“17” января 2011 года Дело № 2-135/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области в составе:
федерального судьи Коренчук Ю.В.
при секретаре Баланевой Т.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску открытого акционерного общества <Банк 1> операционный офис «Биробиджанский» в лице открытого акционерного общества <Банк 2> к Кузову В.С. о взыскании задолженности по кредиту, -
УСТАНОВИЛ:
<Банк 1> (ОАО) операционный офис «Биробиджанский» в лице ООО <Банк 2> обратился в суд с исковым заявлением к Кузову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Мотивировав свои требования тем, что ОАО <Банк 1> на основании договора кредитования <номер> от 02.04.2005 предоставил Кузову В.С. кредит в сумме <сумма 1> на срок 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 0,09 % в день, комиссия за ведение ссудного счёта - 0,5 %. Согласно условиям кредитного договора платежи должны производиться ежемесячно, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно, последний взнос по кредиту сделан 03.02.2006. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере <сумма 2>, в том числе: <сумма 3> - задолженность по основному долгу, <сумма 4> - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 15.11.2010, а также государственную пошлину в размере <сумма 5>.
В судебном заседании представитель истца Реутова М.С. не явилась, просила дело рассмотреть без её участия.
Ответчик Кузов В.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения уведомлен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон, извещенных надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что 02 апреля 2005 года ответчику Кузову В.С. был предоставлен кредит в сумме <сумма 1> на срок 60 месяцев под 0,09 % в день, величина ежемесячного взноса на текущий банковский счет для последующего погашения кредита установлена в размере <сумма 6>.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
Банк ОАО <Банк 1> свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, 02 апреля 2005 года на ссудный счет Кузова В.С. было зачислено <сумма 1>.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ответчиком Кузовым В.С. обязательство по своевременному погашению кредита было нарушено. Последний взнос по кредиту был произведен 03 февраля 2006.
Согласно расчету истца задолженность по основному долгу составила <сумма 3>, по фактически причитающимся процентам - <сумма 7>, однако суд не может удовлетворить требования истца в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативными актами РФ, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Правоотношения по кредитному договору регулируются гл. 42 ГК РФ. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение Банком обязанности в рамках кредитного договора. Нормы договора банковского счета содержатся в гл. 45 ГК РФ.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из материалов дела установлено, что сумма кредита предоставлена Кузову В.С. посредством единовременного получения денег в кассе Банка.
Порядок предоставления и гашения кредита установлен Центральным банком РФ 31.08.1998 в Положении «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-п.
В соответствии с п.2.1.2 указанного Положения предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке, путем зачисления денег на банковский счет клиента - заемщика либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Таким образом, нормы о предоставлении кредита физическому лицу не ставят в зависимость обязательное открытие расчетного или иного счета заемщику и не влекут автоматического заключения договора банковского счета. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. При этом Банк действует от своего имени и за свой счет. Установление комиссии за выдачу кредита в кассе банка законодательством не предусмотрено. Следовательно, взимание банком комиссии за открытие ссудного счета, а также комиссии за ведение ссудного счета, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. Потребитель вправе получить кредит через кассу банка без оплаты комиссии.
Исходя из установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истец нарушил п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», а именно обязал Кузова В.С. возместить расходы за открытие и введение ссудного счета.
В судебном заседании установлено, что с ответчика в пользу Банка удержана комиссия за открытие ссудного счета - <сумма 8>, и сумма за ведение счета - <сумма 9>. Удержание указанной суммы подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика, а также расчетом по задолженности.
При указанных обстоятельствах в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ суд уменьшил размер взыскиваемых процентов - <сумма 7>, на сумму удержанной с ответчика по комиссиям - <сумма 10> (<сумма 7> - <сумма 8> - <сумма 9>). Следовательно, сумма по фактически причитающимся процентам равна <сумма 11>, общая сумма задолженности составляет - <сумма 12> (<сумма 11>+<сумма 3>).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <сумма 13>.
Руководствуясь статьями 309, 807-810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <Банк 1> к Кузову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Кузова В.С. в пользу открытого акционерного общества <Банк 1> в размере <сумма 12>.
Взыскать с Кузова В.С. в пользу открытого акционерного общества <Банк 1> расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма 13>.
Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме через Биробиджанский городской суд ЕАО.
Судья Ю.В. Коренчук