Дело № 2-1329/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Брянск 3 декабря 2010г.
Бежицкий районный суд г.Брянска в составе:
председательствующего судьи Бобылевой Л.Н.
при секретаре Шкляровой Е.Н.
с участием представителя истца Кубекина А.В.
ответчицы Раздымахо,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка « Пробизнесбанк» ( открытое акционерное общество) к Раздымахо о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора
УСТАНОВИЛ:
11 февраля 2008 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Раздымахо заключен кредитный договор № 15041/1-810/08эп, по которому банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 600 000 рублей 00 копеек под 14% годовых на срок по 11.01.2013 года включительно.
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Раздымахо о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 670 089 руб. 73 коп., ссылаясь на то, что ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнил, платежи в счет погашения кредита и процентов не поступают, в результате чего образовалась задолженность. Просит также расторгнуть кредитный договор с 24 мая 2010г. и взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме 9 900 руб. 90 коп.
В судебном заседании представитель истца Кубекин А.В. поддержал заявленные требования по основаниям изложенным в иске, пояснив, что ответчица после получения кредита допускала нарушения по погашению кредита, производя ежемесячные платежи в меньшем размере, чем это предусмотрено условиями договора, впоследствии прекратила осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссию, в связи с чем образовались задолженности: по основному долгу, по просроченным процентам, по просроченной комиссии, по процентам, начисленным на просроченный основной долг, пени. Учитывая систематическое неисполнение Раздымахо своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся за пользование кредитом проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако данное требование не исполнено и имеющаяся задолженность ею не погашена. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, полагает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения.
Ответчица Раздымахо иск признала частично, пояснив, что не оспаривает получения кредитных средств по условиям кредитного договора, а также размера требуемых истцом сумм задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом. При этом просит уменьшить размер неустойки, полагая, что требуемые денежные суммы несоразмерны последствиям нарушения обязательств по договору.
Выслушав объяснение сторон, изучив материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 807-818) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 4 кредитного договора кредит Раздымахо был предоставлен в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке. Датой предоставления кредита является дата отражения суммы кредита на ссудном счете заемщика. Дата предоставления кредита указана в Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Из указанного Приложения следует, что кредит был предоставлен 11.02.2008 года, что ответчицей не оспаривается.
Таким образом, обязательство по кредитному договору ОАО АКБ « Пробизнесбанк» исполнено надлежащим образом.
Из Приложения №1 (графика погашения кредита), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что минимальный размер ежемесячного платежа оставляет 18 370 руб. и включает в себя сумму основного долга, сумму комиссии.
Согласно представленной банком истории погашения кредита ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, суммы ежемесячных платежей производил в меньшем размере и нарушались сроки погашения кредита.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно ст. 9 Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам и/или по комиссии заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности и/или просроченной задолженности по процентам и/или просроченной комиссии за каждый день просрочки.
Согласно расчету истца задолженность Раздымахо перед банком составляет 670089 руб. 73 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 474174,78 руб.; задолженность по просроченным процентам в размере 67789,41 руб.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 5865,63 руб.; задолженность по просроченной комиссии в размере 20892,18 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 76462,56 руб.; пени по просроченным процентам в размере 19382,42 руб., пени по просроченной комиссии в размере 5522,75 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Суд с учетом обстоятельств дела находит, что размер пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам несоразмерен последствиям нарушения обязательств и считает возможным уменьшить их размер соответственно до 5000 рублей и 1000 рублей.
С учетом изложенных обстоятельств суд считает требование истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Вместе с тем, суд считает не подлежащим удовлетворению требование истца в части взыскания с ответчика задолженности по просроченной комиссии в размере 20892 руб. 18 коп. и пени по просроченной комиссии в размере 5522,75 руб. по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
Суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении с Раздымахо кредитного договора.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Суд считает, что с учетом размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, существенно нарушены условия и обязательства погашения кредита, что для банка влечет ущерб, и он в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 8738 руб. 30 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования акционерного коммерческого банка « Пробизнесбанк» ( открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Раздымахо в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на 24 мая 2020г. по кредитному договору от 11 февраля 2008г. № 15041/1-810/08эп в размере 553829 руб. 82 коп., в том числе задолженности: по основному долгу в размере 474174 руб. 78 коп.; по просроченным процентам в размере 67789 руб. 41 коп.; по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 5865 руб. 63 коп.; пени по просроченному основному долгу в размере 5 000 руб.; пени по просроченным процентам в размере 1000 руб.
Взыскать с Раздымахо в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» ( открытое акционерное общество) судебные расходы в сумме по оплате госпошлины в сумме 8 738 руб. 30 коп.
Расторгнуть кредитный договор от 11 февраля 2008г. № 15041/1-810/08эп, заключенный между АКБ «Пробизнесбанк» ( ОАО) и Раздымахо с 24 мая 2010г.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение 10 дней.
Председательствующий по делу, судья
Бежицкого районного суда г.Брянска Л.Н. Бобылева