Дело № 2-2072/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 02 ноября 2011 года г. Брянск Бежицкий районный суд г. Брянска, в составе председательствующего судьи Кулешовой Е.В., с участием истца Кулиничевой О.Н., при секретаре Моисеевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кулиничевой О.Н. к Операционному офису « Брянский ЗАО « Райффайзенбанк» о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании денежных средств по нему, У С Т А Н О В И Л : Согласно кредитного договора № от 07 октября 2008 года Кулиничевой О.Н. ответчиком был предоставлен кредит - в размере 450000 рублей, сроком на 60 месяцев ( 18,0 % годовых). Указанным бланком стандартного договора предусмотрено взимание комиссии за обслуживание кредита. Установлен ежемесячный платеж согласно графика платежей в погашение суммы кредита, начиная с 07.11.2008 года, в размере 13587 руб. 04 коп., включая комиссию за обслуживание кредита – 1305 руб. и сумму ежемесячного страхового платежа в размере 855 руб. Кулиничева О.Н. просит суд признать условие договора о взимании комиссии за обслуживание кредита недействительным в силу его ничтожности, взыскать в ее пользу сумму фактически выплаченной комиссии по обслуживанию кредита с ноября 2008 г. по август 2011 г. в размере 44370 руб., определить сумму ежемесячного платежа по кредитному договору в размере 11427 руб. 04 коп., то есть без учета оплаты комиссии по обслуживанию кредита и без учета ежемесячного страхового платежа в размере 855 руб. на будущий период до окончания срока действия договора, то есть до 08.10.2013 г. В судебном заседании истец уточнила исковые требования, просила суд взыскать выплаченную в период с ноября 2008 г. по октябрь 2011 г. сумму комиссии по обслуживанию кредита в размере 46980 руб., остальные требования поддержала. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Выслушав истца, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Согласно кредитного договора № от 07 октября 2008 года Кулиничевой О.Н. ответчиком был предоставлен кредит в размере 450000 рублей, сроком на 60 месяцев под 18,0 % годовых. По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 13587 руб. 04 коп., из них – 1305 руб. - сумма комиссии за обслуживание кредита и 855 руб. – сумма ежемесячного страхового платежа. Кулиничева О.Н., не согласная с взиманием комиссии за обслуживание кредита и ежемесячного страхового платежа 11 апреля 2011 г. обратилась к ответчику с претензией, в которой просила Банк произвести перерасчет полной стоимости кредита с учетом фактически выплаченных ею сумм, а также произвести перерасчет суммы ежемесячного платежа без учета комиссии за обслуживание кредита и ежемесячного страхового платежа. Ответом от 24 апреля 2011 г. Банк отказал Кулиничевой О.Н. в удовлетворении ее претензии. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства 9 Кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395 -1 « О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет. На основании ст. 30 вышеназванного ФЗ открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Согласно п.п. 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54 - П предоставление банком физическим лицам денежных средств( кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение ( возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов – заемщиков- физических лиц на основании письменных распоряжения, перевода денежных средств клиентов – заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера Таким образом, предоставление ( погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и влечет автоматического заключения договора банковского счета. Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, то действия по обслуживанию кредита не являются услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за обслуживание кредита является неправомерным. В силу п.2 ст. 16 ФЗ « О защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг). Так как взыскание комиссии за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, следовательно, включение в договор данного условия является ничтожным, нарушающим права потребителей. При таких обстоятельствах, суд находит обоснованным требование истца о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. За период с ноября 2008 г. по октябрь 2011 г. истцом излишне оплачена сумма 46980 руб., исходя из следующего расчета: Период взыскания - с момента первого погашения кредита– ноябрь 2008 г. по октябрь 2011 г. – 36 мес. 1305 руб. х 36 мес. = 46980 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца и сумма 1305 руб. подлежит исключению из ежемесячного платежа истца Банку. Также подлежит исключению сумма 855 руб. – ежемесячный страховой платеж, так как согласно письма Банка № от 14 сентября 2011 г., Кулиничева О.Н. исключена из числа застрахованных лиц и сумма ежемесячного страхового платежа в размере 855 руб. в настоящее время не взимается. Сумма ежемесячного платежа до окончания действия кредитного договора должна составлять 11427 руб. 04 коп.( 13587 руб. 04 коп. – 855 руб. 00 коп. ( сумма ежемесячного страхового платежа) – 1305 руб. ( комиссия за обслуживание кредита). В силу ст. 103 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы при рассмотрении гражданского дела судом, в связи с чем суд считает необходимым в доход местного бюджета с ответчика взыскать государственную пошлину в размере 1609 руб. 40 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПКФ, суд Р Е Ш И Л : Признать недействительным ( ничтожным ) кредитный договор № от 07 октября 2008 года, заключенный между Кулиничевой О.Н. и ЗАО « Райффайзенбанк» в части взимании комиссии за обслуживание кредита. Взыскать с Операционного офиса « Брянский» ЗАО « Райффайзенбан» в пользу Кулиничевой О.Н. за период с ноябрь 2008 г. по октябрь 2011 г. – 36 мес. уплаченные платежи в счет комиссии за обслуживание кредита в размере 46980 руб. ( Сорок шесть тысяч девятьсот восемьдесят руб. ). Определить сумму ежемесячного платежа Заемщика Кулиничевой О.Н. в рамках кредитного договора № от 07 октября 2008 года в размере 11427 руб. 04 коп. ( Одиннадцать тысяч четыреста двадцать семь руб. 04 коп.). Взыскать с ЗАО « Райффайзенбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1609 руб. 40 коп.( Одна тысяча шестьсот девять руб. 40 коп.). Решение в 10 дневный срок может быть обжаловано в Брянский областной суд, через Бежицкий районный суд г. Брянска. Председательствующий судья Е.В.Кулешова