Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 октября 2010 года г. Брянск
Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Е.А. Атрошенко,
при секретаре О.Ю. Кривцовой,
с участием истца – представителя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО3, ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 27 апреля 2007 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №2-2222806-810/07ф, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 150000 руб. 00 коп. под 15 % годовых. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора сумма кредита и сумма процентов за пользованием кредитом подлежит внесению в Банк Заемщиком не позднее чем через 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику 27.04.2007 года. Таким образом, срок кредитного договора истекает 27.04.2017 года. Согласно условиям указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать сумму полученного кредита и проценты в сроки, оговоренные договором. Заемщик условия договора не исполняет, платежи в счет погашения кредита не производит, в результате чего образовалась просроченная задолженность по состоянию на 30.06.2010 года в сумме 191082 руб. 66 коп.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности, состоящую из задолженности: по основному долгу – 132653 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 20334 руб. 19 коп., пени по просроченному основному долгу – 8262 руб. 31 коп., пени по просроченным процентам – 17073 руб. 45 коп, комиссия за ведение счета – 8241 руб. 04 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета 4517 руб. 86 коп., а всего 191082 руб. 66 коп.. Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор №2-2222806-810/07ф от 27.04.2007 года, а также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5021 руб. 65 коп.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования, просил таковые удовлетворить.
Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, задолженность по основному долгу в сумме 132653 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 20334 руб. 19 коп. признает в полном объеме, требования о взыскании пени по просроченному основному долгу – 8262 руб. 31 коп., пени по просроченным процентам – 17073 руб. 45 коп, комиссия за ведение счета – 8241 руб. 04 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета 4517 руб. 86 коп. считает, что данные суммы завышены.
Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу требований ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(ст. ст.807-818) главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом было установлено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2-2222806-810/07ф от 27.04.2007 года, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 150000 руб. 00 коп. под 15% годовых. на срок по 27.04.2017 г.
В соответствии с п.п. 3.1.1 кредитного договора ФИО1 обязана ежемесячно производить платежи в погашение кредита и уплату процентов, согласно графику платежей.
Согласно п.п. 5.2. кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в случае невыполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору, а также в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и (или) просроченной задолженности по процентам, и по комиссии.
Заемщик – ФИО1 нарушила свои обязательства и в установленный к договору срок не погасила задолженность по кредиту и начисленные проценты. По состоянию на 30 июня 2010 года образовалась задолженность, состоящая из: - основного долга 132653 руб. 81 коп., процентам за пользование кредитом 20334 руб. 19 коп., - пени по просроченному основному долгу 8262 руб. 31 коп., - пени по просроченным процентам 17073 руб. 45 коп., - комиссия за ведение счета 8241 руб. 04 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета 4517 руб. 86 коп., а всего 191082 руб. 66 коп.
Учитывая изложенное, суд находит обоснованным требования истца о взыскании суммы просроченной задолженности, состоящей из задолженности: по основному долгу – 132653 руб. 81 коп., процентам за пользование кредитом – 20334 руб. 19 коп. с ответчика.
Согласно представленному истцом расчету размер заявленной к взысканию пени по просроченному основному долгу составил 8262 руб. 31 коп. и пени по просроченным процентам - 17073 руб. 45 коп.
В силу ст.333 ГК Российской Федерации суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленной к взысканию пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств и находит возможным снизить ее размер по просроченному основному долгу до 1000 руб. и по просроченным процентам до 1000 руб.
На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию пени по просроченному основному долгу в размере 1000 руб. 00 коп. и по просроченным процентам - 1000 руб. 00 коп.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. №54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. №302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с ФИО1 ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного кредита, ущемляет установленные права потребителя.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Ущемление прав потребителя условиями договора имеет место и выражается в нарушении права потребителя на свободный выбор услуги, которая в данном случае навязывается и становится именно возмездной услугой в связи с включением в договор обязанности гражданина-заемщика по ее оплате.
При указанных обстоятельствах суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение счета в сумме 8241 руб. 04 коп. и пени по просроченной комиссии за ведение счета в сумме 4517 руб. 86 коп. не подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4299 руб. 76 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №2-2222806-810/07ф от 27 апреля 2007 года, заключенный между ОАО АКБ «Промбизнесбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №2-2222806-810/07ф от 27 апреля 2007 года - по основному долгу в размере 132653 руб. 81 коп., - по просроченным процентам в размере 20334 руб. 19 коп., - пени по просроченному основному долгу в размере 1000 руб., пени по просроченным процентам в размере 1000 руб. 00 коп., а всего 154988 руб. 00 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» судебные расходы в размере 4299 руб. 76 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение десяти дней.
Председательствующий судья Атрошенко Е.А.