Дело № 2-2374/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2010 года Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Ведерникова Н.Д.
при секретаре Голодухиной А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» г. Самара к Глушонковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Русфинанс Банк» г. Самара обратился в суд с настоящим иском к ответчице Глушонковой Н.В., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Глушонкова Н.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. № Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. № Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом заемщику согласно п. № Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита включительно, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренный договором. Ответчик в нарушение договора, п.п. № кредитного договора № и ст.ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №. Факт получения ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №: заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общими условиями предоставления нецелевых кредитов, платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – 201654 рубля 59 копеек. Указанная сумма рассчитывается из следующего: долг по уплате комиссии – 40800 рублей, текущий долг по кредиту – 76165, 33 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 7315,26 руб., просроченный кредит – 69752, 04 руб., просроченные проценты – 7621,96 руб., сумма штрафа за просрочку – 0 рублей.
Истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору в размере 201654 рубля 59 копеек и расходы по госпошлине по делу в размере 5216 рублей 55 копеек, а всего сумму 206871 рубль 14 коп.
В судебном заседании представитель истца Полоник А.В. поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика Глушонковой Н.В. – Ковалева С.И., действующая по доверенности, исковые требования признала частично в размере 140454 рубля 59 коп., ссылаясь на то, что обязательства по уплате комиссии противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и требованиям гражданского законодательства, что ссудный счет – это не банковский счет, и поэтому, обслуживание ссудного счета для истца не является отдельной банковской услугой. Просит суд уменьшить сумму заявленных исковых требований на 61200 рублей, т.е. 20400 рублей уже уплаченных ответчицей комиссионных и 40800 рублей указанных истцом как ее долг по уплате комиссии, а с остальными требованиями истца на сумму 140454 руб. 59 коп. согласна в полном объеме, и каких – либо возражений по иску не имеет.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск в силу требований ст.ст. 307, 309, 810,811, 819 ГК РФ, ст.ст. 1, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 9 ФЗ-15 от 26.01.1996 года « О введение в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», ст. 30 ФЗ-395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» подлежащим удовлетворению частично.
Ч.1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ч.2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд с расчетом задолженности ответчика не соглашается по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 Федерального Закона от 26.01.1996 года ФЗ – 15 «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», пункту 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 указанного Закона Банка России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что заемщик несет обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе.
Вышеуказанное подтверждает обоснованность доводов представителя ответчика об исключении из суммы иска по задолженности уплаченных ранее и заявленных в настоящее время комиссионных на сумму 61200 рублей.
В остальной части на сумму 140454 рубля 59 коп. исковые требования признаются представителем ответчика, и признание в этой части иска принимается судом, поскольку не противоречит требованиям закона и условиям кредитного договора.
Учитывая вышеизложенное в совокупности с другими материалами дела, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «Русфинанс Банк» г. Самара удовлетворить частично.
Взыскать с Глушонковой Н.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» г. Самара задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140454 руб. 59 коп., а также расходы по госпошлине по делу в размере 4009 руб. 10 коп., а всего взыскать сумму 144463 руб. 69 коп. (сто сорок четыре тысячи четыреста шестьдесят три рубля 69 коп.), отказав одновременно в остальной части иска
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение десяти дней.
Судья Н.Д. Ведерников