Дело № 2-1687/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 августа 2010г. г.Биробиджан ЕАО
Биробиджанский городской суд ЕАО
в составе судьи Лаврущевой О.Н.
с участием представителя ответчика Молофеива А.В.
при секретаре Бойко А.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление открытого акционерного общества /БАНК1/ к Дьяченко С.В. о взыскании долга по кредиту, -
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество /БАНК1/ обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировал тем, что филиал банка /БАНК2/ в соответствии с кредитным договором /НОМЕР/ от /ДАТА/ выдал кредит Дьяченко С.В. в сумме 52 650 руб. на условиях: срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка - 0,08 % в день, комиссия за ведение ссудного счета - 0,5 %, окончательная дата погашения кредитной задолженности - /ДАТА/. В соответствии с соглашением о цессии /НОМЕР/ от /ДАТА/ право требования по кредитному договору перешло от /БАНК2/ к ОАО /БАНК1/ в полном объеме. Платежи по возврату кредита должны были производиться ежемесячно, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно. Последний взнос по кредиту был сделан /ДАТА/. /ДАТА/ между Банком и ответчиком было подписано дополнительное соглашение /НОМЕР/ к кредитному договору о проведении реструктуризации, на основании которого установлены: процентная ставка за пользование кредитом в размере 30,22 % в год, окончательная дата погашения кредитной задолженности - /ДАТА/, величина ежемесячного взноса - 2 408,35 руб.. По состоянию на /ДАТА/ задолженность по кредиту составляет 96 468,57 руб., в том числе: 41 683,96 руб. - задолженность по основному долгу, 54 784,61 руб. - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на /ДАТА/. На основании изложенного истец просил суд взыскать с Дьяченко С.В. в пользу ОАО /БАНК1/ задолженность по кредиту в сумме 96 468,57 руб., в том числе: 41 683,96 руб. - задолженность по основному долгу, 54 784,61 руб. - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на /ДАТА/, а также государственную пошлину в размере 3 094,06 руб.
В судебное заседание представитель истца Реутова М.С. не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия.
В судебное заседание ответчик Дьяченко С.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному месту жительства. Определением суда в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначен адвокат.
Представитель ответчика, адвокат Молофеив А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Суду пояснил, что Дьяченко С.В. взял кредит в банке, который погашал несвоевременно, в результате этого образовалась задолженность. Причины образования задолженности ему неизвестны.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных документов установлено, что ОАО /БАНК2/ /ДАТА/ предоставило Дьяченко С.В. кредит в сумме 52 650 руб., на срок по /ДАТА/, под 0,08% в день. В соответствии с условиями договора погашение суммы кредита должно производиться ежемесячно с уплатой процентов. При несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Выдача кредита Дьяченко С.В. подтверждается представленными в суд документами.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что Дьяченко С.В. заключил с ОАО /БАНК2/ договор кредита. В соответствии с соглашением о цессии от /ДАТА/ право требования по кредитному договору перешло от кредитора к ОАО /БАНК1/ в полном объеме, включая право требования возврата процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций и иных платежей, предусмотренных договором.
Между ОАО /БАНК1/ и ответчиком /ДАТА/ было подписано дополнительное соглашение /НОМЕР/ к кредитному договору о проведении реструктуризации, на основании которого установлены: задолженность по основному долгу - 41 683,96 руб., процентная ставка за пользование кредитом в размере 30,22 % в год, окончательная дата погашения кредитной задолженности - /ДАТА/, величина ежемесячного взноса - 2 408,35 руб.. Исполнение указанного обязательства Дьяченко С.В. не производилось.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Возражений относительно расчетов представителем ответчика суд не представлено.
Из представленных истцом расчетов установлено, что долг по кредитному договору составляет 96 468,57 руб. Остаток просроченного долга составляет 41 683,96 руб., задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на /ДАТА/ - 54 784,61 руб.. Итого задолженность по кредиту составляет 96 468,57 руб. = 41 683,96 руб. + 54 784,61 руб.
Суд не может удовлетворить требования истца в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с условиями договора с ответчика удерживались: комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита ежемесячно; комиссия за открытие ссудного счета. Так с Дьяченко С.В. взысканы комиссии: за ведение судного счета - 2 632,50 руб., за открытие судного счета - 1 650 руб..
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативными актами РФ, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 № 302-П) установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие, ведение ссудного счета законодательством не предусмотрено. Следовательно, взимание банком комиссий за открытие, ведение ссудного счета применительно к п.1.ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
Согласно ст.ст. 168, 180 ГК РФ условия кредитного договора заключенного с ответчиком /ДАТА/ недействительны (ничтожны) в части взимания комиссий за открытие ссудного счета и его ведение.
При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга и процентов - 92 186,07 руб. В соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ суд уменьшил размер взыскиваемых процентов - 54 784,61 руб., на сумму удержанных с ответчика комиссий - 4 282,50 руб. (54 784,61 руб. - 4 282,50 руб. (2 632,50руб. + 1 650руб.) = 50 502,11 руб.). Следовательно, сумма, подлежащая взысканию, равна 92 186,07 руб. (41 683,96 руб. + 50 502,11 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 094,06 руб. В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 966,58 руб..
Руководствуясь ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества /БАНК1/ к Дьяченко С.В. о взыскании долга по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Дьяченко С.В. в пользу открытого акционерного общества /БАНК1/ долг по кредиту в сумме 92186 руб. 07 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 966руб. 58 коп., а всего взыскать 95 151 (девяносто пять тысяч сто пятьдесят один) руб. 65коп..
Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области в течение 10 дней через Биробиджанский городской суд.
Судья О.Н. Лаврущева
Копия верна
Судья О.Н. Лаврущева