Дело № 2 - 6946/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,
При секретаре судебного заседания Чайко Т.Ю.,
С участием представителя истца - ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - Решетовой А.Н., ответчика Кайда А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Кайда Анатолию Ивановичу о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кайда А.И. о взыскании суммы долга, в обоснование которого указало, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Кайда Анатолием Ивановичем был заключен кредитный договор ***. По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** рубля *** копеек на срок, составляющий 12 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 12 % в год.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.2.3 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.
За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере *** рублей, в том числе: в части суммы основного долга - *** рубля *** копеек; в части суммы начисленных процентов - *** рубля *** копеек; в части иных платежей, предусмотренных договором, - *** рубля *** копеек.
Согласно п. 3.2.6 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет *** рубля *** копеек.
На момент подачи настоящего искового заявления общая задолженность по договору составляет *** рублей *** копейки, из которых: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек; задолженность по уплате процентов по договору - *** рубля *** копейка; неустойка - *** рубля *** копеек.
В соответствии с п.п. 6, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** и согласно имеющейся судебной практике Банк вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим договором.
Согласно п. 4.2.5 договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.
Используя предусмотренное договором право, учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до *** рублей.
Таким образом, сумма задолженности по договору составляет *** рубля *** копеек, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек; задолженность по уплате процентов по договору - *** рубля *** копейка; неустойка - *** рублей.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Кайда Анатолия Ивановича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рубля *** копеек, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов по договору - *** рубля *** копейка, неустойка - *** рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего заявления в суд в размере *** рубля 06 копеек.
В судебном заседании представитель истца настаивала на заявленных требованиях, доводах искового заявления, дополнительно суду пояснила, что ответчик вносил платежи периодически, последний платеж был произведен им в *** года в размере *** рублей. При выдаче ответчику кредита банком было учтено, что он является пенсионером, однако, на время получения кредита ответчик работал.
Ответчик Кайда А.И. в судебном заседании не возражал против заявленных требований, доводов искового заявления, суду пояснил, что он является пенсионером, уже два года не работает, так как не может найти работу. Учитывая имущественный статус Банка, незначительный долг ответчика перед данным кредитным учреждением, считает, что его долг по кредиту Банком мог бы быть прощен.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** Кайда А.И. обратился в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением на получение кредита в сумме *** рубля *** копеек под 12 % годовых сроком на 12 месяцев. В заявлении была указана цель кредита - неотложные нужды.
*** ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Кайда А.И. был заключён кредитный договор ***, по условиям которого Кайда А.И. был предоставлен кредит в сумме *** рубля *** копеек под 12 % годовых сроком на 12 месяцев для целевого использования - на неотложные нужды. В договоре указано, что величина ежемесячного взноса для погашения кредита составляет *** рубля *** копейки; дата ежемесячного платежа по кредиту - по *** число каждого месяца, начиная с *** года; дата окончательного гашения кредита - ***. С условиями кредитования Кайда А.И. был ознакомлен, о чём в Договоре имеется его подпись.
Распоряжением на предоставление кредитных средств от *** подтверждаются доводы истца о выдаче ответчику Кайда А.И. кредита в сумме *** рубля *** копеек.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом, в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, подтверждается выпиской по фактическим операциям по кредитному договору *** от ***, ответчиком в счёт погашения кредита в период с *** по *** были внесены денежные средства в счёт уплаты основного долга в сумме *** рубля *** копеек, в счёт уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, - в сумме *** рубля *** копеек, в счёт уплаты пени за просрочку *** рублей, в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета - *** рубля *** копеек. Последний платеж был внесен Кайда А.И. *** в размере *** рублей *** копеек и *** рубля *** копеек, - данные суммы учтены Банком в качестве процентов на сумму просроченного основного долга.
Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору составляет *** рублей *** копеек (*** рубля *** копеек - сумма предоставленного кредита - *** рубля *** копеек - сумма, внесенная ответчиком и зачисленная Банком в счет основного долга).
Как следует из условий кредитного договора *** от ***, за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты (п. 3.2.1.). Проценты начисляются со дня, следующего за днём зачисления Кредита на ТБС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 3.2.3.).
Судом ранее установлено, что согласно условиям указанного кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 12 % годовых, в связи с чем ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ответчику ежемесячно начислялись проценты на оставшуюся сумму долга, начиная с *** по ***, которые составили *** рублей *** копеек. В счёт погашения начисленных процентов ответчиком, как указано судом, были внесены денежные средства в сумме *** рубля *** копеек.
Поэтому, задолженность Кайда А.И. по процентам составляет *** рубля *** копейка (*** рублей *** копеек - начисленные проценты - *** рубля *** копеек - уплаченные проценты).
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, они подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно п. 3.2.6. кредитного договора *** от *** неустойка подлежит начислению из расчёта 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Исходя из данного размера неустойки, в связи с неисполнением Кайда А.И. взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка в размере *** рубля *** копеек. В счёт уплаты неустойки, как указано судом, ответчиком Кайда А.И. денежные средства не вносились.
Истцом с учётом материального положения ответчика в добровольном порядке снижена сумма неустойки до *** рублей в соответствии с п. 4.2.5. указанного кредитного договора, согласно которому Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.
Размер неустойки за просрочку возвращения кредита в размере *** рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, по мнению суда, отвечает принципам разумности и справедливости, с учетом суммы предоставленного ответчику кредита и периода неисполнения им своих обязательств, в связи с чем данная сумма в размере *** рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме *** рублей *** копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования искового заявления ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.
Взыскать с Кайда Анатолия Ивановича в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму основного долга по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом в размере *** рубля *** копейка, неустойку за просрочку возвращения кредита в размере *** рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей 06 копеек, всего взыскать *** рублей *** копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: С.А.Луговцова