«28» марта 2011 года Дело № 2-515/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области
в составе федерального судьи Унтевской Е.Л.
с участием ответчика Голубихина С.А.
при секретаре Шаховой И.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане
дело по иску открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Голубихину С.А. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» (далее - ОАО АКБ «Росбанк») обратилось в суд к Голубихину С.А. с иском о взыскании задолженности по договору кредита, а именно <сумма> - основной долг; <сумма> - задолженность по процентам и <сумма> - судебные расходы по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что Голубихин С.А. в соответствии с кредитным договором от 26.05.2005 получил в банке ОАО «Дальневосточное ОВК» кредит в сумме <сумма> на срок 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 0,09 % в день, комиссия за ведение ссудного счета - 0,5 %, окончательная дата погашения - 27.05.2010.
В соответствии с соглашением о цессии № право требования по кредитному договору перешло от Банка «Дальневосточное общество взаимного кредита» (открытое акционерное общество) к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования уплаты иных платежей, предусмотренных договором.
Обязательства по уплате кредита Голубихиным С.А. исполнялись нерегулярно.
11.05.2007 между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которое изменило условия кредитного договора и установило новую окончательную дату погашения кредита.
После заключения дополнительного соглашения обязательства по кредиту Голубихиным С.А. также выполнялись нерегулярно, в связи с чем просят взыскать с ответчика сумму основного долга по договору и проценты по нему в общей сумме <сумма>, а также государственную пошлину в размере <сумма>.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть без ее участия.
Ответчик Голубихин С.А. исковые требования признала частично - в сумме основного долга, суду пояснил, что он действительно брал кредит в банке. После получения кредита у него ухудшилось материальное положение, он не в состоянии оплачивать кредит, так как остался без работы. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию образовавшейся задолженности.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что 26 мая 2005 года между ОАО «Дальневосточное ОВК» и ответчиком Голубихиным С.А. был заключен договор кредитования, согласно которому Банк предоставил Голубихину С.А. кредит в сумме <сумма> на срок 60 месяцев под 0,09 % в день, с взиманием комиссия за ведение ссудного счета - 0,5 % ежемесячно; величина ежемесячного взноса для погашения кредита установлена в размере <сумма>.
В соответствии с соглашением о цессии № от 24.06.2005 право требования по кредитному договору перешло от Банка «Дальневосточное общество взаимного кредита» (открытое акционерное общество) к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования уплаты иных платежей, предусмотренных договором.
11.05.2007 между ОАО АКБ «Росбанк» и Голубихиным С.А. было заключено дополнительное соглашение № к данному кредитному договору, которым был изменен размер процентной ставки по кредиту на 33,87 % годовых, срок возврата кредита увеличен на 60 месяцев.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Голубихину С.А. исполнил в полном объеме, 26 мая 2010 года на ссудный счет Голубихина С.А. было зачислено <сумма>.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ответчиком Голубихиным С.А. обязательство по своевременному погашению кредита было нарушено, ежемесячный взнос, установленный в заявлении на получение кредита, им производился не в полном объеме, условия дополнительного соглашения им не исполняются.
Согласно расчету истца задолженность по основному долгу составила <сумма>.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно расчету истца сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом норм ГК РФ до дня возврата долга составляет <сумма>.
Ответчиком Голубихиным С.А. в судебном заседании было сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу положений ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
Согласно разъяснениям п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В суд истец обратился 27.01.2011, следовательно, с учетом того, что платежи по кредиту должны были производиться ежемесячно, взысканию с ответчика в пользу банка подлежит задолженность, образовавшаяся за последние три года перед обращением в суд.
Из расчета истца следует, что на 28.01.2008 задолженность по уплате основного долга составляла <сумма>.
В судебном заседании было установлено, что с ответчика Голубихина С.А. при выдаче кредита была удержана комиссия за открытие ссудного счета в сумме <сумма>, при погашении им кредита за период с 13.06.2007 по 11.09.2007 с него была удержана комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме <сумма>.
Суд читает, что возложение на Голубихина С.А., который является потребителем, обязательства оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. При этом суд считает, что ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, в связи с чем условия договора, обязывающие ответчика оплатить открытие ссудного счета и услуги по его обслуживанию ущемляют его права как потребителя, кроме того, взыскание комиссии за ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено.
Суд считает, что удержанная с ответчика комиссия в общей сумме <сумма> должна быть зачтена в счет оплаты основного долга.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца в счет уплаты основного долга подлежит сумма в размере <сумма>.
Размер процентов, подлежащих начислению за пользование кредитом, за три года, предшествующих обращению в суд, составляет <сумма> (<сумма> х 33,87 % х 3 = <сумма>).
Кроме того, исходя из требований истца, взысканию с ответчика подлежат проценты по договору, начисленные по 11.05.2012, что составляет <сумма>.
Таким образом, общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет <сумма>.
В связи с изложенным, исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика Голубихина С.А. подлежит <сумма> - сумма непогашенного кредита, <сумма> - задолженность по уплате процентов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления ОАО АКБ «Росбанк» была оплачена государственная пошлина в размере <сумма> (платежное поручение № от 16.12.2010). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <сумма>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 807-810, 819,820 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Голубихину С.А. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Голубихина С.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» <сумма> - сумму непогашенного кредита, <сумма> - задолженность по уплате процентов, <сумма> - расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать <сумма>.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд.
Судья Унтевская Е.Л.