Дело 2-220\2011 (2-1092\2011)
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 мая 2011 года г. Биробиджан
Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области
в составе федерального судьи Сладковой Е. Г.
при секретаре Гараховской А.М.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» к Романовой Ю.Д., Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г. о взыскании долга по кредиту, -
У с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» (далее Сбербанк России) обратился с иском в суд к Романовой Ю.Д., Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г. о взыскании долга по кредиту. Свои требования мотивировали тем, что Биробиджанское отделение № Сбербанка России в соответствии с кредитным договором № от 12.08.2009 выдало Романовой Ю.Д. кредит в сумме <сумма> под 19 % годовых. Срок возврата кредита 12.08.2014. Кредит выдавался под поручительство Красношеевой Л.Е. и Черепановой Т.Г. Согласно п. 4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с 4.3. договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. Условия кредитного договора неоднократно нарушались, в результате этого образовалась просрочка платежа. На 29.03.2011 просроченная задолженность по кредиту - <сумма>. В соответствии с п. 4.6. кредитного договора «кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям... в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и\или уплате процентов». В соответствии с п. 2.2 договора поручительства, заключенного между истцом, с одной стороны, и поручителем с другой стороны, «при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно». Согласно п. 2.1. договора поручительства «поручитель отвечает перед кредитором... в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком». Согласно прилагаемого расчёта размер процентов, причитающихся за пользование кредитом составляет <сумма>. Сбербанк обращался к мировому судье Центрального судебного участка г. Биробиджана с заявлением о выдаче судебного приказа. 23.03.2011 судебный приказ был отменен по заявлению должников. Сумма госпошлины, оплаченная Сбербанком при подаче заявления о выдаче судебного приказа по п\п № от 03.02.2011 составляет <сумма>. В соответствии с п. 7.3 кредитного договора № от 12.08.2009 все споры по настоящему договору рассматриваются в Биробиджанском городском суде. Просят взыскать с Романовой Ю.Д., Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г. в солидарном порядке в пользу Сбербанка России сумму долга по кредиту, которая составляет <сумма>, а также госпошлину в размере <сумма>.
В судебном заседании представитель истца Смольникова А. А., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, просила взыскать солидарно с ответчиков сумму долга по кредиту в размере <сумма> и государственную пошлину в размере <сумма>. Суду пояснила, что 12 августа 2009 года ответчику Романовой Ю.Д. был выдан кредит в сумме <сумма> под 19 процентов годовых. Ответчиком Романовой Ю.Д. условия кредитного договора неоднократно нарушались, первая просрочка платежа была 1 января 2010 года, затем в мае 2010 г., затем в июне и в июле 2010 г.. Ежемесячные платежи не гасили сумму просрочки, и поэтому в январе вся сумма в размере <сумма> была вынесена на просрочку. Просят в соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора досрочно возвратить всю сумму кредита. После подачи иска в суд ответчиком Романовой было произведено два платежа на сумму <сумма>.
Ответчик Романова Ю.Д. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что она ежемесячно оплачивала платежи по кредиту и все время созванивалась с кредитным экспертом. Если были просрочки, она их сразу оплачивала. С суммой задолженности по кредиту она согласна.
Представитель ответчика Романовой Ю.Д. - Кантемиров В.Г., действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действия банка являются умышленными, и считает, что исковые требования истца являются необоснованными.
Ответчик Красношеева Л.Е. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем в материалах дела имеется заявление.
Ответчик Черепанова Т.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем в материалах дела имеется заявление.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика Романову Ю.Д., представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 12 августа 2009 года между ОАО «Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ» и Романовой Ю.Д. был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор (Сбербанк России) обязуется предоставить Заемщику (Романовой Ю.Д.) кредит «На неотложные нужды» в сумме <сумма> под 19 процентов годовых на цели личного потребления на срок по 12 августа 2014 года, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (п. 1.1), погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п. п. 4.1 и 4.2.договора); Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставления кредита, заключенным с кредитором; неисполнение заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3., 5.3.4 (п. 5.2.4 договора).
Согласно п. 2.1 договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставляет Кредитору поручительства Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
Сбербанк России свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Романовой Ю.Д. исполнил в полном объеме.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктами 4.1, 4.2 кредитного договора № от 12 августа 2009 года предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 11. договора. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита и на дату окончательного погашения кредита, в т.ч. окончательным (п. 4.3).
