«20» января 2011 года Дело № 2-130/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области
в составе федерального судьи Унтевской Е.Л.
при секретаре Шаховой И.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане
дело по иску открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Банк» к Перебоеву Е.В. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «Банк» (далее - ОАО АКБ «Банк») обратился в суд к Перебоеву Е.В. с иском о взыскании задолженности по договору кредита, а именно <сумма 1> - основной долг; <сумма 2> - задолженность по процентам и 3 940 рублей 09 копеек - судебные расходы по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что Перебоев Е.В. в соответствии с заявлением на получение кредита <номер> от 16.05.2005г. получил в банке «Банк 1» (открытое акционерное общество) кредит в сумме <сумма 3> на срок 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 0,09% в день, комиссия за ведение ссудного счета - 0,5%.
В соответствии с соглашением о цессии <номер> право требования по кредитному договору перешло от Банка «Банк 1» (открытое акционерное общество) к Акционерному коммерческому банку «Банк» (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования уплаты иных платежей, предусмотренных договором.
Обязательства по уплате кредита Перебоевым Е.В. исполнялись нерегулярно, последний взнос по кредиту сделан 25.04.2007г., в связи с чем просят взыскать с ответчика сумму основного долга по договору и проценты по нему в общей сумме <сумма 4>, а также государственную пошлину в размере 3 940 рублей 09 копеек.
Представитель истца Реутова М.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть без ее участия.
Ответчик Перебоев Е.В. исковые требования признал частично, суду пояснил, что он действительно брал кредит в банке. После получения кредита он развелся с женой, которая поясняла ему, что сама оплачивает кредит, о наличии задолженности ему известно не было. Просит уменьшить сумму основного долга на сумму удержанной с него при выдаче кредита комиссии за открытие ссудного счета в размере <сумма 5>.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что 16 мая 2005 года между Банком «Банк 1» и ответчиком Перебоевым Е.В. был заключен договор кредитования <номер>, согласно которому Банк «Банк 1» предоставил Перебоеву Е.В. кредит в сумме <сумма 3> на срок 60 месяцев под 0,09% в день; величина ежемесячного взноса на текущий банковский счет (далее - ТБС) для последующего погашения кредита установлена в размере <сумма 6>.
В соответствии с распоряжением о предоставлении кредита с ответчика подлежала взысканию комиссия за открытие ссудного счета в размере 4% от суммы кредита, но не менее <сумма 7> и не более <сумма 8>, а также комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,5% ежемесячно.
Согласно Типовым условиям потребительского кредита и текущего банковского счета проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно (п. 1 п.п. 1); Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нецелевого использования кредита, нарушения двух и более раз Клиентом установленного Типовыми условиями порядка внесения денежных средств на ТБС (п.1 п.п. 6).
В соответствии с соглашением о цессии <номер> от 24.06.2005г. право требования по кредитному договору перешло от Банка «Банк 1» (открытое акционерное общество) к Акционерному коммерческому банку «Банк» (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования уплаты иных платежей, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Перебоеву Е.В. исполнил в полном объеме, 16 мая 2005 года на ссудный счет Перебоева Е.В. было зачислено <сумма 3>.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ответчиком Перебоевым Е.В. обязательство по своевременному погашению кредита было нарушено, ежемесячный взнос, установленный в заявлении на получение кредита, им не производился, в погашение кредита ответчиком было уплачено один раз - 25.04.2007г. - <сумма 9>.
Согласно расчету истца задолженность по основному долгу составила <сумма 10>.
В судебном заседании было установлено, что при выдаче кредита с ответчика Перебоева Е.В. была удержана комиссия за открытие ссудного счета в сумме <сумма 5>.
Суд читает, что возложение на Перебоева Е.В., который является потребителем, обязательства оплатить услуги по открытию ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. При этом суд считает, что ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, в связи с чем условия договора, обязывающие ответчика оплатить открытие ссудного счета и услуги по его обслуживанию ущемляют его права как потребителя, кроме того, взыскание комиссии за открытие ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено.
Суд считает, что удержанная при выдаче кредита комиссия в сумме <сумма 5> должна быть зачтена в счет оплаты основного долга.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца в счет уплаты основного долга подлежит сумма в размере <сумма 11>.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно расчету истца сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом норм ГК РФ составляет <сумма 2>.
Из данного расчета следует, что проценты были начислены в том числе и на сумму удержанной комиссии за открытие ссудного счета. Размер данных процентов составляет <сумма 12> (<сумма 5> х 0,09% х 1 943 = <сумма 12>, где <сумма 5> - сумма комиссии, 0,09% - процентная ставка по кредиту в день, 1 943 - количество дней в периоде, за которые начислены проценты (с 17.05.2005г. по 11.10.2010г.)). Суд считает, что размер процентов должен быть уменьшен на данную сумму.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты в размере <сумма 13> (<сумма 2> - <сумма 12> = <сумма 13>).
В связи с изложенным, исковые требования ОАО АКБ «Банк» подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика Перебоева Е.В. подлежит <сумма 11> - сумма непогашенного кредита, <сумма 13> - задолженность по уплате процентов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления ОАО АКБ «Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 3 940 рублей 09 копеек (платежное поручение <номер> от 13.11.2010г.). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 849 рублей 39 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 807-810, 819,820 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Банк» к Перебоеву Е.В. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Перебоева Е.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк» <сумма 11> - сумму непогашенного кредита, <сумма 13> - задолженность по уплате процентов, 3 849 рублей 39 копеек - расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать <сумма 14>.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд.
Судья Унтевская Е.Л.