Именем Российской Федерации

***                   г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи      Гоковой И.В.,

При секретаре                                   Барковской А.Г.

С участием: представителя истца - Клеймёновой А.Ю., представителя ответчика Рыбальченко А.Н. - адвоката Морар О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ТрансКредитБанк» к Рыбальченко Андрею Николаевичу, Рыбальченко Евгении Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

         ОАО «ТрансКредитБанк» обратилось в Благовещенский городской суд с данным иском к ответчикам, в обоснование заявленных требований указав, что между ОАО «Супербанк» (далее - Кредитор) (далее - Кредитор) и Рыбальченко А.Н. (далее - Заемщик), *** был заключен кредитный договор ***. По условиям указанного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме *** рублей на потребительские нужды на срок до *** под 18% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2.2. кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет Заемщика, открытый у Кредитора. Согласно п. 3.1. кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с *** по *** числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере *** рубля. В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Во исполнение своих обязательств по указанному договору Кредитор *** перечислил денежные средства в сумме *** рублей на текущий счет Заемщика. Однако, в период действия кредитного договора заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные пунктом 3.1. Заемщик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему. Заемщик неоднократно выходил на просрочку и с *** заемщик перестал производить гашение задолженности по кредиту. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения. В силу ст. 450 ГК РФ, ст. 452 ГК РФ, *** кредитором в адрес заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, в котором кредитор потребовал расторгнуть кредитный договор путем заключения соглашения о расторжении. В указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование. Кроме того, в соответствии со ст. 8 Кредитного договора, в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Банк вправе взыскать штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. По истечении 60 календарных дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере *** рублей. По состоянию на *** сумма долга Рыбальченко А.Н. по кредитному договору *** от *** составляет *** рублей *** копейки, в том числе: основной долг - *** руб. *** коп.; проценты - *** руб. *** коп., неустойка - *** руб. *** коп.. В обеспечение исполнения обязательств Рыбальченко А.Н. по кредитному договору *** от *** между ОАО «ТрансКредитБанк» и Рыбальченко Е.В. был заключен *** договор поручительства ***, по условиям которого Рыбальченко Е.В. обязуется солидарно отвечать перед Банком за надлежащее исполнение обязательств Рыбальченко А.Н. по кредитному договору. ОАО «Супербанк» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «ТрансКредитБанк», который является правопреемником ОАО «Супербанк» по всем его правам и обязательствам. На базе ОАО «Супербанк» образован Филиал ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Благовещенске.

Просит суд расторгнуть кредитный договор *** от ***, взыскать с Рыбальченко А.Н., Рыбальченко Е.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» в лице Филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Благовещенске задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рубля *** копейки, в том числе: основной долг - *** руб. *** коп.; проценты - *** руб. *** коп., неустойка - *** руб. *** коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме *** рублей *** копеек.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивала в полном объеме, суду высказала аналогичные доводы, указанные в иске.

Ответчик Рыбальченко А.Н. в судебное заседание не явился, место жительство ответчика суду не известно. В порядке ст. 50 ГПК РФ ответчику Рыбальченко А.Н., место жительство которого не известно определением Благовещенского городского суда от *** назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика Рыбальченко А.Н. - адвокат Морар О.М. исковые требования не признал, суду указал, что не согласен с заявленными требованиями в полном объеме.

В судебное заседание также не явилась ответчик Рыбальченко Е.В., о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Суд, с учетом мнения представителей сторон, не возражавших против рассмотрения дела в отсутствии ответчиков, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчиков Рыбальченко А.Н., Рыбальченко Е.В.

Выслушав доводы представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что *** между Региональным универсальным коммерческим банком «Супербанк» (открытое акционерное общество), в лице *** МГ с одной стороны и Рыбальченко Андреем Николаевичем с другой стороны заключен кредитный договор ***, по условиям которого последний получил кредит на потребительские нужды в сумме *** рублей на срок до ***. В силу п.1.1 договора размер процентной ставки по договору составляет 18 % годовых.

Согласно п. 2.2. договора кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет Заемщика ***, открытый у Кредитора.

Согласно п.3.1. договора *** от *** погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с *** по *** числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере *** рублей. Списание денежных средств в счет погашения аннуитетного платежа осуществляется с любого счета Заемщика в соответствии с п. 6.2.1. Договора. Последний платеж производится в дату возврата кредита, указанную в п. 3.2 Договора (***), в размере остатка задолженности по основному долгу на дату возврата кредита, начисленных процентов за фактическое количество дней пользования кредитом, но не уплаченных ранее, а так же иных платежей, предусмотренных договором.

