«15» декабря 2011 года Дело № 2-2000/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Биробиджанский районный Еврейской автономной области

в составе федерального судьи Сладкова Е.Г.,

при секретаре Гараховской А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане

дело по иску открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Сечкину Н.С. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» (далее - ОАО АКБ «Росбанк») обратилось в суд к Сечкину Н.С. с иском о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировали тем, что филиал банка ОАО «Дальневосточное ОВК» в соответствии с заявлением на получение кредита № от 23 июня 2005 года выдал кредит Сечкину Н.С. в сумме <сумма> на следующих условиях: срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 0,09 % в день, комиссия за ведение ссудного счета – 0,5 %, окончательная дата погашения – 24.06.2010. В соответствии с соглашением о цессии № право требования по кредитному договору перешло от Банка «Дальневосточное общество взаимного кредита» (открытое акционерное общество) к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования уплаты иных платежей, предусмотренных договором. Согласно заявлению на получение кредита платежи по возврату кредита должны были производиться ежемесячно в сумме <сумма>, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно. Последний взнос сделан (до реструктуризации) 02 декабря 2005 года. По состоянию на 15 декабря 2006 года задолженность по кредиту составляла <сумма> из них: <сумма> – задолженность по основному долгу, <сумма> – задолженность по фактически причитающимся процентами, <сумма> – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета.

15.12.2006 между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о проведении реструктуризации, т.е. отмене штрафных санкций, продление исполнения договора с учетом подписания нового графика погашения кредитной задолженности. На основании дополнительного соглашения процентная ставка за пользование кредитом установлено в размере 33,87 % в год. В соответствии с условиями дополнительного соглашения ответчику был установлен новый график погашения задолженности с окончательной датой погашения 15 декабря 2011 года.. Согласно условиям дополнительного соглашения неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную задолженность не начисляется с момента подписания сторонами дополнительного соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения заемщиком своих обязательств. За период с 15 декабря 2006 года по 15 марта 2011 года выплаты по кредиту производились не вовремя. Последний взнос сделан 5 февраля 2007 года. По состоянию на 15 марта 2011 года задолженность по кредиту составляла <сумма>, в том числе: <сумма> – задолженность по основному долгу, <сумма> – задолженность по фактически причитающимся процентам по состоянию на 15 декабря 2011 года, <сумма> – задолженность по неустойке. В соответствии с условиями предоставления кредита в случае просрочки заемщиком платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме <сумма>, а также государственную пошлину в размере <сумма>.

Представитель истца Реутова М.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования и доводы искового заявления поддержала в полном объеме.

Ответчик Сечкин Н.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка в материалах дела.

Представитель ответчика Гулевич С.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чем в материалах дела имеется телефонограмма.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В судебном заседании установлено, что 23 июня 2005 года между ОАО «Дальневосточное ОВК» и ответчиком Сечкиным Н.С. был заключен договор кредитования, согласно которому Банк предоставил Сечкину Н.С. кредит в сумме <сумма> на срок 60 месяцев под 0,09 % в день, с взиманием комиссия за ведение ссудного счета – 0,5 % ежемесячно; величина ежемесячного взноса для погашения кредита установлена в размере <сумма>.

Пунктом 1 Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета предусмотрено, что клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе Б заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБ, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. В случае, если клиентом будет нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку из расчета 3 процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.

В соответствии с соглашением о цессии № от 24.06.2005 право требования по кредитному договору перешло от Банка «Дальневосточное общество взаимного кредита» (открытое акционерное общество) к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования уплаты иных платежей, предусмотренных договором.

15.12.2006 между ОАО АКБ «Росбанк» и Сечкиным Н.С. было заключено дополнительное соглашение № к данному кредитному договору, которым был изменен размер процентной ставки по кредиту на 33,87 % годовых, срок возврата кредита увеличен на 60 месяцев – до 15.12.2011.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В судебном заседании установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Сечкину Н.С. исполнил в полном объеме, 23 июня 2005 года на ссудный счет Сечкина Н.С. было зачислено <сумма>.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Сечкиным Н.С. обязательство по своевременному погашению кредита было нарушено, ежемесячный взнос, установленный в заявлении на получение кредита, им производился не в полном объеме, условия дополнительного соглашения им не исполняются.

Согласно расчету истца задолженность по основному долгу составила <сумма>. Суд согласен с данным расчетам, поскольку он составлен специалистами ОАО «Росбанк» в соответствии с условиями кредитного договора и фактически произведенными оплатами. Ответчиком сумма расчета не оспаривалась.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что в счет погашения процентов по договору денежные средства ответчиком выплачивались до февраля 2007 года, задолженность по процентам по состоянию на 15 марта 2011 года составляет <сумма>. Суд согласен с данным расчетам, поскольку он составлен специалистами ОАО «Росбанк» в соответствии с условиями кредитного договора и фактически произведенными оплатами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету ОАО АКБ «Росбанк» им за неисполнение ответчиком Сечкиным Н.С. обязанности по своевременному внесению денежных средств за период с 16.01.2007 по 10.05.2007 начислена пеня, задолженность по уплате которой составляет <сумма>.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 1 июля 1996 года № 6\8 при оценке последствий нарушения обязательств могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямые, так и косвенные отношения к последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления соразмерности могут быть высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность нарушения обязательства.

В данном случае суд усматривает основания для уменьшения размера неустойки, т.к. считает чрезмерно высокий процент неустойки - 3 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, что составляет 1095 % годовых. Суд, не изменяя условия договора, а, воспользовавшись правом, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, а также продолжительности периода, за который начислена неустойка полагает возможным снизить размер пени, подлежащим взысканию с ответчика, до <сумма>.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд пришел к выводу, что имеет место нарушение договорных обязательств со стороны заемщика. Данное нарушение условий договора является основанием для взыскания с него всей суммы долга по кредиту и начисленных на данную сумму процентов.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика Сечкина Н.С. суммы задолженности по указанному кредиту и процентов за пользование процентов, неустойки по состоянию на 15 марта 2011 года подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Сечкина Н.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредиту № от 23 июня 2005 года в размере <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> – задолженность по процентам, <сумма>- задолженность по неустойке.

В связи с изложенным, исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления ОАО АКБ «Росбанк» была оплачена государственная пошлина в размере <сумма> (платежное поручение № от 04.03.2011). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <сумма>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 807-810, 819,820 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Сечкину Н.С. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с Сечкина Н.С. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» <сумма> – сумму непогашенного кредита, <сумма> – задолженность по уплате процентов, <сумма> – задолженность по пене, <сумма> – расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать <сумма>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Г. Сладкова