«01» декабря 2010 года Дело № 2-2595/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области в составе
федерального судьи Унтевской Е.Л.
с участием представителя истца Муратова В.С.,
ответчицы Скрыба К.А.
при секретаре Шаховой И.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане
дело по иску «Банк» (открытого акционерного общества) к Скрыба К.А. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
«Банк» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО «Банк») обратился в суд к Скрыба К.А. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 259 865 рублей 01 копейка и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 798 рублей 65 копеек, ссылаясь на то, что <дата> между ОАО «Банк» и Скрыба К.А. был заключен кредитный договор <номер>, по которому Скрыба К.А. получила 158 730 рублей 15 копеек на 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,07% в день.
Заемщик Скрыба К.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, в результате чего образовалась указанная выше задолженность.
Просили взыскать с ответчицы сумму основного долга по договору в размере 150 492,14 рубля, проценты по нему в сумме 57 372,87 рубля и пеню в уменьшенном размере - 52 000 рублей, исключив из нее сумму уплаченной ответчицей комиссии за открытие и ведение ссудного счета - 4 761,90 рубль, а также государственную пошлину в размере 5 798 рублей 65 копеек.
В судебном заседании представитель истца Муратов В.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что поддерживает изложенное в иске. Банк добровольно уменьшил размер пени до разумных пределов, из суммы пени также вычли сумму уплаченной ответчицей комиссии за открытие ссудного счета. С момента обращения в суд и до настоящего времени никакие оплаты в счет погашения задолженности по кредиту ответчицей не производились.
Ответчица Скрыба К.А. исковые требования признала, суду пояснила, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Банк» и Скрыба К.А. был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Кредитор (ОАО «Банк») обязуется предоставить заемщику (Скрыба К.А.) кредит в сумме 158 730 рублей 15 копеек на неотложные нужды на срок 60 месяцев под 0,07% в день, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и при нарушении сроков его возврата уплатить неустойку в виде пени.
Согласно условиям договора Кредитор (ОАО «Банк») в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения кредитной задолженности вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности; неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
За получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика последний оплачивает банку комиссию в размере 3% от суммы кредита, но не менее 500 рублей и не более 1 500 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
ОАО «Банк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчице Скрыба К.А. исполнил в полном объеме.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ответчицей Скрыба К.А. обязательства по своевременному погашению кредита были нарушены, платежи в счет исполнения обязательств производились нерегулярно и не в полном объеме.
Согласно расчету истца задолженность по основному долгу по кредитному договору составила 150 492 рубля 14 копеек.
В судебном заседании было установлено, что при выдаче кредита с ответчицы Скрыба К.А. была удержана комиссия за снятие наличных денежных средств с ТБС в сумме 4 761,90 рублей. Суд считает, что фактически данная сумма представляет собой комиссию за открытие (обслуживание) ссудного счета.
Суд читает, что возложение на Скрыба К.А., которая является потребителем, обязательства оплатить услуги по открытию ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. При этом суд считает, что ведение ссудного счета является обязанностью ОАО «Банк» перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, в связи с чем условия договора, обязывающие ответчицу оплатить открытие ссудного счета ущемляют ее права как потребителя, кроме того, взыскание комиссии за открытие ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено.
Суд считает, что удержанная при выдаче кредита комиссия в сумме 4 761 рубль 90 копеек должна быть зачтена в счет оплаты основного долга, а не в счет уплаты пени, как указывает истец.
Таким образом, взысканию с ответчицы в пользу истца в счет уплаты основного долга подлежит сумма в размере 145 730 рублей 24 копейки.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно расчету истца сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 57 372,87 рубля.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно расчету ОАО «Банк» им за неисполнение ответчицей Скрыба К.А. обязанности по своевременному внесению денежных средств начислена пеня в размере 756 006 рублей 27 копеек. При подаче иска ОАО «Банк» в добровольном порядке уменьшило размер пени до 52 000 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд с учетом с учетом конкретных обстоятельств дела считает, что начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем считает возможным уменьшить ее размер и взыскать неустойку в сумме 10 000 рублей.
Таким образом, исковые требования ОАО «Банк» подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчицы подлежит 145 730 рублей 24 копейки - основной долг; 57 372,87 рубля - задолженность по процентам; 10 000 рублей - задолженность по пене, а всего 213 103 рубля 11 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления ОАО «Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 5 798 рублей 65 копеек (платежное поручение <номер> от <дата>). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 331 рубль 03 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 330, 331, 333, 807-810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ««Банк» (открытого акционерного общества) к Скрыба К.А. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать со Скрыба К.А. в пользу «Банк» (открытого акционерного общества) 213 103 рубля 11 копеек - задолженность по кредиту, 5 331 рубль 03 копейки - расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 218 434 рубля 14 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Унтевская Е.Л.