Дело № 2-1056/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2011 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Е.А. Атрошенко,

секретаря О.В. Бурой,

с участием представителя истца Шевякова А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционный офис «Брянский» Калужского филиала к Сысоевой А.В., Сысоеву Б.В, о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором №2102N076CCB005205AAD от 04.06.2007 г. заключенным между истцом и Сысоевой А.В, последнему был предоставлен кредит по программе «кредит на неотложные нужды» в сумме 500000 руб., сроком погашения 04.06.2012 г.

В соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «на неотложные нужды» Сысоева А.В. взяла на себя обязательства своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов.

В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик не производит погашение кредита, в связи с чем образовалась просрочка платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов в сумме 111321 руб. 94 коп.

В целях обеспечения возврата кредита между Банком и Сысоевым Б.В. был заключен договор поручительства, согласно которого поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поскольку ни заемщик, ни поручитель не исполняют условия договора, истец просит взыскать с ответчиков сумму просроченной задолженности в размере 61439 руб. 35 коп., состоящую из суммы просроченного кредита – 18562 руб. 94 коп., суммы кредита, срок погашения которого еще не наступил – 20581 руб. 10 коп., суммы процентов на кредит срок, погашения которого еще не наступил – 287 руб. 57 коп., суммы просроченных процентов по кредиту– 10023 руб. 07, суммы процентов, на просроченный кредит 2867 руб.28 коп., суммы комиссии за ведение ссудного счета 3671 руб. 66 коп., суммы уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии, необходимых для полного погашения кредита 5445 руб. 73 коп. в солидарном порядке, расторгнуть кредитный договор. Кроме того, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов, понесенных истцом при подаче иска в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 2043 руб.18 коп.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил таковые удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 807-818) главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом было установлено, что между истцом и Сысоевой А.В. заключен кредитный договор №2102N076CCB005205AAD от 04.06.2007 г, по условиям которого был выдан кредит на неотложные нужды в сумме 500000 руб. под 17 % годовых сроком погашения 04.06.2012 г.

В соответствии с п.4 Условий предоставления кредита по программе «кредит на неотложные нужды» Сысоева А.В. обязана ежемесячно производить платежи в погашение кредита и уплату процентов.

Согласно п. 5.4.3 вышеназванных Условий Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполняет или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита уплате процентов, комиссии за ведение ссудного счета.

Заемщик – Сысоева А.В. нарушила свои обязательства и в установленный к договору срок, не погасила задолженность по кредиту и начисленные проценты, что видно из расчета задолженности, представленного истцом. По состоянию на 19 ноября 2010 года образовалась задолженность, состоящая из: – суммы просроченного кредита – 18562 руб. 94 коп., - суммы кредита, срок погашения которого еще не наступил 20581 руб. 10 коп., – суммы процентов на кредит, срок погашения которого еще не наступил – 287 руб. 57 коп., – суммы просроченных процентов по кредиту 10023 руб. 07 коп., суммы процентов, на просроченный кредит 2867 руб. 28 коп., суммы комиссии за ведение ссудного счета 3671 руб. 66 коп., суммы уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии, необходимых для полного погашения кредита 5445 руб. 73 коп.

Статьей 361 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает пред кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В суде было установлено, что между истцом и Сысоевым Б.В. был заключен договор поручительства № 2102N076CCB0055205FFD от 04 июня 2007 года.

Согласно п. 2 договора поручительства Сысоев Б.В. обязался перед Банком солидарно отвечать за исполнение Заемщиком обязанностей по кредитному договору.

Таким образом, поручитель по указанному кредитному договору – Сысоев Б.В. несет солидарную ответственность перед Банком вместе с Сысоевой А.В.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании суммы просроченной задолженности, состоящей из суммы просроченного кредита – 18562 руб. 94 коп., - суммы кредита, срок погашения которого еще не наступил 20581 руб. 10 коп., – суммы процентов на кредит, срок погашения которого еще не наступил – 287 руб. 57 коп., – суммы просроченных процентов по кредиту 10023 руб. 07 коп., суммы процентов, на просроченный кредит 2867 руб. 28 коп., суммы уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии, необходимых для полного погашения кредита 5445 руб. 73 коп.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения Бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 31.08.1998 г. №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или ссудного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Исходя из вышеизложенного, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, условие кредитного договора о взимании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 3671 руб. 66 коп., не основано на законе и применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет законные права ответчиков, как потребителей оказываемых банком услуг.

При указанных обстоятельствах суд находит требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 3671 руб. 66 коп. не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1933 руб. 03 коп, по 966 руб.52 коп с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №2102N076CCB005205AAD от 04.06.2007 года, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционный офис «Брянский» Калужского филиала и Сысоевой А.В..

Взыскать с Сысоевой А.В., Сысоеву Б.В, в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционный офис «Брянский» Калужского филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 57767 руб. 69 коп.

Взыскать с Сысоевой А.В., Сысоеву Б.В, в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционный офис «Брянский» Калужского филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1933 руб. 03 коп, по 966 руб.52 коп с каждого.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд <адрес> в течение десяти дней.

Председательствующий судья Атрошенко Е.А.