Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ с.Новобирилюссы 15 июня 2011 года Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Бардышевой Е.И., при секретаре Трубиной В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Канский» ООО к Гулевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л : Коммерческий банк «Канский» ООО обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил кредитный договор с Гулевой Е.В. и предоставил ей заём в размере <данные изъяты> рублей под 16% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному договору заемщик обязался погашать сумму займа, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита ежемесячными платежами. Свое обязательство по гашению займа заемщик неоднократно нарушал, платежи своевременно не вносил, последний платёж произвёл ДД.ММ.ГГГГ. Банк просит расторгнуть договор и взыскать с заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущую задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по начисленным процентам по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по комиссиям в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Кроме того, просит взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы в виде оплаченной им государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. В судебное заседание представитель истца не явился, рассматривать дело истец просил в его отсутствие. В соответствие с ч.5 ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие истца. Ответчик Гулева Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела была уведомлена надлежащим образом, о причинах своей неявки суд в известность не поставила. Суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика. Исследовав представленные суду документы, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Наличие договорных обязательств между банком и ответчиком Гулевой Е.В. подтверждается кредитным договором № - СИТИ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9), согласно которому Гулевой Е.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием 16% годовых. Кредит выдан на неотложные нужды со сроком его погашения ДД.ММ.ГГГГ. Кредит ФИО1 обязалась гасить ежемесячными платежами с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Согласно п. 6 раздела 2 договора, в случае несвоевременного возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку повышенные проценты в размере 45 % годовых. Повышенные проценты подлежат выплате вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения (как до решения суда, так и после него). Данный договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Факт нарушения заемщиком Гулевой Е.В. графика погашения задолженности по ссуде не оспаривается и подтверждается расчетом взыскиваемой суммы по договору (л.д.7), из которого следует, что Гулева Е.В. не вносила платежи в июле, октябре и ноябре 2008 года, январе 2009 года, с апреля по декабрь 2009 года, в январе и феврале 2010 года, с мая по август 2010 года, с октября 2010 года по апрель 2011 года. Сумма задолженности, процентов по кредиту подтверждается тем же расчетом, соответствует условиям кредитного договора. Он произведен с учетом внесенных ответчиком платежей - в июне, июле, в августе, сентябре, октябре, ноябре, декабре 2007 года в сумме <данные изъяты> рублей, - в январе, феврале, марте, апреле 2008 года в сумме <данные изъяты> рублей, - в мае 2008 года в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, - в июне 2008 года в сумме <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копеек, - в августе 2008 года в сумме <данные изъяты> рублей, - в сентябре 2008 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, - в октябре 2008 года в сумме <данные изъяты> рубль и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, - в декабре 2008 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, - в феврале 2009 года в сумме <данные изъяты> рублей, - в марте 2009 года в сумме <данные изъяты> рублей, - в марте 2010 года в сумме <данные изъяты> рублей, - в апреле 2010 года в сумме <данные изъяты> рублей, - в сентябре 2010 года в сумме <данные изъяты> рубля, - в ноябре 2010 года в сумме <данные изъяты> рубль, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. При этом проценты за пользование кредитом рассчитаны из размера 16 % годовых в период с мая 2007 года по ДД.ММ.ГГГГ, из размера 45 % годовых в период с 7 мая 2009 года по 20 апреля 2011 года, т.е. после истечения срока для погашения кредита, определенного договором. Таким образом, по состоянию на 20 апреля 2011 года за Гулевой Е.В. числится задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по начисленным процентам по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Как следует из материалов дела, обязательства по возврату долга Гулевой Е.В. в установленный срок не исполнены, тем самым ею нарушено взятое на себя обязательство по своевременному погашению кредитной задолженности. На направленное в её адрес требование истца о погашении задолженности по кредиту Гулева Е.В. не отреагировала, долг ею до настоящего времени не погашен (л.д.10). Согласно п. 5.1 кредитного договора банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита и процентов, предусмотренных условиями настоящего договора, в случаях: - неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов. Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора, о возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек подлежат удовлетворению. Вместе с тем, согласно пунктам 5.6, 5.7 кредитного договора установлено, что заемщик уплачивает банку за ведение ссудного счета ежемесячно комиссию в размере <данные изъяты> рублей. Однако исковые требования в части взыскания денежных сумм, не внесенных ответчиком за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей не основаны на законе Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 года № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций по счёту. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Как следует из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги - заемщика. Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счёта является услугой навязанной в данном договоре, она ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, поэтому данные пункты договора являются недействительными. В соответствии с ч.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. Согласно ч.2 этой же статьи, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. Таким образом, исковые требования в части взыскания суммы <данные изъяты> рублей за обслуживание ссудного счета удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины взыскать с ответчика пропорционально удовлетворенных требований. Иск подлежит удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, размер государственной пошлины, подлежащей возмещению истцу за счет ответчика составит в соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ <данные изъяты> рублей + 3% от суммы, превышающей <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : ИскКоммерческого банка «Канский» ООО удовлетворить частично. Расторгнутьс 20 апреля 2011 годакредитный договор №-СИТИ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Гулевой Еленой Владимировной и КБ «Канский» ООО. Взыскатьв пользу Коммерческого банка «Канский» ООО с Гулевой Елены Владимировны задолженность по кредиту <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек и судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня его объявления путем подачи жалобы через Бирилюсский районный суд. Председательствующий: