Дело 2-1417\2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 июня 2010 года г. Биробиджан
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области
в составе федерального судьи Сладковой Е. Г.
при секретаре Шульга А.Г.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК» к Тарасову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, -
У с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «БАНК» обратилось с иском в суд к Тарасову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировали тем, что /ДАТА/ между ОАО «БАНК» (кредитор) и Тарасовым А.В. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита /НОМЕР/ (кредитный договор), по которому банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, а заемщик должен был возвратить полученную сумму /ДАТА/, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых.
Обязательства по выдаче суммы кредита кредитором (ОАО «БАНК») были выполнены в соответствии с кредитными договором. Кредит выдан на счет заемщика /ДАТА/, что подтверждается мемориальным ордером /НОМЕР/ и выпиской по счету заемщика.
Тарасов А.В. свои обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, по договору потребительского кредита /НОМЕР/ от /ДАТА/ исполнял недобросовестно, допустив просрочку погашения, как сумм кредита, так и процентов за пользование кредитом.
Гашение основанного долга по кредиту производилось в период с /ДАТА/ по /ДАТА/, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Остаток задолженности по основному долгу на день подачи искового заявления составляет 78 231 руб. 86 коп.
Гашение процентов по кредиту производилось в период с /ДАТА/ по /ДАТА/. Задолженность по уплате процентов на день подачи искового заявления отсутствует.
С /ДАТА/ ОАО «БАНК» в одностороннем порядке, в соответствии с пунктом 8.2 кредитного договора, досрочно расторг с заемщиком договор потребительского кредита /НОМЕР/ от /ДАТА/, о чем заемщик был уведомлен и соответственно прекратилось начисление процентов на сумму основного долга.
На момент расторжения кредитного договора задолженность Тарасова А.В. перед ОАО «БАНК» составила 78 231 руб. 86 копеек.
О необходимости погасить кредит и возможных последствиях в случае непогашения Тарасов А.В. предупреждался неоднократно, однако никаких действий по погашению кредита не предпринял.
Просит взыскать в пользу ОАО «БАНК» с Тарасова А.В. долг в сумме 78 231 руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 546 руб. 96 коп., общая сумма 80 778 руб. 82 коп.
В судебном заседании представитель истца Мелешко С.В., действующая на основании доверенности, исковые требования уменьшила, просила взыскать сумму задолженности по кредитному договору в сумме 72231 руб. 86 коп., расходы по уплаченной госпошлины 2 546 руб. 96 коп., всего 74 778 руб. 82 коп. Суду пояснила, что поддерживает доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчик свои обязанности по возврату кредита, процентов за пользование кредитом исполнял недобросовестно, периодически допускал просрочку гашения сумм кредита и процентов. С /ДАТА/ банк в соответствии с п. 8.2 кредитного договора в одностороннем порядке досрочно расторгнут договор потребительского кредита.
Ответчик Тарасов А.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Суду пояснил, что он действительно брал кредит в сумме 100 000 рублей. Знал о том, имеются просрочки платежа по кредиту.
Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что /ДАТА/ между ОАО «БАНК» (далее ОАО «БАНК») и ответчиком Тарасовым А.В. был заключен договор потребительского кредита /НОМЕР/, согласно которому «БАНК» обязуется предоставить заемщику (Тарасову А.В.) кредит в сумме 100 000 рублей, сроком погашения /ДАТА/ под 21% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего договора и тарифов на услуги банка (п.1.1).
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
ОАО «БАНК» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Тарасову А.В. исполнил в полном объеме, кредит ответчику был выдан /ДАТА/, о чем свидетельствует мемориальный ордер /НОМЕР/ от /ДАТА/.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что обязательства по своевременному погашению кредита ответчиком нарушены, последний платеж ответчиком Тарасовым А.В. произведен /ДАТА/, /ДАТА/.
Следовательно, ответчиком Тарасовым А.В. были допущены просрочки по уплате кредита, тем самым нарушено обязательство по своевременному погашению кредита.
В судебном заседании установлено, что ОАО «БАНК» /ДАТА/ уведомил ответчика о расторжении в одностороннем порядке договора потребительского кредита /НОМЕР/ в силу п. 3.2 и п. 8.2 договора.
Пунктом 3.1 данного договора предусмотрено, что под суммой задолженности заемщика по кредиту понимается сумма основного долга по кредиту, сумма начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета
Согласно расчету задолженность по основному денежному долгу на /ДАТА/ составила - 72 231 руб. 86 коп.
Из п. 6.3 договора потребительского кредита /НОМЕР/ от /ДАТА/ установлено, что заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за прием и оформление документов в размере 0 рублей, плату за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей в соответствии с тарифом банка.
Согласно приложения 1 к договору потребительского кредита /НОМЕР/ от /ДАТА/, сумма единовременной комиссии составляет 3000 рублей.
В судебном заседании установлено, что ответчиком Тарасовым А.В. было уплачено 3000 рублей в виде комиссии за открытии ссудного счета. Факт оплаты не оспаривается сторонами и подтверждается условиями кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенты (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, т.е. условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поэтому суд считает необходимым из суммы основного долга вычесть 3000 рублей, внесенных наличными денежными средствами Тарасовым А.В. в качестве тарифа за открытие ссудного счета.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Тарасова А.В. в пользу ОАО «БАНК» задолженность по кредиту в размере 69 231 руб. 86 коп. (72231, 86- 3000).
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче заявления оплачена государственная пошлина в размере 2546 руб. 96 коп. С ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 456 руб. 96 коп. (75231,86 -20000 х3%+800).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 329, 361-362, 807-809, 819,820 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд, -
Р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК» к Тарасову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Тарасова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК» задолженность по кредиту в сумме 69 231 рубль 86 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 456 рублей 96 копеек, а всего взыскать 71 688 рублей 82 копеек.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд.
Судья Сладкова Е.Г.
Копия верна
Судья Сладкова Е.Г.