Дело № 2 - 132 19.01.2011г.
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд ЕАО в составе
Председательствующего судьи Соприкиной И. О.
При секретаре Голочевой Е. А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Биробиджан дело по иску <Банк 1> (открытое акционерное общество) к Клеточкину С.Г. о взыскании задолженности по кредиту,
У с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Клеточкину С. Г. о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировали тем, что филиалом банка <Банк 2> (открытое акционерное общество) в соответствии с заявлением на получение кредита <номер> от 27.05.2005г. выдал кредит Клеточкину С. Г. в сумме <сумма 1> на следующих условиях: Срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка - 0,10% в день; комиссия за ведение ссудного счета - 0,5%; окончательная дата погашения кредитной задолженности - 28.05.2010г.
В соответствии с соглашением о цессии <номер> от 24.06.2005г. право требования по кредитного договору перешло от Банка <Банк 2> (открытое акционерное общество) к <Банк 1> (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования возврата процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования иных платежей, предусмотренных договором. Согласно условиям предоставления кредита платежи по возврату кредита должны производиться ежемесячно и в сумме ежемесячного взноса в размере <сумма 2>, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно. Последний взнос по кредиту сделан 03.05.2006г. По состоянию на 15.11.2010г. задолженность по кредиту составляет <сумма 3>, в том числе: <сумма 4> - задолженность по основному долгу, <сумма 5> - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 15.11.2010г. Согласно типовым условиям предоставления кредита клиент обязан погасить всю сумму кредитной задолженности с даты просрочки платежа, иначе Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами, неустойкой и комиссией за ведение судного счета. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниях п. 2 ст. 811, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, но Клеточкин С. Г. задолженность не погасил. Согласно условиям заявления на предоставление кредита споры подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения банка. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО <Банк 1> задолженность по кредиту в размере <сумма 3>, в том числе: <сумма 4> - задолженность по основному долгу, <сумма 5> - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 15.11.2010г., а также государственную пошлину в размере 2969,91 рублей.
В судебное заседание представитель истца Реутова М. С. не явилась. Просила рассмотреть дело в ее отсутствии, о чем имеется телефонограмма.
Ответчик Клеточкин С. Г. в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется акт о невозможности вручения повестки, телефонограмма о дне и времени слушания дела, переданная отцу ответчика, Г.К..
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Банк <Банк 2> (открытое акционерное общество) в соответствии с заявлением на получение кредита <номер> от 27.05.2005г. выдал кредит Клеточкину С.Г. в сумме <сумма 7>. Срок погашения кредита 28.05.2010г. под 0,10 процентов в день, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.
Согласно п. 4 Типовых условий предоставления кредитов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, то уплачивает Банку неустойку в размере 3% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
Банк <Банк 2> (ОАО) свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме, на ссудный счет Клеточкина С. Г. 27.05.2005г. перечислены <сумма 7>.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
24 июня 2005г. был заключен договор цессии между Банком <Банк 2> (открытое акционерное общество) и <Банк 1> (открытое акционерное общество).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, 1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
К соглашению о цессии <номер> от 24.06.2005г. 18 августа 2005г. подписан акт приема - передач прав требований к должникам. В данный перечень входит договор <номер> от 27 мая 2005 года по кредиту Клеточкина С. Г.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В судебном заседании установлено, что обязательства по своевременному погашению кредита ответчиком были нарушены, ежемесячные платежи не осуществлялись. Задолженность по основной сумме кредита составляет <сумма 4>, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В адрес ответчика направлялось 06.10.2010г. уведомление, согласно которому ответчику предлагалось погасить задолженность, в ином случае иск будет подан в отношении ответчика в суд.
В судебном заседании установлено, что в счет погашения процентов по договору денежные средства ответчиком не выплачивались, в связи с чем, взысканию с него подлежит сумма начисленных процентов в размере <сумма 5> по состоянию на 15.11.2010г.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В материалы дела представлены расчеты по счету на имя Клеточкина С. Г., из которых следует, что обязательства перед Банком о погашении кредита не исполняются должником.
Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита плата за ведение ТБС, комиссия за ведение ссудного счета и иные услуги, взимаемые согласно Тарифам периодически списывается с ТБС Клиента ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.
Однако суд считает, что, удовлетворяя требования истца, из суммы основного долга необходимо исключить сумму, которая пошла на погашение комиссии за ведение ссудного счета, то есть <сумма 8>.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Из пункта 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" следует, что открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Согласно Информационному письму Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета, является обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком-гражданином.
Однако из заявления-оферты и иных документов следует, что, плата (комиссия) за ведение ссудного счета по условиям исследованного договора (заявления-оферты) возложена на заемщика.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, за минусом комиссии.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2969 рублей 91 копейка (платежные поручения <номер> от 09.11.2010г.), данная сумма подлежит взысканию согласно удовлетворенной суммы.
Руководствуясь ст. ст. 819-820, 309 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить иск <Банк 1> (открытое акционерное общество) к Клеточкину С.Г. о взыскании задолженности по кредиту.
Взыскать с Клеточкина С.Г. <дата> рождения в пользу <Банк 1> (открытое акционерное общество) задолженность по договору кредита в сумме <сумма 9>, расходы по госпошлине в сумме 2 907 рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в областной суд ЕАО через суд Биробиджан в течение десяти дней.
Судья И. О. Соприкина