Дело № 2-7240/11           

именем Российской Федерации

*** года                 город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Никитина В.Г.,

при секретаре Пятковой И.Е.,

с участием представителя ответчика Хайкова М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ЗАО) к Стаднику Анатолию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что *** ВТБ 24 (ЗАО) и Стадник Анатолий Николаевич заключили кредитный договор *** состоящий из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме *** рублей сроком с *** по *** с взиманием за пользование Кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.4.1.1. Правил потребительского кредитования). Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ***. Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно *** числа каждого календарного месяца едиными аннуитетными платежами, согласно графика погашения кредита и уплаты процентов. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

*** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с заключенным договором, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Поскольку заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по гашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно Кредитного договора (п.3.2.3. Правил потребительского кредитования) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Стадника А.Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** руб. *** коп., из которых:

- *** руб. - просроченная задолженность (основной долг);

- *** руб. - пени по просроченной задолженности;

- *** руб. - текущие проценты, не оплаченные в срок;

- *** руб. - пени по текущим процентам, не оплаченным в срок; а также расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб. *** коп.

В судебном заседании представитель ответчика Хайков М.С. с исковыми требованиями не согласился, суду указал, что последний платеж по кредитному договору ответчиком был осуществлен ***. Датой ежемесячного платежа по кредиту являлось 2 число каждого месяца, соответственно, *** при неуплате ответчиком очередного платежа, банку стало известно о нарушении своих прав. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ на обращение в суд с настоящим иском. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В судебное заседание не явился представитель истца, ответчик Стадник А.Н., о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие. Настоящее гражданское дело рассмотрено при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела, *** между ВТБ 24 (ЗАО) и Стадником Анатолием Николаевичем был заключен кредитный договор ***, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), по условиям которого Банк обязался предоставить Стаднику А.Н. денежные средства в размере *** рублей сроком с *** по *** год с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету за ***, согласно которой денежные средства в размере *** рублей были перечислены на счет Стадника А.Н. в соответствии с условиями кредитного договора *** от ***, распоряжения *** от ***.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитного договора *** от *** сумма кредита и процентов выплачиваться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами *** числа каждого календарного месяца в размере *** рублей до ***.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика Стадник А.Н. задолженности по кредитному договору *** от ***, суд считает необходимым рассмотреть доводы ответчика и его представителя Хайкова М.С., изложенные в судебном заседании о пропуске Банком срока исковой давности при подаче настоящего иска в суд.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

Частью 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из положений кредитного договора *** от ***, изложенного в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), денежные средства в размере 300 000 рублей были предоставлены ответчику Стадник А.Н. сроком с *** по ***.

Следовательно, суд приходит к выводу, что срок исполнения обязательство по кредитному договору *** от ***, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Стадник А.Н., определен сторонами как ***. По мнению суда, ответчик в указанный срок имел возможность исполнить обязательства, принятые на себя по кредитному договору, а также оплатить штрафные санкции, назначенные банком за просрочку исполнения обязательств. Соответственно, течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору начинается с ***, т.е. с момента окончания срока действия кредитного договора и истекает ***.

Согласно положениям п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с ответчика Стадник А.Н. задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом не истек. В этой связи, судом не принимаются доводы ответчика об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании указанных выше платежей.

Рассматривая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика Стадник А.Н. задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из выписки по лицевому счету, расчета задолженности по кредитному договору, представленному Банком, обязательства принятые на себя заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и процентов по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности по кредиту по состоянию на *** остаток ссудной задолженности составляет *** рублей *** копеек.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из условий кредита, указанных в согласии на кредит от ***, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 процентов годовых.

Проценты, согласно п. 2.6 указанных выше Правил, начисляются кредитором со дня, следующего за датой выдачи кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность по процентам составляет *** рубль *** копейки.

Проверив, произведенный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку расчет произведен исходя из суммы кредитных обязательств по договору, размера процентной ставки с учетом внесенных заемщиком платежей, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, приняв условия и подписав указанные Правила кредитования и согласие на кредит.

На основании изложенного, указанные суммы долга по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, процентов за пользование кредитом в сумме *** рубль *** копейки, подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке, в соответствии со ст. 331 ГК РФ, должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 2.8 Правил кредитования, условий кредитного договора, указанных в согласии на кредит от ***, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Из представленного расчета задолженности по состоянию на *** следует, что задолженность по пени по просроченной задолженности составляет *** рублей *** копеек, задолженность по пени по текущим процентам, не оплаченным в срок, составляет *** рублей *** копейка. Между тем, банком заявлены требования о взыскании с ответчика Стадника А.Н. пени по просроченной задолженности в размере *** рублей *** копеек, пени по текущим процентам, не оплаченным в срок в размере *** рубля *** копеек, что составляет 10 % от суммы задолженности по пеням.

На основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд полагает возможным удовлетворить заявленные требования о взыскании пени по просроченной задолженности в размере *** рублей *** копеек, пени по текущим процентам, не оплаченным в срок в размере *** рубля *** копеек.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению *** от *** при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу банка, как судебные расходы, понесенные истцом по настоящему делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать со Стадника Анатолия Николаевича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рубля *** копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности в размере *** рублей *** копеек, задолженность по текущим процентам, не оплаченным в срок в размере *** рубль *** копейки, задолженность по пени по просроченному долгу в размере *** рублей *** копеек, задолженность по пени по просроченным процентам в размере *** рубля *** копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки, всего взыскать в общей сумме *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения.

Решение принято в окончательной форме ***.

Председательствующий       Никитин В.Г.