Дело № 2-333/2011 Именем Российской Федерации 30 мая 2011г. г.Биробиджан ЕАО Биробиджанский районный суд ЕАО в составе судьи Лаврущевой О.Н. с участием представителя истца Дмитриевой Е.М. при секретаре Шпанкиной Т.С. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Машковой Л.В. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании убытков и компенсации морального вреда,- У С Т А Н О В И Л: Машкова Л.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании убытков и компенсации морального вреда. Свои требования мотивировала тем, что на основании заявления на получение кредита от 31.01.2007 № в ОАО «Восточный экспресс банк» она получила кредит в размере <сумма>. Банк предоставил кредит только при условии оказания возмездных услуг по открытию и ведению банковского счета. Таким образом, за ведение счета банк ежемесячно взимал комиссию в размере 1,2 % от суммы займа. В результате исполнения кредитного договора у истца возникли убытки по оплате комиссии в размере <сумма>. Данное условие кредита ущемляет права истца, как потребителя в силу закона, не подлежит применению и является недействительным. 29.01.2011 истец направил ответчику претензию с требованием возместить убытки в добровольном порядке, однако ответа не получила. На основании изложенного просит суд взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в её пользу убытки: незаконно удержанные денежные средства за ведение счета в размере <сумма>; <сумма> в счет компенсации морального вреда; расходы по оплате услуг представителя в размере <сумма>; с 01.05.2011 не применять условие о взимании комиссии в размере <сумма>, в силу его ничтожности. В судебное заседание истец Машкова Л.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила дело рассмотреть без ее участия с участием ее представителя Дмитриевой Е.М.. В судебном заседании представитель истца Дмитриева Е.М. исковые требования поддержала и уточнила. Суду пояснила, что банк незаконно взимал с истца комиссию за ведение счета, чем причинил Машковой Л.В. убытки. Ежемесячно она оплачивала комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита. Учитывая сроки исковой давности, истцом с 30.04.2008 оплачена комиссия на сумму <сумма>. Хотя эти денежные средства истец могла использовать на другие нужды. Машкова Л.В. очень переживала, по этому поводу. Истец обращалась к ответчику с претензией о возврате оплаченной суммы комиссий, однако ей было отказано. В результате Машкова Л.В. была вынуждена обращаться за юридической консультацией, а после за защитой в суд. В связи с этим она желает взыскать с ответчика компенсацию морального вреда. Просила суд обязать банк не применять с 01.05.2011 условие спорного договора о взыскании комиссии за ведение банковского специального счета, в силу его недействительности; взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Машковой Л.В. убытки в размере <сумма>, компенсацию морального вреда в размере <сумма>, судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере <сумма> (<сумма> - составление претензии и направление ее в банк, <сумма> - составление искового заявления, <сумма> - участие представителя в суде). Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ «О защите прав потребителей») данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями, то есть гражданами, имеющими намерение заказать или приобрести либо заказывающими, приобретающими или использующими товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей, а также определяет механизм реализации этих прав. В судебном заседании установлено, что 31.01.2007 между ОАО «Восточный экспресс банк» и Машковой Л.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в сумме <сумма> на 60 месяцев под 9,5 % годовых с взиманием ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета в размере 1,5 % от суммы кредита. В договоре указано, что одним из условий его заключения является открытие банковского специального счета. Данный договор был заключен путем написания истцом заявления на получение кредита (оферты) и подписания его банком (акцепта). Возврат кредита и уплата процентов производится Машковой Л.В. ежемесячно. Таким образом, суд приходит к выводу, что с Машковой Л.В. заключен кредитный договор с ежемесячной оплатой комиссии за ведение банковского специального счета. К правоотношениям сторон применяется Закон РФ «О защите прав потребителей», так как истец оформила кредит для личных целей. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативными актами РФ, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (п. 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2). Суд считает, что возложение на Машкову Л.В. при предоставлении кредита обязательств оплачивать услуги по ведению банковского специального счета (далее БСС), нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Правоотношения по кредитному договору регулируются гл. 42 ГК РФ. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение Банком обязанности в рамках кредитного договора. Нормы договора банковского счета содержатся в гл. 45 ГК РФ. В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно Типовых условий Банка БСС - это текущий счет, отрываемый клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций: зачисления клиентом первоначального взноса, комиссий; зачисление клиентом и третьими лицами ежемесячных взносов для гашения кредита; списания денежных средств Банком для гашения кредитной задолженности; безналичной оплаты клиентом товаров (услуг), страховой премии; снятия наличных денежных средств в банкоматах. Из материалов дела установлено, что сумма кредита предоставлена Машковой Л.