В судебном заседании из истории операций по договору № от 12 августа 2009 года установлено, что ответчиком Романовой Ю.Д. был нарушен порядок своевременного погашения кредита: просрочки по платежам по кредиту были 11 января 2010 года в размере <сумма>, 11 мая 2010 года в размере <сумма>, 10 июня 2010 года в размере <сумма>, 12 июля 2010 года в размере <сумма>, 10 августа 2010 года в размере <сумма>, 10 сентября 2010 года в размере <сумма>, 11 октября 2010 года в размере <сумма>, 10 ноября 2010 года в размере <сумма>, 10 декабря 2010 года в размере <сумма>, 11 января 2011 года в размере <сумма>.
Следовательно, ответчиком Романовой Ю.Д. были допущены просрочки по уплате кредита, тем самым нарушено обязательство по своевременному погашению кредита.
Согласно расчету просроченный основной долг на 29 марта 2011 года составил - <сумма>, неустойка за просроченный основной долг - <сумма>.
В судебном заседании из истории операций по договору № от 12 августа 2009 года установлено, что истица 7 апреля 2011 года и 10 мая 2011 года внесла в счет погашения кредита сумму в размере <сумма> (<сумма> + <сумма>).
Согласно п. 4.4. вышеуказанного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 13\14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно расчету истца причитающие проценты на 12 августа 2014 года составляют <сумма>.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться…поручительством… и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно положений ст.ст. 363, 364 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства.
В судебном заседании установлено, что кредит Романовой Ю.Д. выдавался под поручительство Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г.
Из договора поручительства № от 12 августа 2009 г., заключенного между Сбербанком России и Красношеевой Л.Е. следует, что Поручитель Красношеева Л.Е. обязуется перед Кредитором - Сберегательный Банк России отвечать за исполнение Романовой Ю.Д. всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от 12.08.2009, заключенному между заемщиком и кредитором.
Из п. 1.2 договора поручительства № следует, что Поручитель (Красношеева Л.Е.) ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком (Романовой Ю.Д.) его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита - <сумма>, срок возврата кредита - 12 августа 2014 года, процентная ставка, процентов годовых -19, порядок погашения кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, порядок уплаты процентов: ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным, неустойка: в размере двукратной процентной ставки по договору, целевое назначение кредита: на неотложные нужды.
Из договора поручительства № от 12 августа 2009 г., заключенного между Сбербанком России и Черепановой Т.Г., следует, что Поручитель Красношеева Л.Е. обязуется перед Кредитором - Сберегательный Банк России отвечать за исполнение Романовой Ю.Д. всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от 12.08.2009, заключенному между заемщиком и кредитором.
Из п. 1.2 договора поручительства № следует, что Поручитель (Черепанова Т.Г.) ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком (Романовой Ю.Д.) его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита - <сумма>, срок возврата кредита - 12 августа 2014 года, процентная ставка, процентов годовых -19, порядок погашения кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, порядок уплаты процентов: ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным, неустойка: в размере двукратной процентной ставки по договору, целевое назначение кредита: на неотложные нужды.
В соответствии со ст. 362 ГК РФ «при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга или других убытков кредитора…»
Согласно п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства № и договора поручительства №, Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашения основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Таким образом, требования о взыскании суммы долга, неустойки и процентов за пользование кредитом до 12.08.2014 с ответчиков Романовой Ю.Д., Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г. основаны на законе.
Согласно расчетам истца, размер задолженности по кредиту на 16 мая 2011 год (включительно) составляет <сумма>, из них просроченный основной долг - <сумма>, неустойка за просроченный основной долг - <сумма>, причитающие проценты - <сумма>.
Суд доверяет данному расчету, поскольку он произведен специалистами банка в соответствии с условиями Кредитного договора и фактически произведенными оплатами. Ответчик Романова Ю.Д. и ее представитель в судебном заседании с расчетом согласились.
На основании изложенного суд считает необходимым взыскать солидарно с Романовой Ю.Д., Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г. в пользу истца сумму задолженности по кредиту в сумме <сумма>, из них просроченный основной долг - <сумма>, неустойка за просроченный основной долг - <сумма>, причитающиеся проценты - <сумма>.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче заявления оплачена государственная пошлина в размере <сумма>. С ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <сумма> (<сумма> -<сумма> х 1 %+<сумма>).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 329, 361-362, 807-809, 819,820 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд, -
Р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» к Романовой Ю.Д., Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г. о взыскании долга по кредиту о взыскании долга по кредиту - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Романовой Ю.Д., Красношеевой Л.Е., Черепановой Т.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» сумму долга по кредиту в размере <сумма>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>, а всего взыскать <сумма>.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области.
Судья Е.Г. Сладкова