Дело 2-1331/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 июля 2010 года г. Биробиджан
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области
в составе федерального судьи Коневой О.А.
с участием представителя истца Реутовой М.С.,
ответчика Сацука В.В.,
при секретаре Бойко А.С.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску Открытого акционерного общества БАНК1 к Сацуку В.В. о взыскании задолженности по кредиту,-
Установил:
Открытое акционерное общество БАНК1 (далее - ОАО БАНК1) обратилось в суд с иском к Сацуку В.В. о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировали тем, что филиал Банка ОАО БАНК2 ( далее - ОАО БАНК2) в соответствии с заявлением на получение кредита /НОМЕР/ от /ДАТА/ выдал кредит Сацуку В.В. в сумме 42450 рублей на следующих условиях: срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка - 0,10 % в день, комиссия за ведение ссудного счета - 0,5%, окончательная дата погашения кредитной задолженности - /ДАТА/.
В соответствии с соглашением о цессии /НОМЕР/ от /ДАТА/ право требования по кредитному договору от ОАО БАНК2 перешло к ОАО БАНК1 в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования возврата процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно заявлению о предоставлении кредита и Типовым условиям предоставления кредита платежи по возврату кредита должны были производиться ежемесячно в сумме 2171,29 руб., однако погашение кредита осуществлялось не регулярно, последний взнос был произведен /ДАТА/. По состоянию на /ДАТА/ задолженность по кредиту составляет 72618,85 руб., в том числе: 28075,70 руб. - задолженность по основному долгу, 44543,15 руб. - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на /ДАТА/. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, но ответчик задолженность не погасил. Просят взыскать с ответчика в пользу ОАО БАНК1 задолженность по кредиту в размере 72618,85 руб., а также государственную пошлину в размере 2378,57 руб.
В судебном заседании представитель истца Реутова М.С., действующая на основании доверенности, исковые требования уменьшила в связи с частичным погашением ответчиком суммы долга, просила взыскать сумму долга по кредиту в размере 64618,85 руб., из которых, 20075,70 руб. - основной долг; 44543,15 руб. - задолженность по процентам. А также просила взыскать государственную пошлину в сумме 2138,57 руб. Суду пояснила, что ответчик при заключении договора был ознакомлен с тарифами банка и условиями заключения договора.
Ответчик Сацук В.В. в судебное заседание явился, с исковыми требованиями согласился. Суду пояснил, что длительное время не погашал кредит в связи со сложным материальным положением.
Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что /ДАТА/ между ОАО БАНК2 и ответчиком Сацуком В.В. был заключен кредитный договор, согласно которому ОАО БАНК2 предоставляет ему кредит в сумме 42450 рублей на срок 36 месяцев с окончательным сроком погашения /ДАТА/, процентная ставка за пользование кредитом составляет 0,10 % в день, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов и уплаты комиссий составляет 2171 руб. 29 коп. Данный договор был заключен путем написания Сацуком В.В. заявления на получения кредита и подписания данного заявления Банком. Неотъемлемой частью настоящего договора являются Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета, которыми предусмотрена комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 0,5% от суммы кредита ежемесячно.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
ОАО БАНК2 свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Сацуку В.В. исполнил в полном объеме, /ДАТА/ на ссудный счет было перечислено 42450 руб.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что обязательства по своевременному погашению кредита ответчиком нарушены, ежемесячные платежи Сацуком В.В. в период с /ДАТА/ по /ДАТА/ не производились. Срок договора истек /ДАТА/. До настоящего времени сумма долга не погашена. Таким образом, ответчиком Сацуком В.В. нарушено обязательство по своевременному погашению кредита.
В соответствии с Соглашением о цессии /НОМЕР/ от /ДАТА/, заключенному между ОАО БАНК2 и ОАО БАНК1, к ОАО БАНК1 перешло право требования к должникам ОАО БАНК2, вытекающие из кредитных договоров. Право требования включает право требования от должников, в том числе от Сацука В.В., возврата основного долга, уплаты процентов за пользование кредитами, уплаты процентов и штрафных санкций за неуплату в обусловленные сроки основного долга и процентов, уплаты иных платежей, предусмотренных договорами.
Согласно расчету истца с учетом произведенных ответчиком в /ДАТА/ оплат в сумме 8000 рублей задолженность по основному долгу составила 20075 руб. 70 коп.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по процентам на /ДАТА/ составляет 44543 руб. 15 коп. Общая сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 64618 руб. 85 коп.
Вместе с тем, в судебном заседании было установлено, что часть денежных средств, уплаченных ответчиком в период до /ДАТА/, в сумме 1059 руб. 83 коп. была учтена в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета, и 1650 рублей было уплачено ответчиком за открытие ссудного счета.
Суд считает, что условия Кредитного договора о взимании платы за ведение ссудного счета не соответствуют закону.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенты (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий (за ведение ссудного счета) нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость которой не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.
Предлагая заемщику Сацуку В.В. оплачивать услуги за открытие и ведение ссудного счета, Банк тем самым возлагает на заемщика часть собственных затрат по ведению бухгалтерского учета.
Таким образом, условия Кредитного договора об оплате за открытие и ведение ссудного счета, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.
В связи с чем, суд считает возможным уменьшить сумму основного долга на сумму уплаченной ответчиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, общая сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 61909 руб. 02 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2057 руб. 27 коп.
Руководствуясь ст.ст.309,310,807-809,811,819,820,845 ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», ст.ст. 56,98,194-199 ГПК РФ суд, -
Р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества БАНК1 к Сацуку В.В. о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить частично.
Взыскать с Сацука В.В. в пользу Открытого акционерного общества БАНК1 задолженность по кредиту в сумме 61909 руб. 02 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2057 руб. 27 коп. В остальной части - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд в течение десяти дней.
Судья Конева О.А.