В. посредством единовременного получения денег в кассе Банка. Последующее гашение кредита так же производилось через кассу Банка. Порядок предоставления и гашения кредита установлен Центральным банком РФ 31.08.1998 в Положении «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-п. В соответствии с п.2.1.2 указанного Положения предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке, путем зачисления денег на банковский счет клиента - заемщика либо наличными денежными средствами через кассу банка. Размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ч.1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Согласно п. 3.1. указанного Положения, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: 1) путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению; 2) путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента - заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента -владельца счета (при этом клиент - заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением в порядке, установленном ст. 847 ГК РФ); 1. путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений; 2. перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации; 5) взноса клиентом - заемщиком наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера. Таким образом, нормы о предоставлении кредита физическому лицу не ставят в зависимость обязательное открытие расчетного или иного счета заемщику и не влекут автоматического заключения договора банковского счета. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. При этом Банк действует от своего имени и за свой счет. Потребитель вправе получить кредит и погашать его (возвращая деньги) через кассу банка, что и делала Машкова Л.В. В соответствии с п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, ведение банковского специального счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение БСС законодательством не предусмотрено. Следовательно, взимание банком комиссий за ведение БСС применительно к п.1.ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. Согласно ст.ст. 168, 180 ГК РФ условия кредитного договора заключенного с ответчиком 31.01.2007 недействительны (ничтожны) в части взимания комиссии за ведение БСС. В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных требований. Таким образом, исковое требование об обязании банка не применять с 01.05.2011 условие спорного договора о взыскании комиссии за ведение банковского специального счета, подлежит удовлетворению. Из представленных в судебное заседание документов установлено, что истцом за период с февраля 2007 года по апрель 2011 года оплачено <сумма> - комиссии за ведение БСС. Учитывая, что комиссии являлись периодическими платежами, истец просит суд взыскать с банка убытки в пределах трехлетнего срока со дня обращения в суд, то есть с 30.04.2008 в сумме <сумма>. При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <сумма>. Данная сумма является убытками Машковой Л.В., так как уплачена в качестве комиссии за ведение БСС в период с 30.04.2008 по 15.02.2011 <данные изъяты>. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Судом установлено, что Машкова Л.В. в результате незаконного взимания с нее комиссии за ведение ссудного счета вынуждена была оплачивать по кредитному договору суммы в большем размере, по этому поводу переживала, обратилась за юридической помощью к представителю, а потом в суд. В связи с чем, требование о компенсации морального вреда основаны на законе. С учетом личности истца, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истица в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере <сумма>. На основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета в размере <сумма> ((<сумма> + <сумма>) : 2 = <сумма>). В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Из представленных документов установлено, что интересы истца Машковой Л.В. в суде представляла Дмитриева Е.М., которая так же составляла претензию и направляла ее в банк, составляла истцу исковое заявление и расчет. Истец оплатила за эти услуги представителя <сумма>. Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд учитывает продолжительность рассмотрения дела с 20.04.2011 по 30.05.2011, количество судебных заседаний проведенных по делу (1), сложность дела, которая обусловлена необходимостью составления расчетов, сложившуюся в регионе стоимость оплаты услуг по данному виду дел, фактические расходы на оплату услуг представителя понесенные истцом, а так же с учетом степени разумности суд считает, необходимым взыскать с ответчика в пользу Машковой Л.В. - <сумма>. В соответствии со ст. 103 ч.1 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи, с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <сумма>. Руководствуясь ст.ст. 168, 167, 180, 196 ГК РФ, ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст.ст. 56, 103, 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования Машковой Л.В. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании убытков и компенсации морального вреда. Обязать открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» не применять с 01 мая 2011 года условие договора об уплате комиссии за ведение банковского специального счета по кредиту заключенному с Машковой Л.В. 31 января 2007 года №. Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Машковой Л.В. убытки в размере <сумма>, компенсацию морального вреда <сумма>, судебные расходы <сумма>, а всего взыскать <сумма>. Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета штраф в размере <сумма> и государственную пошлину в размере <сумма>. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в суд ЕАО через Биробиджанский районный суд ЕАО. Судья О.Н. Лаврущева