В силу п. 4.3 договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком одновременно с погашением основного долга, в порядке, указанном в п. 3.1. настоящего договора.

Проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. При начислении сумм процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которые размещены средства Кредитора. При этом за базу берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Кредитор начисляет проценты за пользование кредитом за каждый процентный период. Процентным периодом считается календарный месяц. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме (п. 4.2. договора).

         В силу п.1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором, подтверждается материалами дела. Доказательства, опровергающие данное обстоятельство ответчиками не представлено, в силу чего считается установленным.

         Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности, начисленных, но не уплаченных процентов, Заемщик неоднократно нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные пунктом 3.1. Кредитного договора. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** сумма долга Рыбальченко А.Н. по кредитному договору *** от *** составляет *** рублей *** копейки, в том числе: основной долг - *** руб. *** коп.; проценты - *** руб. *** коп., неустойка - *** руб. *** коп..

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Рыбальченко А.Н. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о существенном нарушении Рыбальченко А.Н. условий кредитного договора.

Задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом с учетом процентной ставки, на момент предъявления иска, составила: основной долг - *** руб. *** коп., задолженность по процентам - *** руб. *** коп., согласно представленному истцом расчету, который, по мнению суда, в силу своей обоснованности, подлежит принятию в этой части.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере 0,3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.8 договора). По истечении 60 календарных дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается по кредитам в рублях в размере *** рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора *** от *** и рассчитанной согласно приведенным правилам, в сумме *** рублей *** копеек, суд признает расчет истца в этой части верным.

Из искового заявления усматривается, что банк снизил размер взыскиваемой неустойки до *** рублей *** копеек.

Согласно, ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных Федеральным законом.

По смыслу данной статьи суд не может выходить за рамки предъявленных требований, при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «ТрансКредитБанк» о взыскании неустойки в сумме *** рублей *** копеек подлежат удовлетворению.

Однако, по мнению суда, сумма неустойки подлежит уменьшению на основании правил ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании изложенного принимая во внимание фактические обстоятельства дела, соразмерность допущенного нарушения и сроки обращения с требованиями о взыскании задолженности, начало периода просрочки, суд считает, что размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга полежит уменьшению до *** рублей.

В силу общих положений п.7 кредитного договора, Банк вправе потребовать расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, установленных настоящим договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании Заемщик Рыбальченко А.Н. существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, банк вправе потребовать расторжения настоящего кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется уведомление (требование) заемщика о погашении просроченной задолженности от *** ***, содержащее требования банка к Рыбальченко А.Н. о досрочном погашении кредита, расторжении кредитного договора поскольку в установленный в требовании срок ответ получен не был и задолженность по Кредитному договору погашена не была.

При таких основаниях кредитный договор *** от *** может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке.

Из ст.322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Как следует из материалов дела *** между Региональным универсальным акционерным коммерческим банком «Супербанк» (ОАО) и Рыбальченко Евгенией Викторовной был заключен договор поручительства *** по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение Рыбальченко А.Н. всех его обязательств по кредитному договору *** от *** в солидарном с заемщиком порядке.

Принимая во внимание вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности в солидарном порядке по кредитному договору *** от *** подлежат удовлетворению на сумму долга в размере *** рубля *** копейки.

Согласно Уставу ОАО «ТрансКредитБанк», утвержденного общим собранием акционеров, протокол *** от ***, ОАО «ТрансКредитБанк» реорганизовано в форме присоединения к нему в том числе ОАО «Супербанк» договором о присоединении от ***. ОАО «ТрансКредитБанк» является правопреемником в том числе ОАО «Супербанк» в отношении всех их кредиторов и должников, в том числе по обязательствам оспариваемым сторонами.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению *** от ***, при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копейки.

Учитывая вышеизложенное, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере рубля *** рублей *** копейки.

            Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Рыбальченко Андрея Николаевича, Рыбальченко Евгении Викторовны в пользу Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала в г.Благовещенске задолженность по кредитному договору *** от ***, в сумме *** рубля *** копейки, а также государственную пошлину в размере *** рубля *** копейки, а всего взыскать *** (***) рубля *** копеек, отказав в удовлетворении остальной части требований.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: