Дело № 2-989/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2011 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Е.А. Атрошенко,

секретаря О.В. Бурой,

с участием представителя истца Шевякова А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» операционный офис «Брянский» Калужского филиала к Винокурову В.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором №21000040ССВ007166АА1 от 15.09.2008 г. заключенным между истцом и ответчиком, последнему был предоставлен кредит (овердрафт по расчетной карте) с лимитом овердрафта в сумме 90000 руб. сроком погашения до 15.09.2009 г.

В соответствии с п. 3.22 и п. 3.35 Правил выдачи и использования банковских карт ответчик взял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и иных платежей в установленном договором порядке и обеспечивать погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по кредитам и процентам. Согласно п. 3.8 вышеуказанных правил ответчик обязуется в полном объеме возвратить предоставленный кредит и уплатить начисленные в соответствии с п.3.11 проценты, а также комиссию за ведение ссудного счета и комиссии Банка предусмотренные тарифным планом, не позднее срока указанного в поле «Срок полного возврата кредита» Договора кредитования по карте.

В соответствии с кредитным договором и п.3.11 Правил выдачи и использования банковских карт на сумму кредитной задолженности ежедневно начисляются проценты.

В соответствии с кредитным договором процентная ставка по кредиту в пределах лимита устанавливается 22% годовых, пени за несвоевременное погашение задолженности банку – 0,5% за каждый день просрочки.

В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик не производит погашение кредита, в связи с чем образовалась просрочка платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Истец обратился к ответчику с уведомлением о сложившейся задолженности и предложением о ее погашении в добровольном порядке. Однако, ответчик уклоняется от погашении задолженности. По состоянию на 25.11.2010 г. за ответчиком числится задолженность по кредиту в сумме 217936 руб. 44 коп., которая складывается из – суммы просроченного кредита 87458 руб. 24 коп.; суммы просроченных процентов по кредиту 8311 руб. 56 коп., суммы процентов, начисленных на просроченный кредит 10948 руб. 13 коп., - суммы пени, начисленный на просроченный кредит 90819 руб. 66 коп.(для взыскания 20000 руб.), суммы пени, начисленный на просроченные проценты 10659 руб.95 коп. (для взыскания 2000 руб.), сумма задолженности за ведение личного банковского счета 70 руб. 28 коп., сумма уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета 9668 руб. 62 коп.(в том числе проценты -9488 руб.62 коп., комиссия -180 руб.).

Поскольку заемщик, не исполняет условия договора, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме 138456 руб. 83 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3969 руб. 14 коп.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил таковые удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 807-818) главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между истцом и Винокуровым В.В. заключен кредитный договор №21000040ССВ007166АА1 от 15 сентября 2008 года по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит (овердрафт по расчетной карте) с лимитом овердрафта в сумме 90000 руб. под 22 % годовых сроком погашения до 15.09.2009 г.

В соответствии с п. 3.22 и п. 3.35 Правил выдачи и использования банковских карт ответчик взял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и иных платежей в установленном договором порядке и обеспечивать погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по кредитам и процентам. Согласно п. 3.8 вышеуказанных правил ответчик обязуется в полном объеме возвратить предоставленный кредит и уплатить начисленные в соответствии с п.3.11 проценты,

Винокуров В.В. нарушил свои обязательства, что видно из расчета задолженности, представленного истцом. По состоянию на 25 ноября 2010 года образовалась задолженность в размере 217936 руб. 44 коп.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что размер взыскиваемой суммы ответчиком не оспаривается, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы просроченного кредита 87458 руб. 24 коп., суммы просроченных процентов по кредиту 8311 руб. 56 коп.; суммы процентов, начисленных на просроченный кредит 10948 руб. 13 коп.; суммы пени, начисленной на просроченный кредит 20000 руб., суммы пени, начисленной на просроченные проценты 2000 руб., суммы уплаты начисленных на кредит процентов 9488 руб. 62 коп.

В силу п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения Бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 31.08.1998 г. №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или ссудного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Исходя из вышеизложенного, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, условие кредитного договора о взимании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 250 руб. 28 коп., не основано на законе и применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет законные права ответчика, как потребителя оказываемых банком услуг.

При указанных обстоятельствах суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в сумме 250 руб. 28 коп. не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3964 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Винокурова В.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» операционный офис «Брянский» Калужского филиала задолженность по кредитному договору №21000040ССВ007166АА1 от 15.09.2008 г. в размере 138206 руб. 55 коп., а также судебные расходы в размере 3964 руб. 13 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение десяти дней.

Председательствующий судья Атрошенко Е.А.