Дело НОМЕР ДАТА
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд ЕАО в составе
Председательствующего судьи Кукшиновой О.М.
При секретаре ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Биробиджан дело по иску БАНК (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ОАО БАНК обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ДАТА между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 46066 рублей 00 копеек на 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,03 % в день. За период с ДАТА по ДАТА заемщиком были произведены гашения на общую сумму 1750 рублей. Общая задолженность на ДАТА составляет 561795,51 рублей, а именно: 45510,37 рублей задолженность по основному долгу; 14364,01 рублей задолженность по процентам; 22107,74 рублей задолженность по комиссии, 477051,78 рублей задолженность по пене. Вместе с тем, используя предусмотренное договором свое право и основываясь на принципе разумности и целесообразности, банк в одностороннем порядке существенно уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки, полностью исключив задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, оставив в качестве исковых требований сумму в размере 82874,58 рублей, что включает в себя: 45510,37 рублей- основной долг, 14364,01 - задолженность по процентам и 23000 рублей задолженность по пене. Просит суд взыскать с ФИО2задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 82874,58 рублей из них 45510,37 - задолженность по основному долгу; 14364,01- задолженность по процентам; 23000 рублей- задолженность по пене, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд в размере 2686,24 рублей.
В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме. Суду пояснил, что ответчиком денежные средства в погашение задолженности по кредиту не вносились, просил требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О дате, месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются сведения.
Суд, с учетом мнения лица, участвующего в деле, считает возможным рассмотреть в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело в отсутствие ответчика ФИО2
Суд, изучив материалы дела, считает, иск Открытого акционерного общества БАНК к ФИО2о взыскании суммы долга по кредиту, судебных расходов в виде государственной пошлины подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ОАО БАНК в соответствии с кредитным договором НОМЕР выдал ФИО2кредит в сумме 46066 рублей 00 копеек на 60 месяцев, под 0,03 % в день.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что согласно условиям кредитного договора платежи по возврату кредита должны были производиться по 22 число каждого месяца. Ответчик ФИО2 не соблюдал график погашения платежей по кредитному договору, в результате чего на ДАТА образовалась задолженность в размере 561795 рублей 51 копеек, в том числе 45510 рублей 37 копеек - задолженность по основному долгу, 14364 рублей 01 копеек- задолженность по процентам, 22107 рублей 74 копеек - задолженность по комиссии, 477051 рублей 78 копеек- задолженность по пене.
Вместе с тем, основываясь на принципе разумности и целесообразности, Банк в одностороннем порядке существенно уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки, оставив в качестве исковых требований сумму в размере 82874 рублей 58 копеек в том числе: 45510 рублей 37 копеек - основной долг, 14364 рублей 01 копеек- задолженность по процентам, 23000 рублей 00 копеек- задолженность по пене.
В соответствии со ст. 809 ГК, РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы.
Судом установлено, что ответчик ФИО2 не исполнял своих обязательств в соответствии с договором, в договоре указаны последствия не исполнения обязательства, поэтому требования о взыскании суммы кредита займа и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Все обстоятельства, изложенные в иске, подтверждаются письменными материалами дела.
Следовательно, истец Открытое акционерное общество БАНК вправе требовать возврата всей оставшейся суммы по кредитному договору вместе с причитающимися процентами в размере 82874 рублей 58 копеек.
Согласно распоряжения на предоставление кредитных средств от ДАТА заемщик внес плату за открытие ссудного счета в размере 1842,64 рублей. Кроме того, согласно расчета им оплачено 649,13 рублей за ведение ссудного счета.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДАТА N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, т.е. условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В связи с изложенным, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поэтому суд считает необходимым из суммы основного долга вычесть 1842,64 рублей, внесенных наличными денежными средствами ФИО2 в качестве тарифа за открытие ссудного счета. Кроме того, согласно расчета исковых требований ответчиком ФИО2внесена комиссия за ведение ссудного счета в суме 694,13 рублей.
В связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2в пользу ОАО БАНК задолженность по кредиту в размере 80337 рублей 61 копейка, в том числе 42973 рублей 60 копеек - задолженность по основному долгу, 14364 рублей 01 копеек - задолженность по процентам, 23 000 рублей 00 копеек задолженность по пене.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований в возражений.
Ответчик не представил суду возражения по иску, не добыты такие доказательства и в судебном заседании. Ответчик не заявлял ходатайств об истребовании доказательств, расчет задолженности не оспорил.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2686 рублей 24 копеек. Данное обстоятельство подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА. С учетом размера взыскиваемой с ответчиков суммы долга, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2610 рублей 13 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 809, 819-820, 811 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 173,194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования БАНК (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить частично.
Взыскать в пользу БАНК (ОАО) с ФИО2 задолженность по кредиту в размере 80337 рублей 61 копейки, в том числе 42973 рублей 60 копеек - задолженность по основному долгу, 14364 рублей 01 копейка - задолженность по процентам, 23 000 рублей 00 копеек - задолженность по пене.
Взыскать в пользу БАНК (ОАО) с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2610 рублей 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в областной суд ЕАО через суд Биробиджан в течение десяти дней.
Судья Биробиджанского городского суда Кукшинова О.М.