«04» февраля 2011 года Дело № 2-358/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области
в составе федерального судьи Унтевской Е.Л.
с участием представителя истца Хроленок Т.В.,
ответчицы Дворянчиковой Н.А.
при секретаре Клименко А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане
дело по иску открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Дворянчиковой Н.А. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» (далее - ОАО АКБ «Росбанк») обратилось в суд к Дворянчиковой Н.А. с иском о взыскании задолженности по договору кредита, а именно <сумма> - основной долг; <сумма> - задолженность по процентам и <сумма> - судебные расходы по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что Дворянчикова Н.А. в соответствии с кредитным договором от 02.11.2008 получила в банке кредит в сумме <сумма> на срок 36 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых, окончательная дата погашения - 02.11.2011.
Обязательства по уплате кредита Дворянчиковой Н.А. исполнялись нерегулярно.
02.11.2009 между банком и ответчицей было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которое изменило условия кредитного договора и установило окончательную дату погашения кредита - <дата>.
После заключения дополнительного соглашения обязательства по кредиту Дворянчиковой Н.А. также не исполнялись, в связи с чем просят взыскать с ответчицы сумму основного долга по договору и проценты по нему в общей сумме <сумма>, а также государственную пошлину в размере <сумма>.
В судебном заседании представитель истца Хроленок Т.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, суду пояснила, по заключенному между сторонами договора банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчица несвоевременно и не в полном объеме осуществляла возврат кредита, в результате чего образовалась указанная в иске задолженность.
Ответчица Дворянчикова Н.А. исковые требования признала частично - в сумме основного долга за вычетом уплаченных ею комиссий, суду пояснила, что она действительно брала кредит в банке. После получения кредита у нее ухудшилось материальное положение, она одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка. Просит уменьшить сумму основного долга на суммы удержанных с нее комиссий за ведение ссудного счета.
Заслушав пояснения представителя истца, ответчицы, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что 02 ноября 2008 года между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчицей Дворянчиковой Н.А. был заключен договор кредитования, согласно которому Банк предоставил Дворянчиковой Н.А. кредит в сумме <сумма> на срок 36 месяцев под 16% в год; величина ежемесячного взноса для погашения кредита установлена в размере <сумма>.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчицей подлежала уплате комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,2% от суммы кредита ежемесячно.
03.11.2009 между ОАО АКБ «Росбанк» и Дворянчиковой Н.А. было заключено дополнительное соглашение № 1 к данному кредитному договору, которым было отменено взимание комиссии за ведение ссудного счета, изменен размер процентной ставки по кредиту на 47,287371% годовых, изменена окончательная дата гашения кредита на 03.11.2013.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчице Дворянчиковой Н.А. исполнил в полном объеме, 02 ноября 2008 года на ссудный счет Дворянчиковой Н.А. было зачислено <сумма>.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ответчицей Дворянчиковой Н.А. обязательство по своевременному погашению кредита было нарушено, ежемесячный взнос, установленный в заявлении на получение кредита, ею производился не в полном объеме, условия дополнительного соглашения ею не исполняются.
Согласно расчету истца задолженность по основному долгу составила <сумма>.
В судебном заседании было установлено, что с ответчицы Дворянчиковой Н.А. при погашении ею кредита за период с 02. 11.2008. по 02.10.2009 была удержана комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме <сумма>.
Суд читает, что возложение на Дворянчикову Н.А., которая является потребителем, обязательства оплатить услуги по ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. При этом суд считает, что ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, в связи с чем условия договора, обязывающие ответчицу оплатить открытие ссудного счета и услуги по его обслуживанию ущемляют ее права как потребителя, кроме того, взыскание комиссии за ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено.
Суд считает, что удержанная с ответчицы комиссия в сумме <сумма> должна быть зачтена в счет оплаты основного долга.
Таким образом, взысканию с ответчицы в пользу истца в счет уплаты основного долга подлежит сумма в размере <сумма>.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно расчету истца сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчицы, с учетом норм ГК РФ составляет <сумма>.
Из данного расчета следует, что проценты были начислены в том числе и на сумму удержанной комиссии за ведение ссудного счета. Размер данных процентов составляет <сумма> (<сумма> х 0,13051% х 1 460 = <сумма>, где <сумма> - сумма комиссии, уплаченной до заключения дополнительного соглашения; 0,13051% - согласно расчету истца процентная ставка по кредиту в день, исходя из процентной ставки по кредиту 47,287371% в год, 1 4603 - количество дней в периоде, за которые начислены проценты (с 04.11.2009г. по 03.11.2013г.)). Суд считает, что размер процентов должен быть уменьшен на данную сумму.
Таким образом, взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат проценты в размере <сумма> (<сумма> - <сумма> = <сумма>).
В связи с изложенным, исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчицы Дворянчиковой Н.А. подлежит <сумма> - сумма непогашенного кредита, <сумма> - задолженность по уплате процентов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления ОАО АКБ «Росбанк» была оплачена государственная пошлина в размере <сумма> (платежное поручение <номер> от 10.12.2010). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <сумма>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 807-810, 819,820 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Дворянчиковой Н.А. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Дворянчиковой Н.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» <сумма> - сумму непогашенного кредита, <сумма> - задолженность по уплате процентов, <сумма> - расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать <сумма>.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд.
Судья Унтевская Е.Л.