/ДАТА/ Дело /НОМЕР/
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области в составе
федерального судьи Унтевской Е.Л.
с участием представителя истца Лысенкова А.Ф.,
при секретаре Нагаевой Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане
дело по иску «БАНК» (открытого акционерного общества) к Емельяновой С.В., Гриневой Е.В. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
«БАНК» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО «БАНК») обратился в суд к Емельяновой С.В., Гриневой Е.В. с иском о взыскании с задолженности по кредитному договору /НОМЕР/ от /ДАТА/ в общей сумме 127 719 рублей 41 копейку и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 754 рубля 39 копеек, ссылаясь на то, что /ДАТА/ между ОАО «БАНК» и Емельяновой С.В. был заключен кредитный договор /НОМЕР/, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 70 000 рублей на 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,04% в день. В целях обеспечения исполнения обязательства по данному договору был заключен договор поручительства с Гриневой Е.В..
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки сроком более двух месяцев, в результате чего образовались указанные выше задолженности.
Просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга по договору от /ДАТА/, проценты по нему и пеню в общей сумме 127 719 рублей 41 копейку, а также государственную пошлину в размере 3754 рубля 39 копеек.
В судебном заседании представитель истца Лысенков А.Ф., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что ответчиками были нарушены условия договора, в результате чего образовалась задолженность. С момента подачи иска до настоящего времени никакие платежи в счет погашения задолженности по кредитам не производились. Размер начисленной пени значительно снижен.
Ответчица Емельянова С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Ответчица Гринева Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Представитель истца не возражал о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся ответчиц.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно положениям ст.ст. 363, 364 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства.
В судебном заседании установлено, что /ДАТА/ между ОАО «БАНК» и Емельяновой С.В. был заключен кредитный договор /НОМЕР/, согласно которому Кредитор (ОАО «БАНК») обязуется предоставить заемщику (Емельяновой С.В.) кредит в сумме 70 000 рублей на неотложные нужды на срок 60 месяцев под 0,04% в день, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и при нарушении сроков его возврата уплатить неустойку в виде пени.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору между ОАО «БАНК» и Гриневой Е.В. был заключен договор поручительства от /ДАТА/ /НОМЕР/.
Согласно условию договора Кредитор (ОАО «БАНК») в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения кредитной задолженности вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности; неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
ОАО «БАНК» свои обязательства по предоставлению кредита ответчице Емельяновой С.В. исполнил в полном объеме.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ответчицей Емельяновой С.В. обязательства по своевременному погашению кредита было нарушено, ею допускались просрочки исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно расчету истца сумма задолженности по уплате основного долга по договору от /ДАТА/ составляет 66 941 рубль 38 копеек.
В судебном заседании было установлено, что с сумм, которые уплачивались Емельяновой С.В. в счет погашения кредита, удерживалась комиссия за ведение ссудного счета по договору от /ДАТА/ в размере 1 050 рублей ежемесячно.
Суд читает, что возложение на Емельянову С.В., которая является потребителем, обязательства оплатить услуги по ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. При этом суд считает, что ведение ссудного счета является обязанностью ОАО «БАНК» перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, в связи с чем условие договоров, обязывающее ответчика оплатить ведение ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, кроме того, взыскание комиссии за ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено.
В связи с изложенным, суд считает необходимым уменьшить сумму основного долга по кредиту на сумму уплаченную Емельяновой С.В. комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, взысканию с Емельяновой С.В. в качестве суммы основного долга по кредиту от /ДАТА/ подлежит 57 138 рублей 46 копеек (66 941,38 - 9 802,92 = 57 138,46, где 9 802,92 рубля - сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета). В данной части исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В судебном заседании было установлено, что задолженность по уплате процентов по договору от /ДАТА/ составила 30 778, 03 рублей.
В судебном заседании размер данных процентов сторонами не оспаривался, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.
В судебном заседании было установлено, что за неисполнение условий договора ответчику Емельяновой С.В. была начислена пеня по договору от /ДАТА/ - в размере 867 764,59 рубля. При подаче иска ОАО «БАНК» в добровольном порядке уменьшило размер пени до 30 000 рублей. Учитывая, что последние платежи по кредиту были произведены в /ДАТА/, суд не находит оснований для уменьшения начисленной пени.
Таким образом, взысканию с ответчиков Емельяновой С.В. и Гриневой Е.В. в солидарном порядке подлежит задолженность по кредиту по договору от /ДАТА/ в общей сумме 117 916 рублей 49 копеек, из них 57 138 рублей 46 копеек - основной долг, 30 778 рублей 03 копеек - задолженность по процентам, 30 000 рублей - неустойка.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления ОАО «БАНК» была оплачена государственная пошлина в размере 3 754 рубля 39 копеек (платежное поручение /НОМЕР/ от /ДАТА/г.). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 558 рублей 33 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 330, 807-810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования «БАНК» (открытого акционерного общества) к Емельяновой С.В., Гриневой Е.В. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Емельяновой С.В., Гриневой Е.В. в пользу «БАНК» (открытого акционерного общества) 117 916 рублей 49 копеек - задолженность по кредиту, 3 558 рублей 33 копейки - расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 121 474 рубля 82 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Унтевская Е.Л.
Копия верна:
Судья Унтевская Е.Л.