Дело 2- 466\2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 08 июля 2011 года г. Биробиджан Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе федерального судьи Сладковой Е.Г. при секретаре Гараховской А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Андреевой С.Ю. о взыскании задолженности по кредиту, - у с т а н о в и л: Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратилось с иском в суд к Андреевой С.Ю. о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировали тем, что ОАО АКБ «Росбанк» в соответствии с заявлением о предоставлении кредита № от 27 декабря 2006 года выдал кредит Андреевой С.Ю. в сумме <сумма> на следующих условиях: срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка – <данные изъяты> % в день, комиссия за ведение ссудного счета - <сумма>, окончательная дата погашения кредитной задолженности - 28.12.2011. Согласно условиям кредитного договора платежи по возврату кредита должны производиться ежемесячно и в сумме ежемесячного взноса в размере <сумма>, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно. Последний взнос по кредиту сделан 15 октября 2010 года. По состоянию на 28 апреля 2011 года задолженность по кредиту составляла <сумма>, в том числе <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 28 декабря 2011 года, <сумма> - задолженность по неустойке. Согласно п. 5.4.3 Типовых условий предоставления кредита клиент обязан погасить всю сумму кредитной задолженности с даты просрочки платежа, иначе Банк имеет право потребовать возврата всей суммы кредита с начисленными процентами, неустойкой и комиссией за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниях пункта 2 статьи 811, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, но Андреева С.Ю. задолженность не погасила. Просят взыскать с Андреевой С.Ю в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредиту в размере <сумма>, в том числе <сумма> задолженность по основному долгу, <сумма> задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 28 декабря 2011 г., <сумма> - задолженность по неустойке, а также государственную пошлину в размере <сумма>. 06 июля 2011 года ответчик Андреева С.Ю. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «Росбанк» о расторжении кредитного договора от 27 декабря 2006 года. Свои требования мотивировала тем, что 27 декабря 2006 года между ней и банком был заключен кредитный договор на сумму <сумма> сроком на 60 месяцев. На момент заключения договора она работала в <данные изъяты> и имела постоянный источник дохода. Данное обстоятельство и послужило заключению вышеуказанного договора. Согласно действующего законодательства, существенное изменение обстоятельств из которых стороны исходили при заключении договора является основанием для его изменения или расторжения. В ноябре 2010 г. она получила уведомление о том, что 1 марта 2011 года она будет уволена. В марте 2011 г. ее уволили из <данные изъяты>. Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые она не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности какая от нее требовалась по характеру договора. В связи с существенным изменением обстоятельств просит расторгнуть договор от 27 декабря 2006 года. Определением от 06 июня 2011 года принят встречный иск Андреевой С.Ю. к ОАО АКБ «Росбанк» о расторжении кредитного договора от 27 декабря 2006 года. Определением от 08 июля 2011 года встречное исковое требования Андреевой С.Ю. к ОАО АКБ «Росбанк» о расторжении кредитного договора от 27 декабря 2006 года оставлено без рассмотрения, в связи с несоблюдением досудебного порядка. В судебном заседании представитель истца Реутова М. С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, суду пояснила, что поддерживает все доводы, указанные в иске. Андреева С.Ю. ненадлежащим образом исполняла обязательства и вследствие этого образовалась просрочка платежа и задолженность по кредиту. Они неоднократно обращались к ответчику с предложением погасить просроченную задолженность. Также ответчику было направлено уведомление с предложением о погашении задолженности. Ответчик Андреева С.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем в материалах дела имеется заявление. Представитель ответчика Круглякова О.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что в соответствии с условиями кредита банк должен был направить требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а именно отсутствует уведомление о том, что банк обращался к Андреевой С.Ю. с предложением о погашении суммы долга. У Андреевой С.Ю. после заключения кредитного договора изменились обстоятельства, она осталась без средств к существованию, в связи, с чем не могла надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату кредита. Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему. В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа. В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком Андреевой С.Ю. был заключен договор кредитования №, согласно которому ОАО АКБ «Росбанк» предоставляет ответчику кредит в сумме <сумма> на срок 60 месяцев с окончательным сроком погашения 28 декабря 2011 г., с величиной ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов - <сумма>, процентная ставка за пользование кредитом составляла 20 % годовых, комиссии за ведения ссудного счета - <сумма>. Пунктом 3.3.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счете со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно (п. 3.3.2). Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случаях если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору (п. 5.4.3). Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается. ОАО АКБ «Росбанк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Андреевой С.Ю. исполнил в полном объеме, на ссудный счет ответчика 27 декабря 2006 года перечислены <сумма>. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В судебном заседании установлено, что обязательства по своевременному погашению кредита ответчиком нарушены, ежемесячные платежи ответчик Андреева С.Ю. осуществляла нерегулярно, последний платеж произведен 15 октября 2010 года. Следовательно, ответчиком Андреевой С.Ю. были допущены просрочки по уплате кредита, тем самым нарушено обязательство по своевременному погашению кредита. Согласно расчету задолженность по основному денежному долгу на 28 апреля 2011 года составила - <сумма>. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В судебном заседании установлено, что в счет погашения процентов по договору денежные средства ответчиком выплачивались до 13 августа 2010 года в размере <сумма>, задолженность по процентам по состоянию на 28 декабря 2011 года составляет <сумма>. Согласно расчетам истца, размер задолженности по кредиту на 28 апреля 2011 года (включительно) составляет <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по основному долгу; <сумма> - задолженность по начисленным и причитающимся процентам. Суд согласен с данным расчетам, поскольку он составлен специалистами ОАО «Росбанк» в соответствии с условиями кредитного договора и фактически произведенными оплатами. Представителем ответчиком в судебном заседании расчет не оспаривался. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Согласно п. 6.1 условий предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства. Пунктом 6.1.1 установлено, что неустойка подлежит начислению из расчёта 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Согласно расчету, предоставленного истцом, неустойка за период с 23 июня 2010 года по 3 сентября 2010 года составляет сумму <сумма>. Суд считает, что размер неустойки соразмерный последствиями нарушения обязательств. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ для снижения размера неустойки, судом не установлено. В соответствии с п. 5.1.5 условий, в случае предъявления банком по основаниям, указанным в п. 5.4.3 настоящих условий, требования о возврате кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банков в соответствующем требовании. В судебном заседании установлено, что ответчику Андреевой С.Ю. 29 ноября 2010 года направлялось требование, в котором было указано, что по состоянию на 29 ноября 2010 года задолженность перед банком составляет <сумма> и предлагается в досудебном порядке в 7-дневный срок с даты получения требования исполнить обязанности, предписанные в кредитном договоре. Как установлено в судебном заседании, последний платеж ответчиком произведен 15 октября 2010 года. Доводы представителя ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, суд считает несостоятельными, поскольку требования в соответствии с условиями договора ответчиком направлялось. С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд пришел к выводу, что имеет место нарушение договорных обязательств со стороны заемщика. Данное нарушение условий договора является основанием для взыскания с него всей суммы долга по кредиту и начисленных на данную сумму процентов, неустойки. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика Андреевой С.Ю. суммы задолженности по указанному кредиту и процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Андреевой С.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНКА» задолженность по кредиту в размере <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по основному долгу; <сумма> - задолженность по начисленным и причитающимся процентам, <сумма> - задолженность по неустойке. В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче заявления оплачена государственная пошлина в размере <сумма>. С ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <сумма>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 329, 361-362, 807-809, 819,820 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд, - р е ш и л : Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Андреевой С.Ю. о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить. Взыскать с Андреевой С.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <сумма>, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <сумма>, всего <сумма>. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Е.Г. Сладкова