Дело № 2-1282 25.06.2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд ЕАО в составе:
председательствующего Соприкиной И.О.
при секретаре Голочёвой Е. В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Биробиджан дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК» к Зубенко Н.Н., Байрамову В.Х., Зубенко Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «БАНК» обратился в суд с иском к Зубенко Н. Н., Зубенко Р. П., Байрамову В. Х. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором /НОМЕР/ от /ДАТА/ Банк выдал ответчику кредит в сумме 213152 рубля на 60 месяцев, под 0,04 % в день. В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору был заключен договор поручительства /НОМЕР/ от /ДАТА/ с Зубенко Р. П. и договор поручительства /НОМЕР/ с Байрамовым В. Х., где предметом залога были автомобили: ..., /ДАТА/. выпуска и ..., /ДАТА/ выпуска. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Заемщик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставляемыми ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более 2х месяцев. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.2.3 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. Кроме этого, в соответствии с п. 4.2. Договора залога в случае просрочки возврата кредита или уплаты процентов Заемщиков, в т.ч. и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту у Залогодержателя возникает право обращения взыскания на заложенное имущество - автомобили. За период с /ДАТА/ по /ДАТА/ заемщиком произведено гашения на общую сумму 168379 рублей 56 копеек. Истец, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредиту в сумме 211807,97 рублей, в том числе 163822,68 рубля - задолженность по основному долгу, 22985 рублей 29 копеек - задолженность по процентам, 25000 рублей - задолженность по пене, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5318,08 рублей.
В судебном заседании представитель истца Лысенков А.Ф. исковые требования поддержал в полном объеме. Суду пояснил, что ответчик сначала оплачивал кредит, потом стал выходить на просрочку. На /ДАТА/ образовалась задолженность в сумме 211807,97 рублей, банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки, кроме того, банк не просит взыскивать с ответчика комиссию за ведение счета. Просил заявленные требования удовлетворит в полном объеме.
Ответчик Зубенко Н. Н. иск признал, пояснил, что кредит брал для развития своего подсобного хозяйства. Однако в связи с кризисом в дальнейшем кредит оплачивать не смог.
Ответчики Зубенко Р. П., Байрамов В. Х. в суд не явились. О дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом.
Выслушав мнение сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков Зубенко Р. П., Байрамова В. Х.
Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, считает, иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Зубенко Н. Н. подал заявление на получение кредита на неотложные нужды, цель - покупка автомобиля.
В судебном заседании установлено, что /ДАТА/ ОАО «БАНК» в соответствии с кредитным договором /НОМЕР/ выдал Зубенко Н. Н. на неотложные нужды кредит в сумме 213152 рубля 00 копеек на 60 месяцев, под 17% в год.
Передача денежных средств подтверждается мемориальными ордерами /НОМЕР/ от /ДАТА/ о зачислении на счет должника суммы 213152 рубля.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что согласно условиям кредитного договора платежи по возврату кредита должны были производиться по 01 число каждого месяца, начиная с июля 2007г..
Ответчик Зубенко Н. Н. не соблюдал график гашения платежей по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.
Банк, в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки, оставив в качестве исковых требований сумму в размере: задолженность по кредиту в сумме 211807,97 рублей, в том числе 163822,68 рубля - задолженность по основному долгу, 22985 рублей 29 копеек - задолженность по процентам, 25000 рублей - задолженность по пене
В соответствии со ст. 809 ГК, РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчик Зубенко Н. Н. не исполнял своих обязательств в соответствии с договором, в нём указаны последствия не исполнения обязательства, поэтому требования о взыскании суммы кредита займа и процентов подлежит удовлетворению.
Зубенко Н. Н. при подписании договора был ознакомлен с его условиями и Типовыми правилами, однако включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщиком по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредита. Указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ от /ДАТА/ /НОМЕР/).
В связи с изложенным, условие договора о взимании денежных средств за открытие ссудного счета и комиссию, является ничтожным, и не подлежит применению. Сумма задолженности основного долга должна быть снижена на размер комиссии за введение ссудного счета.
Согласно расчетом исковых требований ответчиком уплачено за ведение ссудного счета 46040 рублей 94 копейки, на данную сумму подлежит уменьшению сумма основного долга.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
/ДАТА/ заключен договор поручительства /НОМЕР/, согласно которому Байрамов В. Х. обязуется отвечать в полном объеме за исполнение обязательства должником Зубенко Н. Н.
Аналогичный договор поручительства /НОМЕР/ заключен с Зубенко Р. П.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании изложенного требования банка о взыскании с Зубенко Р. П. и Байрамова В. Х. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору Зубенко Н. Н. также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 5318 рублей 08 копеек. В связи с уменьшением размера задолженности, подлежит уменьшению размер взыскиваемой госпошлины. Госпошлина подлежит взысканию в сумме 4515,34 рублей, то есть по 1505 рублей 11 копеек с Зубенко Н. Н., Зубенко Р. П., Байрамова В. Х..
Требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно автомобили также подлежит удовлетворению, начальная стоимость имущества определена договором залога /НОМЕР/ в сумме 331 500 рублей.
Стороны в процессе данную стоимость не оспаривали.
Руководствуясь ст. ст. 819 - 820, 807 - 811, 309 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск «БАНК» (Открытое акционерное общество) к Зубенко Н.Н., Байрамову В.Х., Зубенко Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Зубенко Н.Н., /ДАТА/ года рождения, Байрамова В.Х., /ДАТА/ года рождения, Зубенко Р.П., /ДАТА/ года рождения в пользу «БАНК» (Открытое акционерное общество) в солидарном порядке задолженность по кредиту на /ДАТА/: сумму основного долга 117 781 (сто семнадцать тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 74 копейки; задолженность по процентам 22 985 (двадцать две тысячи девятьсот восемьдесят пять) рублей 29 копеек; задолженность по пене в сумме 25000 (двадцать пять тысяч) рублей.
Взыскать с Зубенко Н.Н., /ДАТА/ года рождения, Байрамова В.Х., /ДАТА/ года рождения, Зубенко Р.П., /ДАТА/ года рождения в пользу «БАНК» (Открытое акционерное общество) расходы по госпошлине по 1505 рублей 11 копеек.
Обратить взыскание в пользу «БАНК» (Открытое акционерное общество) на следующее имущество:
- ..., легковой,, цвет белый (светло-серый), ПТС ТС /НОМЕР/, /ДАТА/;
- ..., легковой, цвет белый, /ДАТА/ выпуска; принадлежащие Зубенко Н.Н., проживающему по адресу: г. Биробиджан, /АДРЕС/.
Определить стоимость заложенного имущества в размере 331 500 (триста тридцать одна тысяча пятьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в областной суд ЕАО через суд Биробиджана в течение 10 дней.
Судья Соприкина И. О.