Дело № 2-537/2011г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 марта 2011 г. г. Биробиджан
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области в составе:
председательствующей Анисимовой Е.А.,
при секретаре Гараховской А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Биробиджане гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице общества с ограниченной ответственностью «АВД - Амур» к Саныгиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредиту, -
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - ОАО «АКБ «РОСБАНК», Банк) в лице общества с ограниченной ответственностью «АВД - Амур» (далее - ООО «АВД - Амур») обратилось в суд с иском к Саныгиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредиту, указав при этом, что ОАО АКБ «РОСБАНК» в соответствии с заявлением о предоставлении кредита № от 25 апреля 2007 г. выдал кредит Саныгиной Н.Н. в сумме <сумма> на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 20,00 % в год, комиссией за ведение ссудного счета в размере <сумма> в месяц и окончательным погашением кредита 28 апреля 2012 г. Согласно условиям предоставления кредита платежи по возврату кредита должны были производиться ежемесячно в сумме <сумма>, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно. Последний взнос по кредиту сделан 15 сентября 2010 г.
По состоянию на 28 декабря 2010 г. задолженность по кредиту составляла <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 28 апреля 2012 г.
Согласно п.4.5.3 Типовых условий предоставления кредита клиент обязан погасить всю сумму кредитной задолженности с даты просрочки платежа, иначе Банк имеет право потребовать погашения всей суммы кредита с начисленными процентами, неустойкой и комиссией за ведение ссудного счета.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниях пункта 2 статьи 811, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложение о погашении суммы долга, но Саныгина Н.Н. задолженность не погасила.
На основании изложенного просит суд взыскать с Саныгиной Н.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредиту в сумме <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 28 апреля 2012 г., а также государственную пошлину в размере <сумма>.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Реутова М.С. исковые требования уточнила и уменьшила их размер, пояснила суду, что задолженность в размере <сумма> была определена Банком по состоянию на 28 декабря 2010 г. После этого с текущего банковского счета ответчика была списана сумма в размере <сумма>, из которых <сумма> - в счет погашения процентов, <сумма> - в счет погашения основного долга и <сумма> - в счет комиссии за ведение ссудного счета. В связи с чем сумма иска уменьшилась и составляет <сумма>, из них: <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - задолженность по процентам.
Также Реутова М.С. пояснила, что в связи с тем, что сумма <сумма> была списана Банком со счета Саныгиной Н.Н. на погашение комиссии за ведение ссудного счета, она оставляет на усмотрение суда вопрос о том, в погашение какой задолженности зачесть данную сумму: основного долга или процентов, следовательно, общая сумма долга Саныгиной Н.Н. еще уменьшится на сумму <сумма>.
Ответчик Саныгина Н.Н. уточненные исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что не первый раз брала кредит в ОАО «АКБ «РОСБАНК», но в силу сложившихся семейных обстоятельств и тяжелого материального положения не смогла вовремя и в полном объеме погашать кредит, в связи с чем у нее образовалась задолженность.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В материалах дела имеется заявление Саныгиной Н.Н. от 28 апреля 2007 г. о предоставлении кредита в сумме <сумма>, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 20 % в год, с ежемесячным погашением кредита в сумме <сумма> и окончательной датой погашения кредита 28 апреля 2012 г.
В материалах дела имеется выписка со счета, согласно которой на счет ответчика 28 апреля 2007 г. зачислена сумма в размере <сумма>, что является действием, свидетельствующим об акцепте Банком оферты Саныгиной Н.Н., и заключении между ними кредитного договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из пояснений сторон в судебном заседании, материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком Саныгиной Н.Н. исполнялись ненадлежащим образом, выплаты производились нерегулярно и не в полном объеме, последний взнос по кредиту сделан 15 февраля 2006 г. (списано с текущего банковского счета ответчика) в сумме <сумма>, в связи с чем, согласно уточненным исковым требованиям, на 14 марта 2011 г. задолженность по кредиту составила <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - задолженность по фактически причитающимся процентам.
Из заявления истца об уточнении исковых требований следует, что 21.12.2010 с текущего банковского счета ответчика была списана сумма <сумма>, из них зачислено в счет погашения основного долга <сумма>, в погашение комиссии за ведение ссудного счета - <сумма>.
Что касается зачисления Банком суммы <сумма> в погашение комиссии за ведение ссудного счета, суд считает это нарушением прав Саныгиной Н.Н., поскольку действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителя. В связи с чем, в соответствии с требованиями ст.319 Гражданского кодекса РФ суд считает необходимым зачесть вышеуказанную сумму в погашение процентов по кредиту.
Таким образом, сумма задолженности Саныгиной Н.Н. по кредиту составит <сумма>, из них: <сумма> - задолженность по основному долгу и <сумма> - задолженность по процентам.
В целом, суд доверяет расчету, предоставленному истцом, он соответствует материалам дела и условиям выданного кредита, ответчиком данный расчет не оспорен, своего расчета суду не предоставлено.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку кредитным договором от 28 апреля 2007 г., заключенным между Саныгиной Н.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК», предусмотрено возвращение займа по частям, суд считает требования истца в части досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору на дату 28 апреля 2012 г. законными и обоснованными.
В судебном заседании из пояснений представителя истца установлено, что заемщику Банком направлялось уведомление с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, чего ответчик не отрицала, однако до настоящего времени она сумму долга по кредиту не погасила.
В связи с вышеизложенным суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению и считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере <сумма>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать сумму государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <сумма> с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст.ст. 309, 319, 432, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд -
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице общества с ограниченной ответственностью «АВД - Амур» к Саныгиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить частично.
Взыскать с Саныгиной Н.Н., <дата> года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредиту в сумме <сумма>, а также <сумма> в счет возврата государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, а всего взыскать <сумма>, в остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области в течение десяти дней через Биробиджанский городской суд.
Судья Е.А. Анисимова