Дело № 2-2603/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2010 г. г.Биробиджан ЕАО
Биробиджанский городской суд ЕАО
в составе судьи Лаврущевой О.Н.
при секретаре Емелиной Т.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка <Банк 1> к Андрюшину А.Г. о взыскании задолженности по кредиту, -
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <Банк 1> (далее ООО ИКБ <Банк 1>) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировал тем, что ОАО КБ <Банк 2> в соответствии с кредитным договором <номер> от <дата> выдал кредит Андрюшину А.Г. в сумме 48 837,21 руб. под 23 %, сроком на 12 месяцев, с правом досрочного возврата. В соответствии с договором уступки прав (требований) от <дата> право требования по кредитному договору перешло от ОАО КБ <Банк 2> к ООО ИКБ <Банк 1> в полном объеме. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов. В период пользования кредитом Андрюшиным А.Г. в счет оплаты внесено 6 600 руб., после <дата> перечисления денежных средств не производилось. По состоянию на <дата> задолженность по кредиту составляет 81 862,69 руб., в том числе: 44 455,99 руб. - просроченная ссуда (кредит), 10 783,95 руб. - просроченные проценты, 18 370,31 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня), 8 252,44 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня).
На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ <Банк 1> сумму в размере 84 518,57 руб., из них: просроченная ссуда (кредит) 44 455,99 руб., просроченные проценты 10 783,95 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) 18 370,31 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) 8 252,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 655,88 руб.
В судебное заседание представитель истца Игнатьева Л.А. не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия.
Ответчик Андрюшин А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных документов установлено, что ОАО КБ <Банк 2> <дата> предоставил Андрюшину А.Г. кредит в сумме 48 837,21 руб. под 29 % годовых, 1 сроком на 24 месяца с правом досрочного возврата. В соответствии с условиями договора погашение суммы кредита должно производиться ежемесячно с уплатой процентов. При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый день просрочки.
Выдача кредита Андрюшину А.Г. подтверждается представленными в суд документами.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что Андрюшин А.Г. заключил с ОАО КБ <Банк 2> договор кредита. В соответствии с соглашением о цессии от <дата> право требования по кредитному договору перешло от кредитора к ООО ИКБ <Банк 1> в полном объеме, включая право требования возврата процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций и иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Возражений относительно расчетов ответчиком в суд не представлено.
Из представленных истцом расчетов установлено, что долг по кредитному договору составляет 81 862,69 руб. из них: 44 455,99 руб. - просроченная ссуда (кредит), 10 783,95 руб. - просроченные проценты, 18 370,31 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня), 8 252,44 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня). Итого задолженность по кредиту составляет 81 862,69 руб. = 44 455,99 руб. + 10 783,95 руб. + 18 370,31 руб. + 8 252,44 руб.
Суд не может удовлетворить требования истца в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с заявлением-офертой заемщик уплачивает банку единовременную комиссию за выдачу (предоставление) кредита в размере 14 % от первоначальной суммы кредита. Согласно заявлению и выписке по счету с Андрюшина А.Г. удержана указанная комиссия в размере 6837,21руб.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативными актами РФ, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Правоотношения по кредитному договору регулируются гл. 42 ГК РФ. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение Банком обязанности в рамках кредитного договора.
Из материалов дела установлено, что кредит предоставлен Андрюшину А.Г. путем зачисления денежной суммы на его счет.
Порядок предоставления и гашения кредита установлен Центральным банком РФ 31.08.1998 в Положении «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-п.
В соответствии с п. 2.1.2 указанного Положения предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке, путем зачисления денег на банковский счет клиента - заемщика либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Таким образом, банк исполняя свою обязанность по выдаче заемщику кредита действует от своего имени и за свой счет. Установление комиссии за выдачу (предоставление) кредита законодательством не предусмотрено. Следовательно, взимание банком комиссии применительно к п.1.ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. Потребитель вправе получить кредит без оплаты комиссии.
Суд приходит к выводу, что при заключении оспариваемого договора истец нарушил п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», навязал и незаконно удержал с Андрюшина А.Г. единовременную комиссию за выдачу (предоставление) кредита. Согласно ст.ст. 168, 180 ГК РФ указанное условие кредитного договора заключенного с ответчиком <дата> недействительно (ничтожно).
При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга и процентов - 75025,48 руб. В соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ суд уменьшил размер взыскиваемых процентов - 10 783,95 руб., на сумму удержанной с ответчика комиссии - 6837,21 руб. (10 783,95руб. - 6 837,21 руб. = 3 946,74 руб.). Следовательно, сумма подлежащая взысканию равна 75025,48 руб. (44 455,99 руб. + 3 946,74 руб. + 18 370,31 руб. + 8 252,44 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 655,88 руб. В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 450,76 руб..
Руководствуясь ст.ст. 809, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка <Банк 1> к Андрюшину А.Г. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Андрюшина А.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка <Банк 1> долг по кредиту в сумме 75025, руб. 48 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 450, руб. 76 коп., а всего взыскать 77 476 (семьдесят семь тысяч четыреста семьдесят шесть) руб. 24 коп..
Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области в течение 10 дней через Биробиджанский городской суд.
Судья О.Н. Лаврущева