Дело № 2-528/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2011 г. г.Биробиджан ЕАО
Биробиджанский городской суд ЕАО
в составе судьи Лаврущевой О.Н.
с участием ответчика Тычинина В.Н.
при секретаре Емелиной Т.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Тычинину В.Н. о взыскании задолженности по кредиту, -
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (далее ОАО АКБ Росбанк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировал тем, что филиал банка «Дальневосточное общество взаимного кредита» (ОАО) в соответствии с кредитным договором <номер> от 15.11.2004 выдал кредит Тычинину В.Н. в сумме <сумма> на условиях: срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 0,10 % в день, комиссия за ведение ссудного счета - 0,5 %, окончательная дата погашения кредитной задолженности - 16.11.2009. В соответствии с соглашением о цессии <номер> от <дата> право требования по кредитному договору перешло от Банка «Дальневосточное общество взаимного кредита» (ОАО) к ОАО АКБ «Росбанк» в полном объеме. Платежи по возврату кредита должны были производиться ежемесячно, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно. Последний взнос по кредиту был сделан (до реструктуризации) 20.12.2005. По состоянию на 28.11.2006 задолженность по кредиту составляла <сумма> (<сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - задолженность по фактически причитающимся процентам, <сумма> - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета). 28.11.2006 между Банком и ответчиком подписано дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору о проведении реструктуризации. Согласно дополнительному соглашению установлены: процентная ставка в размере 37,60 % в год, новый график погашения задолженности с окончательной датой погашения 28.11.2010, величиной ежемесячного взноса <сумма>. За период с 29.11.2006 по 20.12.2010 выплаты по кредиту не производились. По состоянию на 20.12.2010 задолженность по кредиту составляет <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 28.10.2010.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с Тычинина В.Н. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредиту в сумме <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 28.10.2010, а также государственную пошлину в размере <сумма>.
В судебное заседание представитель истца Реутова М.С. не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия.
В судебное заседание ответчик Тычинин В.Н. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В суд представил заявление о признании исковых требований в полном объеме. Просил рассмотреть дело без его участия.
Изучив материалы дела, суд считает, что признание иска Тычининым В.Н. не подлежит принятию, так как оно противоречит закону, иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных документов установлено, что ОАО «Дальневосточное общество взаимного кредита» 15.11.2004 предоставило Тычинину В.Н. кредит в сумме <сумма>, на срок по 16.11.2009, под 0,10 % в день. В соответствии с условиями договора погашение суммы кредита должно производится ежемесячно с уплатой процентов. При несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Выдача кредита Тычинину В.Н. подтверждается представленными в суд документами.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что Тычинин В.Н. заключил с ОАО «Дальневосточное общество взаимного кредита» договор кредита. В соответствии с соглашением о цессии от 24.06.2005 право требования по кредитному договору перешло от кредитора к ОАО «Росбанк» в полном объеме, включая право требования возврата процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций и иных платежей, предусмотренных договором.
Из представленных документов установлено, что 28.11.2006 между ОАО «Росбанк» и Тычининым В.Н. подписано дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору о проведении реструктуризации, согласно которому установлены: процентная ставка в размере 37,60 % в год, новый график погашения задолженности с окончательной датой погашения 28.11.2010.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Возражений относительно расчетов ответчиком в суд не представлено.
Из представленных истцом расчетов установлено, что долг по кредитному договору составляет <сумма>. Остаток просроченного долга составляет <сумма>, задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 28.10.2010 - <сумма>. Итого задолженность по кредиту составляет <сумма> = <сумма> + <сумма>.
Суд не может удовлетворить требования истца в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с условиями договора, расчету и выписки по счету с ответчика удержаны комиссии: за открытие ссудного счета - <сумма>, за ведение ссудного счета - <сумма> (<сумма> х <данные изъяты> + <сумма>. + <сумма>).
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативными актами РФ, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 № 302-П) установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета законодательством не предусмотрено. Следовательно, взимание банком комиссии применительно к п.1.ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
Согласно ст.ст. 168, 180 ГК РФ условия кредитного договора заключенного с ответчиком 15.11.2004 недействительны (ничтожны) в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга и процентов - <сумма>. В соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ суд уменьшил размер взыскиваемых процентов - <сумма>, на сумму удержанных с ответчика комиссий - <сумма> (<сумма> - <сумма> = <сумма>). Следовательно, сумма, подлежащая взысканию равна <сумма> (<сумма> + <сумма>).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере <сумма>. В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <сумма>.
Руководствуясь ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Тычинину В.Н. о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.
Взыскать с Тычинина В.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» долг по кредиту в сумме <сумма>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <сумма>, а всего взыскать <сумма>.
Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области в течение 10 дней через Биробиджанский городской суд.
Судья О.Н. Лаврущева