредита - ***.
Однако как следует из материалов гражданского дела, с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. За период действия кредитного договора гашение кредита заемщиком не производилось, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.1.3 Условий кредитования физических лиц банк вправе потребовать произвести досрочное погашение при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, а также в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения кредитной задолженности.
При этом в соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что *** «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в адрес Балаян Р.Н. было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов в пятидневный срок с момента получения данного уведомления.
Однако в срок, установленный в требовании, сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не возвращена, доказательств обратного не представлено.
При данных обстоятельствах, по мнению суда, истец вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
Согласно имеющемуся в деле расчету предъявленной ко взысканию задолженности по состоянию на *** задолженность Балаян Р.Н. по кредитному договору составляет *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, неустойка - *** рублей (с учетом уменьшения ответчиком суммы неустойки в одностороннем порядке).
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.
На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, учитывая, что размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком в ходе производства по делу не оспаривался, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере *** рублей, процентов за пользование кредитом в размере *** рублей, подлежат удовлетворению. При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным.
Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере *** рублей, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно п. 2.2.4 кредитного договора неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в размере *** рубля *** копеек, который суд находит верным, а также обстоятельства уменьшения банком в одностороннем порядке подлежащего взысканию размера неустойки до *** рублей, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке являются обоснованными. При этом, учитывая период просрочки, сумму задолженности, суд полагает, что уменьшенный истцом в одностороннем порядке и заявленный ко взысканию размер неустойки в размере 2000 рублей является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.
Таким образом, у Балаян Р.Н. имеется задолженность перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в размере *** рублей, в том числе основной долг - *** рублей, проценты за пользование кредитом - *** рублей, неустойка - *** рублей, которая подлежит взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от ***.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Балаян Роберта Николаевича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей, из них: *** рублей - сумма основного долга, *** рублей - проценты за пользование кредитом, *** рублей - неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рублей *** копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме - с ***.
Председательствующий: