дело № 2-815/2011 г. Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 08 августа 2011 г. г. Бежецк Бежецкий городской суд Тверской области в составе: председательствующего Абрамовой И.В. при секретаре Репиной Н.А.., с участием истицы Леонтьевой Ю.Н., представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № Сберегательного банка Российской Федерации Колесовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Леонтьевой Ю.Н. к ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № Сберегательного банка Российской Федерации о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего взимание платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании суммы незаконно истребованного тарифа и процентов за пользование чужими денежными средствами, у с т а н о в и л: Леонтьева Ю.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № Сберегательного банка Российской Федерации о признании условия кредитного договора, предусматривающего взимание платежа за обслуживание ссудного счета, недействительным, взыскании суммы незаконно истребованного тарифа и процентов за пользование чужими денежными средствами. Требования мотивировала следующим. *** между нею и Бежецким отделением № был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 2.1 Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5 775 рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно п. 2.2 договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика после уплаты заемщиком тарифа. Таким образом, указанными пунктами договора кредитор обуславливает предоставление кредита оплатой тарифа. Отношения сторон, возникающие из заключенного кредитного договора №, в силу п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» регулируется Законом РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», т. к. согласно указанной норме отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров, в том числе, предоставления кредитов. В связи с тем, что данные отношения попадают под действие Закона «О защите прав потребителей», то указанные выше условия кредитного договора № незаконны и не обоснованы, т.к. противоречат ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентируется Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата», утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 г. №54-П (ред. от 27.07.2001 г.), однако, это положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Кроме того, в силу п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не предусмотрено федеральным законом, т. е. обязанности у них такой не возникает. В соответствии с информационным письмом ЦБ РФ от 29.08.2003 г. №4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения банка России от 05.12.2002 г. №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», положения банка России от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т. е. операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона. Поэтому платная услуга Банка по обслуживанию ссудного счета является навязанной услугой и ущемляет права потребителей на получение денежных средств. Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, банк незаконно обязал ее уплатить тариф в размере 5775 рублей. В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Ставка рефинансирования на день подачи иска составила согласно указанию Центрального Банка РФ от 29.04.2011 г. №2618-У 8,25 % годовых. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно приведенному расчету: 5775 х 8,25 % :360 х 1 477=1954,71 руб., где 5775-сумма задолженности, 8,25 % - ставка рефинансирования, 360- банковских дней в году, 1477 - количество дней с *** (день внесения тарифа в кассу) по *** (день подачи иска). Документа, подтверждающего внесение суммы тарифа за обслуживание ссудного счета, у истца нет, однако, в связи с условиями кредитного договора об обязательным внесение указанной суммы при выдаче кредита, полагает данный факт не подлежащим доказыванию. Просила признать недействительным условия кредитного договора, предусматривающего взимание платежа за обслуживание ссудного счета, взыскать сумму незаконно истребованного тарифа-5775 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1954 руб. 71 коп.. В судебном заседании истец Леонтьева Ю.Н. поддержала заявленные требования в полном объеме, просила удовлетворить. Дополнила, что поскольку задолженность по договору погасила только в *** г., срок исковой давности начинает течь с момента внесения последнего платежа по договору. Поэтому полагала, что трехгодичный срок исковой давности для предъявления приведенных требований не истек. Представитель ответчика Колесова Ю.В. возражала против заявленных требований в полном объеме, просила в их удовлетворении отказать в связи с пропуском срока исковой давности для заявления требований. Считает, что началом течения срока исковой давности является дата внесения истцом единовременного платежа за обслуживание ссудного счета-***, поскольку истец просит признать недействительным пункт договора, касающийся взимания тарифа за обслуживание ссудного счета, а не кредитного договора в целом. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает в удовлетворении требований Леонтьевой Ю.Н. отказать. Согласно свидетельству о заключении брака 1-ОН № Леонтьев И.А. и Лысенко Ю.Н. *** заключили брак, о чем составлена запись акта о заключении брака. После заключения брака присвоены фамилии мужу - Леонтьев, жене Леонтьева (л.д.12) В судебном заседании установлено, что *** между истцом Леонтьевой Ю.Н. (до брака Лысенко Ю.Н.) и ответчиком акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице заместителя управляющего Бежецким отделением № Сбербанка России заключен кредитный договор № (л. д.7-11). Согласно п. 2.1 договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5 775 рублей не позднее даты выдачи кредита. В соответствии с п.2.2 названного договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п.2.1 договора. Квитанцией серии Х № от ***, выписанной Сберегательным Банком РФ на имя Лысенко Ю.Н., установлено, что от истца получена денежная сумма в размере 5 775 рублей в счет оплаты за открытие ссудного счета. В соответствии с п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. П. 2 данной статьи запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). По мнению суда, условие рассматриваемого кредитного договора, установленное в п. 2.1, является ничтожным и не порождает юридических последствий. Основания для оплаты истцом указанного тарифа отсутствовали. В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Судом установлено, и не оспаривается сторонами, что 22 июня 2007 г. согласно условию кредитного договора истец уплатил ответчику единовременный платеж (тариф) в размере 5 775 рублей. Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Учитывая положения данной нормы, именно с *** начинается исчисление трехгодичного срока исковой давности для предъявления в суд рассматриваемых требований. Леонтьева обратилась в суд с иском ***, т. е. с пропуском установленного ч. 1 ст. 181 ГК РФ срока исковой давности. В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно абз. 2 ч. 6 ст. 152 ГПК РФ установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, судья принимает решение об отказе в иске именно по этому основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Ввиду изложенного, поскольку представителем ответчика заявлено в судебном заседании о применении судом срока исковой давности, который, по мнению суда, истек до обращения истца в суд с рассматриваемыми требованиями, в иске Леонтьевой Ю.Н. надлежит отказать. Руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд р е ш и л : исковые требования Леонтьевой Ю.Н. к ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № Сберегательного банка Российской Федерации о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего взимание платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании суммы незаконно истребованного тарифа-5775 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1954 руб. 71 коп.., оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента его вынесения в окончательной форме в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд. Председательствующий