Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 октября 2010 года г. Брянск
Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Е.А. Атрошенко,
при секретаре О.В. Бурой,
с участием истца – представителя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО4, ответчика – ФИО1, представителя ООО «РегионСтрой-32» - ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1, ФИО2, ООО «РегионСтрой-32» о взыскании кредитной задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 10 января 2008 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №14224/2-810/08эф, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 600000 руб. 00 коп. под 15 % годовых на срок по 11.01.2011 года.
Согласно условиям указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать сумму полученного кредита и проценты в сроки, оговоренные договором. Заемщик условия договора не исполняет, платежи в счет погашения кредита не производит, в результате чего образовалась просроченная задолженность по состоянию на 09.09.2010 года в сумме 841575 руб. 97 коп.
В целях обеспечения возврата кредита между Банком и ФИО2, а также ООО «РегионСтрой-32» были заключены договоры поручительства, согласно которых поручители обязались отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поскольку ни заемщик, ни поручитель не исполняют условия договора, истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму просроченной задолженности, состоящую из задолженности: по основному долгу – 508078 руб. 69 коп., по просроченным процентам – 71120 руб. 16 коп., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 12929 руб. 23 коп., пени по просроченному основному долгу – 153994 руб. 70 коп., пени по просроченным процентам – 78050 руб. 15 коп., задолженность по просроченной комиссии в размере 5800 руб. 00 коп. Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор №14224/2-810/08эф от 10.01.2008 года с 09 сентября 2010 года, а также просит взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11074 руб. 83 коп.
В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержал исковые требования, просил таковые удовлетворить.
Ответчик ФИО1 и представитель ООО «РегионСтрой-32» исковые требования признали частично, задолженность по основному долгу в сумме 508078 руб. 69 коп., по просроченным процентам – 71120 руб. 16 коп., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 12929 руб. 23 коп., и о расторжении кредитного договора признают в полном объеме, требования о взыскании пени по просроченному основному долгу – 153994 руб. 70 коп., пени по просроченным процентам – 78050 руб. 15 коп просят снизить, а в удовлетворении требований о взыскании задолженности по просроченной комиссии в размере 5800 руб. 00 коп. просят отказать.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не известил.
Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу требований ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(ст. ст.807-818) главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом было установлено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО1 был заключен кредитный договор №14224/2-810/08эф от 10 января 2008 года, по условиям которого был выдан кредит на потребительские цели в размере 600000 руб. 00 коп. под 15% годовых на срок по 11.01.2011 г.
В соответствии с п.п. 7.4.1 – 7.4.2 кредитного договора ФИО1 обязан ежемесячно производить платежи в погашение кредита и уплату процентов, согласно графику платежей, являющегося неотъемлемым приложением к договору.
Согласно п. 7.1.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по договору в случае нарушения Заемщиком взятых на себя обязательств по настоящему договору, а также в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Заемщик – ФИО1 нарушил свои обязательства и в установленный к договору срок не погасил задолженность по кредиту и начисленные проценты. По состоянию на 09 сентября 2010 года образовалась задолженность, состоящая из: - основного долга 508078 руб. 69 коп., - по просроченным процентам 71120 руб. 16 коп., - по процентам, начисленным на просроченный основной долг 12929 руб. 23 коп.; - пени по просроченному основному долгу 153994 руб. 70 коп., - пени по просроченным процентам 78050 руб. 15 коп., - задолженность по просроченной комиссии 5800 руб. 00 коп.
Учитывая изложенное, суд находит обоснованным требования истца о взыскании суммы просроченной задолженности, состоящей из задолженности: по основному долгу – 508078 руб. 69 коп., по просроченным процентам - 71120 руб. 16 коп., - по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 12929 руб. 23 коп. с ответчика.
Согласно представленному истцом расчету размер заявленной к взысканию пени по просроченному основному долгу составил 153994 руб. 70 коп. и пени по просроченным процентам - 78050 руб. 15 коп.
В силу ст.333 ГК Российской Федерации суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленной к взысканию пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств и находит возможным снизить ее размер по просроченному основному долгу до 40000 руб. 00 коп. и по просроченным процентам до 30000 руб. 00 коп.
На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию пени по просроченному основному долгу в размере 40000 руб. 00 коп. и по просроченным процентам - 30000 руб. 00 коп.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. №54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. №302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с ФИО1 ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы выданного кредита, ущемляет установленные права потребителя.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Ущемление прав потребителя условиями договора имеет место и выражается в нарушении права потребителя на свободный выбор услуги, которая в данном случае навязывается и становится именно возмездной услугой в связи с включением в договор обязанности гражданина-заемщика по ее оплате.
При указанных обстоятельствах суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченной комиссии в сумме 5800 руб. 00 коп. не подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 11074 руб. 83 коп.
В силу ст. 103 ГПК Российской Федерации с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взыскать государственную пошлину в сумме 2746 руб. 45 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №14224/2-810/08эф от 10 января 2008 года, заключенный между ОАО АКБ «Промбизнесбанк» и ФИО1 с 09 сентября 2010 года.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ООО «РегионСтрой-32» в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №14224/2-810/08эф от 10 января 2008 года - по основному долгу в размере 508078 руб. 69 коп., - по просроченным процентам в размере 71120 руб. 16 коп., - по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 12929 руб. 23 коп., - пени по просроченному основному долгу в размере 40000 руб., пени по просроченным процентам в размере 30000 руб. 00 коп.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ООО «РегионСтрой-32» в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» судебные расходы в размере 11074 руб. 83 коп. по 3691 руб. 61 коп. с каждого.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ООО «РегионСтрой-32» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2746 руб. 45 коп. по 915 руб. 48 коп. с каждого.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение десяти дней.
Председательствующий судья Атрошенко Е.А.