Дело 2- 2013/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 сентября 2010 года г. Биробиджан
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области
в составе федерального судьи Коневой О.А.
при секретаре Бойко А.С.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску Открытого акционерного общества /Банк1/ к Лашину А.С. о взыскании задолженности по кредиту,-
Установил:
Открытое акционерное общество /Банк1/ (далее - ОАО /Банк1/) обратилось в суд с иском к Лашину А.С. о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировали тем, что филиал Банка ОАО /Банк2/ (далее - ОАО /Банк2/) в соответствии с заявлением на получение кредита /Номер/ от /Дата/ выдал кредит Лашину А.С. в сумме 43470 рублей на следующих условиях: срок кредита - 12 месяцев, процентная ставка - 0,10 % в день, комиссия за ведение ссудного счета - 0,5%, окончательная дата погашения кредитной задолженности - /Дата/.
В соответствии с соглашением о цессии /Номер/ от /Дата/ право требования по кредитному договору от ОАО /Банк2/ перешло к ОАО /Банк1/ в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования возврата процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно заявлению о предоставлении кредита и Типовым условиям предоставления кредита платежи по возврату кредита должны были производиться ежемесячно, однако погашение кредита осуществлялось не регулярно, последний взнос был произведен /Дата/. По состоянию на /Дата/ задолженность по кредиту составляет 65259,78 руб., в том числе: 19016,57 руб. - задолженность по основному долгу, 46243,21 руб. - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на /Дата/. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, но ответчик задолженность не погасил. Просят взыскать с ответчика в пользу ОАО /Дата/ задолженность по кредиту в размере 65259,78 руб., а также государственную пошлину в размере 2157,79 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, просили суд рассмотреть дело без их участия.
Ответчик Лашин А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, о причинах неявки суд не уведомил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что /Дата/ между ОАО /Банк2/ и ответчиком Лашиным А.С. был заключен кредитный договор, согласно которому ОАО /Банк2/ предоставляет ему кредит в сумме 43470 рублей на срок 12 месяцев с окончательным сроком погашения /Дата/, процентная ставка за пользование кредитом составляет 0,10 % в день. Данный договор был заключен путем написания Лашиным А.С. заявления и подписания данного заявления Банком. Неотъемлемой частью настоящего договора являются Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
ОАО /Банк2/ свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Лашину А.С. исполнил.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что обязательства по своевременному погашению кредита ответчиком нарушены. Срок договора истек /Дата/. До настоящего времени сумма долга не погашена. Таким образом, ответчиком Лашиным А.С. нарушено обязательство по своевременному погашению кредита.
В соответствии с Соглашением о цессии /Номер/ от /Дата/, заключенному между ОАО /Банк2/ и ОАО /Банк1/, к ОАО /Банк1/ перешло право требования к должникам ОАО /Банк2/, вытекающие из кредитных договоров. Право требования включает право требования от должников, в том числе от Лашина А.С., возврата основного долга, уплаты процентов за пользование кредитами, уплаты процентов и штрафных санкций за неуплату в обусловленные сроки основного долга и процентов, уплаты иных платежей, предусмотренных договорами.
Согласно расчету задолженность по основному долгу на /Дата/ составила 19016,57 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по процентам на /Дата/ составляет 46243 руб. 21 коп.
Общая сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 65259 руб. 78 коп.
Вместе с тем, судом было установлено, что часть денежных средств, уплаченных ответчиком, в сумме 1283 руб. 68 коп. пошло на уплату комиссии за ведение ссудного счета, и 1650 рублей было оплачено ответчиком за открытие ссудного счета, всего - 2933 руб. 68 коп.
Суд считает, что условия Кредитного договора о взимании платы за открытие ведение ссудного счета не соответствуют закону.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенты (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий (за открытие и ведение ссудного счета) нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость которой не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.
Предлагая заемщику Лашину А.С. оплачивать услуги за открытие и ведение ссудного счета, Банк тем самым возлагает на заемщика часть собственных затрат по ведению бухгалтерского учета.
Таким образом, условия Кредитного договора об оплате за открытие и ведение ссудного счета, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.
В связи с чем, суд считает возможным уменьшить сумму основного долга на сумму уплаченной ответчиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, общая сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 62326 руб. 10 коп. (65259 руб. 78 коп. - 2933 руб. 68 коп. = 62326 руб. 10 коп.). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2069 руб. 78 коп.
Руководствуясь ст.ст.309,310,807-809,811,819,820,845 ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», ст.ст. 56,98,194-199 ГПК РФ суд, -
Р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества /Банк1/ к Лашину А.С. о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить частично.
Взыскать с Лашина А.С. в пользу Открытого акционерного общества /Банк1/ задолженность по кредиту в сумме 62326 руб. 10 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2069 руб. 78 коп. В остальной части - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд в течение десяти дней.
Судья Конева О.А.