Дело №2-1104/11Р Е Ш Е Н И Еименем Российской Федерации
27 апреля 2011 года г. Брянск
Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Масленниковой А.В.,
при секретаре Сафенковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка (ОАО АКБ) «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Полховской О.П. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала обратилось в суд с вышеуказанным иском к Полховской О.П., в обоснование которого изложило, что в соответствии с кредитным договором №Е181-000-383-33252 от 04.04.2008, истец предоставил ответчику нецелевой кредит по программе «Кредит на неотложные нужды» в сумме 90000 руб., с процентной ставкой по кредиту 20% годовых, со сроком погашения до 04.04.2011.
За период кредитования ответчиком в счет погашения кредита были внесены денежные средства в сумме 34896 руб., далее погашение кредита не производилось в связи с чем, по состоянию на 02.12.2010 возникла просроченная задолженность в размере 123550,79 руб., состоящая из:
- суммы кредита, срок погашения которого не наступил – 15735,07 руб.;
- суммы просроченного кредита- 56490,86 руб.;
- суммы текущих процентов по кредиту, срок погашения которого не наступил – 258,66 руб.;
- суммы просроченных процентов по кредиту – 16235,20 руб.;
- суммы процентов на просроченный кредит – 10198,16 руб.;
- суммы пени, начисленной на просроченный кредит- 92707,86 руб., уменьшенной истцом до 10000 руб.;
- суммы пени, начисленной на просроченные проценты – 32517,77руб., уменьшенной истцом до 5000 руб.;
- суммы просроченной комиссии за ведение ссудного счета - 7700 руб.;
- суммы начисленных на кредит процентов и комиссии, необходимых для полного погашения кредита – 1932,84 руб.(в том числе: процентов - 532,84 руб. и комиссии - 1400 руб.)
Истец просит взыскать с ответчицы кредитную задолженность в размере 123550,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3671,02 руб.
Представитель истца АКБ (ОАО) «РОСБАНК» и ответчица Полховская О.П. в судебное заседание не явились, о времени и дате рассмотрения дела извещены надлежаще, обратились в суд с письменными заявлениями о рассмотрении дела без их участия, в силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований.
В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 807-818) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии с п.п.5.12., 9.1.2. «Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» (далее - Условия) ответчик взял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в установленном договором порядке.
Согласно п.1.2. Условий договор банковского счета, заключаемый между банком и клиентом на основании которого банк открывает клиенту банковский специальный счет (БСС) и осуществляет операции по данному счету в соответствии с условиями заявления-оферты, настоящими условиями и действующими тарифами банка. Договор банковского счета считается заключенным с момента открытия банком клиенту счета БСС.
Из заявлений о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и об открытии БСС от 04.04.2008 года следует, что Полховской О.П. был предоставлен кредит в сумме 90000 руб., что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.
В соответствии с разделом 4 указанных Условий на сумму кредитной задолженности ежедневно начисляются проценты.
В соответствии с п.п. 10.1, 10.1.1, клиент обязуется уплатить неустойку из расчета 0,5 % в день от просроченной суммы, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Таким образом, обязательство по кредитному договору №Е181-000-383-33252 от 04.04.2008 ОАО АКБ «РОСБАНК» исполнено надлежащим образом.
В соответствии с параметрами кредита, изложенными в заявлении о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от 04.04.2008, ответчик обязался: выплачивать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 3699 руб. Ознакомлен и согласен с тем, что процентная ставка по кредиту устанавливается 20% годовых; единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет 2700 руб.; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 350 руб.
Из представленных банком расчета задолженности, а также выписки по счету следует, что Полховская О.П. надлежащим образом свои кредитные обязательства не выполняет, оплату указанной истцом суммы кредита, процентов по кредиту в полном размере не производит. В связи с этим истец обоснованно на основании закона и условий кредитного договора предъявил свои исковые требования, подтвержденные документально.
Суд считает подлежащим взысканию с ответчика суммы задолженности, однако, в размере 114 450 руб. 79 коп.
Суд не находит юридических оснований для удовлетворения требования истца в части взыскания с ответчика суммы просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 7 700 руб., а также сумму уплаты комиссии, необходимой для полного погашения кредита, предусмотренных графиком платежей в размере 1400 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате иска госпошлиной, однако пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 3489,02 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Полховской О.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала сумму задолженности по кредитному договору №Е181-000-383-33252 от 04.04.2008 в сумме 114 450 руб. 79 коп. и судебные расходы по оплате иска госпошлиной в сумме 3 489 рубля 02 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд в течение 10 дней.
Судья Масленникова А.В.