«14» апреля 2011 года Дело № 2-975/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области
в составе федерального судьи Унтевской Е.Л.
при секретаре Шаховой И.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане
дело по иску открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Сечкину Н.С. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» (далее - ОАО АКБ «Росбанк») обратилось в суд к Сечкину Н.С. с иском о взыскании задолженности по договору кредита, а именно <сумма> - основной долг; <сумма> - задолженность по процентам, <сумма> - задолженность по неустойке и <сумма> - судебные расходы по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что Сечкин Н.С. в соответствии с кредитным договором от 23.06.2005 получил в банке ОАО «Дальневосточное ОВК» кредит в сумме <сумма> на срок 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 0,09 % в день, комиссия за ведение ссудного счета - 0,5 %, окончательная дата погашения - 24.06.2010.
В соответствии с соглашением о цессии № право требования по кредитному договору перешло от Банка «Дальневосточное общество взаимного кредита» (открытое акционерное общество) к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования уплаты иных платежей, предусмотренных договором.
Обязательства по уплате кредита Сечкиным Н.С. исполнялись нерегулярно.
15.12.2006 между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которое изменило условия кредитного договора и установило новую окончательную дату погашения кредита.
После заключения дополнительного соглашения обязательства по кредиту Сечкиным Н.С. также выполнялись нерегулярно, в связи с чем просят взыскать с ответчика сумму основного долга по договору, проценты по нему и неустойку в общей сумме <сумма>, а также государственную пошлину в размере <сумма>.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть без ее участия.
Поскольку место пребывания ответчика Сечкина Н.С. в настоящее время неизвестно, о чем в деле имеется акт, суд считает возможным в соответствии со ст. 119 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие по последнему известному месту жительства.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что 23 июня 2005 года между ОАО «Дальневосточное ОВК» и ответчиком Сечкиным Н.С. был заключен договор кредитования, согласно которому Банк предоставил Сечкину Н.С. кредит в сумме <сумма> на срок 60 месяцев под 0,09 % в день, с взиманием комиссия за ведение ссудного счета - 0,5 % ежемесячно; величина ежемесячного взноса для погашения кредита установлена в размере <сумма>.
В соответствии с соглашением о цессии № от 24.06.2005 право требования по кредитному договору перешло от Банка «Дальневосточное общество взаимного кредита» (открытое акционерное общество) к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в полном объеме, включая право требования возврата основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования штрафных санкций, право требования уплаты иных платежей, предусмотренных договором.
15.12.2006 между ОАО АКБ «Росбанк» и Сечкиным Н.С. было заключено дополнительное соглашение № к данному кредитному договору, которым был изменен размер процентной ставки по кредиту на 33,87 % годовых, срок возврата кредита увеличен на 60 месяцев - до 15.12.2011.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Сечкину Н.С. исполнил в полном объеме, 23 июня 2005 года на ссудный счет Сечкина Н.С. было зачислено <сумма>.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ответчиком Сечкиным Н.С. обязательство по своевременному погашению кредита было нарушено, ежемесячный взнос, установленный в заявлении на получение кредита, им производился не в полном объеме, условия дополнительного соглашения им не исполняются.
Согласно расчету истца задолженность по основному долгу составила <сумма>.
В судебном заседании было установлено, что с ответчика Сечкина Н.С. при выдаче кредита была удержана комиссия за открытие ссудного счета в сумме <сумма>, при погашении кредита с него была удержана комиссия за ведение ссудного счета в сумме <сумма>.
Суд читает, что возложение на Сечкина Н.С., который является потребителем, обязательства оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. При этом суд считает, что ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, в связи с чем условия договора, обязывающие ответчика оплатить открытие ссудного счета и услуги по его обслуживанию ущемляют его права как потребителя, кроме того, взыскание комиссии за ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено. Таким образом, условие кредитного договора о взимании комиссии является ничтожным.
Суд считает, что удержанная с ответчика комиссия в общей сумме <сумма> должна быть зачтена в счет оплаты основного долга.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца в счет уплаты основного долга подлежит сумма в размере <сумма>.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно расчету истца сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом норм ГК РФ до дня возврата долга составляет <сумма>.
Из данного расчета следует, что проценты были начислены в том числе и на сумму удержанных комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Размер данных процентов составляет:
-за период с 24.06.2005 по 15.12.2006 сумму в размере <сумма> (<сумма> х 0,09 % х 539 = <сумма> х 0,09 % х 417 = <сумма>, где <сумма> - сумма комиссии за открытие ссудного счета, 0,09 % - процентная ставка по кредиту в день, 539 - количество дней в периоде, за которые начислены проценты (с 24.06.2005 по 15.12.2006), <сумма> - сумма комиссии за ведение ссудного счета, 0,09 % - процентная ставка по кредиту в день, 417 - количество дней в периоде, за который начислены проценты (с 25.10.2005 по 15.12.2006));
-за период с 16.12.2006 по 15.03.2011 сумму в размере <сумма> (<сумма> х 0,09 % х 1554 = <сумма>, где <сумма> - сумма удержанных комиссий, 0,09 % - процентная ставка по кредиту в день, исходя из ставки 33,87 % в год, 1554 - количество дней в периоде, за который начислены проценты (с 16.12.2006 по 15.03.2011).
Суд считает, что размер процентов должен быть уменьшен на указанные выше суммы.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты в размере <сумма> (<сумма> - <сумма> - <сумма> = <сумма>).
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно расчету ОАО АКБ «Росбанк» им за неисполнение ответчиком Сечкиным Н.С. обязанности по своевременному внесению денежных средств за период с 16.01.2007 по 10.05.2007 начислена пеня, задолженность по уплате которой составляет <сумма>.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом с учетом конкретных обстоятельств дела, а также продолжительности периода, за который начислена неустойка, суд считает возможным уменьшить размер пени до <сумма>.
В связи с изложенным, исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика Сечкина Н.С. подлежит <сумма> - сумма непогашенного кредита, <сумма> - задолженность по уплате процентов, <сумма> - задолженность по пене.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления ОАО АКБ «Росбанк» была оплачена государственная пошлина в размере <сумма> (платежное поручение № от 04.03.2011). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <сумма>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 807-810, 819,820 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Сечкину Н.С. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Сечкина Н.С. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» <сумма> - сумму непогашенного кредита, <сумма> - задолженность по уплате процентов,<сумма> - задолженность по пене, <сумма> - расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать <сумма>.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский городской суд.
Судья Е.Л. Унтевская