Дело № 2- 1996/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Брянск 23 сентября 2011г.

Бежицкий районный суд г.Брянска в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Л.Н.

при секретаре Шкляровой Е.Н.

с участием представителя истца Шевякова А.Г.

представителя ответчицы Ковалевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Тереховой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, встречному иску Тереховой Е.И. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора

УСТАНОВИЛ:

22.02.2008 года между Брянским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тереховой Е.И. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчице кредит по программе «Кредит на неотложные нужды» в сумме 170 000,00 рублей сроком погашения 22.02.2011г.

Приказом № 42 от 11 февраля 2009г. Брянский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» переведен в статус операционного офиса «Брянский» Калужского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК».

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Тереховой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 144603 руб. 58 коп. по состоянию на 13.05.2011г., ссылаясь на то, что Терехова Е.И. взяла на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов. За период кредитования в счет погашения кредита были внесены денежные средства в сумме 136 347,50 руб., далее кредитные погашения не производились в связи с чем возникла просроченная задолженность. Просит также взыскать с ответчицы расходы по уплате госпошлины в сумме 4092,07 руб.

Представитель ответчицы Ковалева С.И. обратилась с встречным иском о признании недействительными условий кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, просит применить последствия недействительности указанных условий договора, обязав ОАО АКБ "РОСБАНК" зачесть в счет погашение общей задолженности по договору неосновательно взысканных денежных средства в счет погашения комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 9159 руб. 33 коп., ссылаясь на то, что при предоставлении кредита была уплачена банку единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и произведено взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 350 рублей ежемесячно. За период кредитования с 21.03.2008 года по 23.11.2009 года уплачено банку в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета сумма в размере 6159,31 руб. Комиссии удержаны незаконно, поскольку в договор включены условия, ущемляющие права потребителей.

В судебном заседании представитель истца Шевяков А.Г. уточнил исковые требования, просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 154603 руб. 58 коп. по состоянию на 13.05.2011г., заявив к взысканию сумму пени, начисленную на просроченный кредит в сумме 10000 руб., а также просит расторгнуть кредитный договор. Уточненные исковые требования поддержал по основаниям изложенным в иске, требования встречного иска оставил на усмотрение суда.

Представитель ответчицы Ковалева С.И. исковые требования признала частично, пояснив, что не оспаривает размера требуемых истцом сумм задолженности по основному долгу, платы за пользование кредитом и пени. Признает также требования о расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов. Требование о взыскании суммы просроченной комиссии не признает по основаниям, изложенным во встречном иске, и просит удовлетворить встречные исковые требования.

Заслушав представителей сторон, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 807-818) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представитель ответчицы не оспаривает, что в соответствии с кредитным договором был предоставлен кредит в сумме 170 000,00 рублей. Срок погашения кредита сторонами был определен 22.02.2011г.

Условиями кредитного договора установлен порядок погашения кредита, в соответствии с которыми ответчик обязан ежемесячно производить платежи в погашение ссуды и уплаты процентов.

Ответчица нарушила свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, представленного истцом, согласно которому Терехова Е.И. с июня 2010г. не осуществляет платежи в счет погашения кредита и сумма задолженности перед банком по состоянию на 13.05. 2011г. составляет 242853 руб. 55 коп.

Истец просит взыскать сумму задолженности в размере 154603 руб. 58 коп., которая складывается из: суммы просроченного кредита – 101842.33 руб., суммы просроченных процентов по кредиту 17247.55 руб.; суммы процентов, начисленных на просроченный кредит – 11715.58 руб.; суммы пени, начисленной на просроченный кредит 10000 руб., суммы уплаты, начисленных на кредит процентов, необходимых для полного погашения кредита 13620.64 руб., а так же суммы просроченной реструктуризированной комиссии за ведение ссудного счета 177. 48 руб.

Учитывая изложенное, суд считает, что частичное признание иска представителем ответчиками не противоречит требованиям закона, не нарушает права и законные интересы других лиц, что является основанием для принятия его судом.

В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, и в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Представитель ответчицы оспаривает требование в части взыскания суммы просроченной реструктуризированной комиссии за ведение ссудного счета 177. 48 руб., а также просит признать недействительными условия кредитного договора по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета и зачесть в счет погашение общей задолженности по договору неосновательно взысканные денежные средства в счет погашения комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 9159 руб. 33 коп.

Суд считает данные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента единовременной комиссии, а также платежа ( комиссии) за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Из материалов дела следует, что Терехова Е.И. произвела оплату единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и за период кредитования с 21.03.2008 года по 23.11.2009 года произведена выплата за ведение ссудного счета в размере 6159 руб. 31 коп.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованным и подлежащими удовлетворению требование Тереховой Е.И. о зачете в счет погашение общей задолженности по договору неосновательно взысканных денежных средства в счет погашения комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 9159 руб. 33 коп.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 145266 руб. 77 коп. из расчета: 154603 руб. 58 коп. ( требуемая сумма задолженности) -177. 48 руб. (сумма просроченной реструктуризированной комиссии за ведение ссудного счета) - 9159 руб. 33 коп. ( комиссии за открытие и ведение ссудного счета).

Требование истца о расторжении с Тереховой Е.И. кредитного договора суд считает подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд считает, что с учетом размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки Тереховой Е.И. существенно нарушены условия и обязательства погашения кредита, что для банка влечет ущерб, и он в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ОАО АКБ «РОСБАНК» при подаче иска была произведена оплата госпошлины в сумме 4092 руб. 07 коп., то указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

При подаче встречного иска Терехова Е.И. была освобождена от уплаты госпошлины в соответствии с Законом РФ « О защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворений части исковых требований. По указанным основаниям с ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 39, 173 ч. 3, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Встречный иск Тереховой Е.И. удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора № от 22.02.2008 года, заключенного между Тереховой Е.И. и ОАО АКБ
«РОСБАНК", о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Применить последствия недействительности условий договора, засчитав в счет погашение задолженности по кредитному договору № от 22.02.2008 года взысканные денежные средства в размере 9159 рублей 33 копейки за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 400 рублей.

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Тереховой Е.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от 22.02.2008г. в сумме 145266 рублей 77 копеек по состоянию на 13 мая 2011г.

Взыскать с Тереховой Е.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4092 рубля 07 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.02.2008 года, заключенный между Брянским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тереховой Е.И..

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение 10 дней.

Председательствующий по делу, судья

Бежицкого районного суда г.Брянска Л.Н. Бобылева