Дело № 2 - 2757 27.12.2010г.
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд ЕАО в составе
Председательствующего судьи Соприкиной И. О.
При секретаре Голочевой Е. А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Биробиджан дело по иску <Банк> (открытое акционерное общество) к Меркулову В.С. о взыскании задолженности по кредиту,
У с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Меркулову В. С. о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировали тем, что ОАО <Банк> в соответствии с заявлением о предоставлении кредита <номер> от <дата> выдал кредит Меркулову В.С. в сумме 146 000.00 (сто сорок шесть тысяч) рублей на следующих условиях: срок кредита - 36 (тридцать шесть) месяцев; процентная ставка - 20,00 %; комиссия за ведение ссудного счета - 350.00 рублей в месяц; окончательная дата погашения кредитной задолженности - <дата>.
Согласно заявлению о предоставлении кредита и Типовым условиям потребительского кредита платежи по возврату кредита должны производиться ежемесячно в сумме 5779,99 рублей, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно. Последний взнос по кредиту сделан <дата>. По состоянию на <дата> задолженность по кредиту составляет 174 310,52 рублей, в том числе: 115 417,41 рублей - задолженность по основному долгу, 58 893,11 рубля - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на <дата>. Согласно п..5.4.3. Типовых условий предоставления кредита клиент обязан погасить всю сумму кредитной задолженности с даты просрочки платежа, иначе Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами, неустойкой и комиссией за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниях пункта 2 статьи 811, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, но Меркулов В.С. задолженность не погасил. Согласно условиям предоставления кредита споры подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения банка. Просят: взыскать с Меркулова В.С. в пользу ОАО <Банк> задолженность по кредиту в размере 174310,52 рублей, а так же государственную пошлину в размере 4686,21 рублей.
В судебном заседании представитель истца Реутова М. С. суду пояснила, что иск поддерживает в полном объеме, просит взыскать сумму основного долга и проценты по кредиту. К указанному в заявлении хочет добавить следующее, после обращения банка в суд, ответчик не погасил ни сумму задолженности по кредиту, ни проценты, ни её часть.
Ответчик Меркулов В. С. суду пояснил, что не смог заплатить кредит, т.к. не было денег. В банк не ходил для уменьшения суммы долга, за реструктуризацией не обращался.
Выслушав пояснения представителя истца Реутовой М.С., ответчика Меркулова В. С., изучив материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
<дата> Меркулов В. С. подписал заявление на получение кредита на неотложные нужды <номер>, согласно заявлению он просит выдать ему кредит в сумме 146 000 рублей, срок предоставления кредита 36 месяцев. Он ознакомлен с типовыми условиями предоставления кредита, и погашал его, что следует из выписки погашения кредита.
Кредит был предоставлен <дата>.
Согласно п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета, производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления-оферты.
В материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому гашения производились только 11 раз, погашена сумма основного долга в размере 30582,59 рублей, остаток основного долга составляет сумму 115417,41 рублей, процентов начислено в сумме 80178,03 рублей, погашено процентов на сумму 21284,92 рубля, задолженность по процентам на <дата> составляет сумму 58893,11 рубля. Из представленного расчета следует, что за весь период с момента заключения договора со счета ответчика списана комиссия в размере 2300 рублей.
В соответствии с п. 5.4.3, 5.4.3.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, с которыми ознакомлен Меркулов В.С., банк вправе требовать от клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае, если клиент не исполнит надлежащим образом обязанность в сроки возвращать кредит, начисленные проценты и комиссию за ведение Ссудного счета.
В адрес Меркулова В. С. направлено <дата> уведомление о наличии задолженности по кредиту.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что заемщик нарушал сроки погашения кредита, в связи с изложенным, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности суммы основного долга и причитающихся процентов досрочно обоснованы и подлежат удовлетворению.
Однако суд считает, что, удовлетворяя требования истца, из суммы основного долга необходимо исключить сумму, которая пошла на погашение комиссии за ведение ссудного счета, то есть 2300 рублей.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Из пункта 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" следует, что открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Согласно Информационному письму Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета, является обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком-гражданином.
Однако из заявления-оферты и иных документов следует, что, плата (комиссия) за ведение ссудного счета по условиям исследованного договора (заявления-оферты) возложена на заемщика.
На основании изложенного, ко взысканию подлежат следующие суммы: 113117,41 рублей задолженность по основному долгу за минусом уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, 58893,11 рубля задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на <дата>.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению <номер> от <дата> за подачу заявления в суд о взыскании задолженности с Меркулова В. С. оплачена госпошлина в сумме 4686 рублей 21 копейка, в связи с тем, что сумма взыскания уменьшена, госпошлина подлежит возврату в сумме 4640,20 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 819-820, 309 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить иск <Банк> (открытое акционерное общество) к Меркулову В.С. о взыскании задолженности по кредиту.
Взыскать с Меркулова В.С., <дата> рождения в пользу <Банк> (открытое акционерное общество) задолженность по договору кредита: сумму основного долга в размере 113 117 (сто тринадцать тысяч сто семнадцать) рублей 41 копейка, задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на <дата> в сумме 58 893 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто три) рубля 11 копеек, расходы по госпошлине в сумме 4 640 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в областной суд ЕАО через суд Биробиджан в течение десяти дней.
Судья И. О. Соприкина